Незаконная банковская деятельность

Банковская деятельность связана с высокими рисками, ведь когда вкладываются большие деньги, у мошенников появляется соблазн ими завладеть. Хуже, когда в мошеннических действиях замешаны сами работники банка.

О понятии незаконной банковской деятельности и борьбе с нею поговорим в этой статье.

Понятие

Для ответа на вопрос о нелегальной деятельности в банковской сфере нужно описать характеристики, разрешённой законом деятельности банков.

Существует ФЗ «О банках и банковской деятельности», согласно которому все операции в банковской сфере могут осуществлять только лицензированные организации. Такое разрешение выдаётся ЦБ РФ.

Получив лицензию, банки могут:

  • Открывать вклады.
  • Переводить деньги между счетами.
  • Продавать и покупать иностранную валюту.
  • Производить кассовые операции с безналичными и наличными деньгами.
  • Предоставлять гарантии сохранности денежных вкладов.
  • Осуществлять финансовые операции с ценными бумагами и драгоценными металлами.

Если же банк не зарегистрирован официально, а значит, не имеет лицензии, то его деятельность будет признана незаконной. К таковой относится:

  • Работа без регистрации и лицензии.
  • Осуществление незаконных операций. При этом у банка может быть лицензия, но нет разрешения именно на эти операции.

За нарушения такого рода руководство банка будет привлечено к уголовной ответственности.

применения наказания за преступление

Признаки

Каждого клиента банка интересует, как же распознать вероятность незаконной банковская деятельности? Для этого нужно обратить внимание на:

  • Попытки убедить в том, что специальное разрешение на определённый вид деятельности не нужно.
  • Обещания больших доходов без объяснения возможных рисков.
  • В договоре есть пункт о потерях вклада в случае краха банка.
  • Отсутствие данных о руководстве банка.

При обнаружении хотя бы одного из этих признаков, стоит задуматься о рисках. Скорее всего, не стоит доверять свои деньги такой компании.

Виды незаконной банковской деятельности

Как уже было сказано выше, банковские операции могут производить только лицензированные организации. Говоря о конкретных незаконных видах деятельности, стоит выделить:

  • Махинации с материнским капиталом.
  • Обналичивание денег без разрешения.
  • Изготовление и распространение поддельных денег
  • Получение кредитов с нарушением законов.

Всё это способы незаконного обогащения.

Обналичивание денежных средств

Самый популярный вид незаконной банковской деятельности связан с переводом безналичных денег в наличные.

Для чего это делается?

По закону предприятия обязаны подтверждать все операции документально. Операции с расчётными счетами не являются исключением.

Однако, некоторые руководители пытаются снизить налоги за счёт фиктивного увеличения издержек. Это и делает с помощью выведения денег со счетов в наличную валюту.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (499) 653-79-33

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 332-54-12

Бесплатная горячая линия по всей России:
88006003901

Как это происходит?

Руководитель предприятия оформляет липовую сделку с какой-либо фирмой (чаще всего фирмой-однодневкой). Перечисленные деньги фирма обналичивает и передаёт обратно руководителю предприятия. За это он выплачивает процент. Саму фирму в скором времени ликвидируют.

Варианты таких махинаций:

  • С помощью фирм-однодневок.
  • ИП.
  • Поддельных документов.
  • Банков.
  • Чужих паспортов (чаще украденных).
  • Материнского капитала.

Общее у всех схем – фиктивная сделка.

Доказать незаконность подобных операций не так просто. Если в случае с фирмами-однодневками ещё можно опираться на их ликвидацию сразу после совершения сделки, то с ИП и иными контрагентами сложнее. Они сами должны подтвердить, что сделка была незаконной. Но они этого обычно не делают, поскольку наказание в виде лишения свободы грозит, как инициатору аферы, так и его посреднику.

Материнский капитал

Ещё одна очень популярная схема – незаконное обналичивание материнского капитала.

Как это происходит?

Поскольку такие деньги государство выделяет строго на покупку жилья, то и схема основана на фиктивной покупке квартиры или дома.

В этом случае, если Пенсионный фонд не увидит признаков мошенничества, то он перечислит деньги продавцу на банковский счёт, откуда эти деньги можно обналичить.

За такие махинации обладателей материнского капитала лишат этого права.обналичивание маткапитала

Чем грозит незаконная банковская деятельность?

За любые виды нарушений законодательства банками предусмотрена уголовная ответственность в отношении их руководителей.

При квалификации дела будет учтён нанесённый ущерб. Важно, чтобы он был точно подтверждён.

Ответственность за такое преступление наступает с 16 лет.

Ответственность по статье 172 УК РФ

За деятельность без оформления и лицензии, которая повлекла крупный ущерб, 172-я статья УК предусматривает:

  • Штраф до 300 тысяч рублей.
  • Принудительные работы до 4 лет.
  • Лишение свободы до 4 лет.

Потерпевшими от действий преступников в данном случае могут быть организации, государство и граждане.

Отягчающими обстоятельствами считается особо крупный размер ущерба (более 9 миллионов рублей) и осуществление преступления организованной группой. За это предусмотрено наказание в виде:

  • Принудительных работ до 5 лет.
  • Тюремное заключение до 7 лет со штрафом до миллиона рублей.

Конечно же, подобные факты нужно доказать, раскрыв нюансы схемы злоумышленников.

Как доказать?

Если гражданину стали известны факты незаконной банковской деятельности или он сам пострадал от неё, то подать жалобу можно в:

  • Налоговую инспекцию.
  • Отдел по экономическим преступлениям.
  • Прокуратуру.

Для таких жалоб должны быть веские основания. В тексте нужно указать:

  • Данные организации, в которую подана жалоба.
  • Данные заявителя.
  • Информацию о правонарушителе.
  • Описать преступление.
  • Данные свидетелей (если такие есть).
  • Перечень документов с доказательствами.
  • Дату и подпись.

Нередко такие дела требуют помощи адвоката, так как доказать факт мошенничества со стороны банка непросто и нужно учитывать все правовые нюансы.