Снятие денег с банковской карты: обзор мошеннических схем

С появлением банковских карт многие люди оценили удобство их использования. Российские граждане используют пластиковые карточки не только для получения зарплат, но и хранят на них крупные суммы денег. При этом мошенники не дремлют, придумывая различные схемы для снятия средств со счетов доверчивых граждан. Ниже мы поговорим о том, как мошенники снимают деньги с банковских карт.

Подставной сотрудник банка

Это наиболее распространенная схема мошенничества. Аферисты выбирают ее из-за простоты и возможности быстро завладеть средствами жертвы. К тому же, общение с клиентом банка происходит по телефону, а потому у злоумышленника отсутствует риск быть раскрытым.

Чаще всего ситуацию обставляют таким образом, что жертва вынуждена сама звонить мошеннику. Для этого делается следующее:

  1. На случайный номер отправляется сообщение с текстом: «Ваша карта заблокирована, срочно свяжитесь с сотрудником банка». Ниже указан номер для связи. Мошенники массово рассылают подобные СМС в надежде на обратный звонок. И доверчивые граждане всегда находятся.
  2. Человек перезванивает по номеру. Его просят назвать номер карту и дату окончания ее действия. Пока жертва диктует данные, злоумышленник вбивает их в специальную форму, чтобы впоследствии перевести средства на свой счет.
  3. Гражданина просят назвать код CVV2, который находится на обратной стороне карты. Мошенник может спросить эту информацию напрямую или же завуалировать вопрос. Например, подставной сотрудник банка спрашивает, в каком отделении была получена карта. Если человек не сможет вспомнить номер отделения, то ему будет дана подсказка – посмотреть его на оборотной стороне банковской карточки.
  4. Как только CVV2 будет продиктован, мошенник подтвердит запрос на снятие средств. Но на этом афера не заканчивается, ведь злоумышленнику нужен код из СМС, который придет на номер клиента банка. Мошенник попросит назвать код якобы для подтверждения личности. После этого разговор заканчиваются, а доверчивый гражданин обнаруживает, что деньги с карты были сняты.

В процессе общения со злоумышленником многие граждане догадываются об афере и прекращают разговор. Настоящий сотрудник банка ни при каких обстоятельствах не будет спрашивать данные банковской карты.Снятие денег с банковской карты: обзор мошеннических схем

Если же афера произошла, и деньги были переведены на другой счет, то вернуть их будет невозможно. На первый взгляд кажется, что отследить мошенников легко, ведь достаточно узнать номер той карты, на которую произошел перевод. В действительности же эта карта была куплена за символическую плату у пенсионера или студента, и в ближайшее время будет заблокирована, как утерянная. Поскольку владелец потерял карту и заблокировал ее, то и претензий к нему не будет. Но до этого момента мошенник обналичит деньги.

Данная схема имеет множество вариаций. Но конечной целью злоумышленников всегда будет информация, указанная на банковской карте. Они постараются выпытать заветные данные под любым предлогом.

Как избежать аферы

Чтобы не попасться на удочку мошенников, следует помнить, что указанная на банковской карте информация – конфиденциальна. Знать PIN-код или CVV2 должен только владелец карты. Сотрудники банка никогда не будут просить клиента продиктовать эти данные по телефону.

Код может потребоваться при выдаче новой карты. Однако процедура происходит в отделении банка, а потому она абсолютно безопасна.

Если же человек стал жертвой подобной аферы, то сотрудники банка не смогут вернуть его деньги. Поскольку клиент добровольно продиктовал персональную информацию злоумышленнику, то ответственность за утрату средств он несет самостоятельно. Единственное, что может сделать жертва – это заблокировать карту и обратиться в правоохранительные органы.Снятие денег с банковской карты: обзор мошеннических схем

Скимминг

Речь идет о копировании банковской карты при использовании специального устройства – скиммера. Прибор устанавливается в картоприемник банка и считывает данные карт клиентов. Далее злоумышленник сможет подделать карточку, используя ее для снятия средств. Но для этого ему нужно знать PIN-код. Мошенники получают эту информацию двумя способами:

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (495) 266-02-45

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 603-78-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 301-39-20

  1. При помощи специальных накладок на клавиатуру банкомата. Это устройство запоминает все нажатия клавиш, а потому скопировать код не составляет труда.
  2. Установив компактную видеокамеру в верхней части банкомата. Она направлена точно на клавиатуру.

Для борьбы с мошенниками банки используют антискиммеры. Это круглые устройства, изготовленные из полупрозрачного пластика. Они вставляются в картоприемники. Однако сегодня встречаются скиммеры небольших размеров, потому мошенники могут обойти защиту банкомата.

Скопировав данные карты, злоумышленник изготавливает дубликат и использует его для снятия денег. Банкомат не замечает подвоха, ведь в магнитной полосе поддельной карты содержится та же информация, что и в оригинале.

Как избежать аферы

Чтобы избежать данной аферы, следует прислушаться к таким советам:

  1. Не хранить большие суммы на основной карте. Можно запросить в банке отдельную карточку, на которой будут храниться деньги.
  2. По возможности пользоваться банкоматами, установленными в отделениях банков. Поскольку они находятся под постоянным присмотром, то и у злоумышленников отсутствует возможность установки дополнительного оборудования.
  3. Перед использованием уличного банкомата, его следует тщательно осмотреть. Если накладка на картоприемник расшатана, значит с ней что-то не так. Лучше снять деньги в другом банкомате.
  4. При вводе PIN-кода желательно прикрывать клавиатуру рукой.

как проверить магазин на мошенничество

Использование мобильного банкинга

Данная услуга позволяет гражданам покупать товары и услуги в интернете, используя СМС-команды. Чтобы снять деньги с чужого счета злоумышленнику потребуется доступ к смартфону жертвы. Поэтому подобные схемы возможны лишь при краже телефона.

Пока установленная в смартфоне SIM-карта не заблокирована, мошенник сможет списать средства с привязанной к номеру банковской карты при помощи СМС-команд. Их перечень указан на сайте каждого банка. Поэтому при краже телефона следует первым делом блокировать SIM-карту.

Фишинг

Это более сложная схема обмана, требующая от мошенников создания подставного сайта. Такая веб-страница может копировать интерфейс интернет-магазина, банка или платежного сервиса. Жертвы попадают на фишинговый сайт разными путями: кому-то приходит общая рассылка, кто-то переходит на подставную страницу через поисковик.

Единственной задачей фишингового сайта является получение реквизитов банковских карт. Поэтому клиенту предлагается ввести информацию в специальном поле. Не видя подвоха, жертва вводит данные карты. Когда злоумышленники получат необходимую информацию, деньги с карты будут списаны.

Как не стать жертвой аферы

При переходе на сайт следует убедиться в том, что ресурс не является поддельным. В первую очередь обращаем внимание на адрес страницы. Если речь идет о фишинговом сайте, то адрес обязательно будет содержать лишние символы, ведь основное имя уже занято.Снятие денег с банковской карты: обзор мошеннических схем

Если речь идет о крупном интернет-магазине, следует открыть несколько вкладок, чтобы убедиться в том, что это не сайт-пустышка. Фишинговые ресурсы часто содержат одну-две страницы, ведь основная задача злоумышленников – завладеть данными банковской карты. Все остальные вкладки, представленные на странице, оказываются нерабочими.

Использование вирусов

Вирусом называется вредоносная программа, которая используется для доступа к персональным данным пользователей. Вирус не может снять деньги со счета, однако способен передать информацию, хранящуюся в системе. Речь идет о паролях, сохраненных в браузере, номерах банковских карт, PIN-кодах.

Чтобы избежать утечки информации, необходимо:

  1. Использовать проверенные антивирусы, которые часто обновляются.
  2. Не устанавливать приложения из неизвестных источников. Не скачивать подозрительные файлы.
  3. Не сохранять пароли и прочую информацию в браузерах.

Мошенничество на Авито

В этом случае жертвой аферы становится человек, продающий товары на интернет-площадке Авито. Мошенник звонит продавцу и просит у того реквизиты карты для внесения предоплаты. После получения номера, фиктивный покупатель списывает со счета все средства. Для этого ему требуется СМС-пароль, который он под разными предлогами выпытывает у доверчивого продавца.

В более сложном варианте аферы злоумышленник просит жертву провести ряд манипуляций через банкомат. В результате банковская карта гражданина привязывается к телефонному номеру мошенника, и тот может беспрепятственно снять с нее все деньги.

Чтобы избежать проблем, не следует разглашать третьим лицам персональные данные. Также желательно избегать подозрительных сайтов и установить надежный антивирус.