Мошенники набрали кредитов на паспорт: что делать

По сети гуляет немало историй о том, как мошенники оформили кредиты, воспользовавшись украденным паспортом. Причем жертва может даже не подозревать, что удостоверение личности было украдено, узнав об этом при поступлении звонка из банка. В результате у человека могут возникнуть проблемы, связанные с выплатой задолженности, и ухудшившейся кредитной историей. Ниже мы поговорим о том, что делать жертвам подобных афер.

Как мошенники оформляют кредиты на чужой паспорт

Для оформления кредита в банке или займа в МФО, мошенникам нужен чужой паспорт. В некоторых случаях удостоверение специально крадут, иногда владелец сам теряет документ, облегчая преступникам задачу. В каждом из случаев в паспорте меняется фотография, сверху на которую наклеивается защитная пленка с голограммой, которую сложно отличить от настоящей. Для непосвященного человека документ выглядит, как подлинник, а потому обычно такие бумаги не вызывают вопросов.

Далее аферист оформляет сим-карту на поддельный паспорт, делая несколько запросов на потребительские кредиты. Как правило, преступники обращаются в сети розничной продажи техники и салоны связи. Причем кредиты берутся на дорогостоящие и популярные устройства, например, на Макбук или свежий Айфон.

В салонах связи проводится чисто формальная проверка паспорта. При этом сравнивается фото в документе с лицом клиента. Также сотрудник может пробить удостоверение личности по базе, убедившись в том, что он не числится утерянным и не находится в розыске. Именно поэтому после потери паспорта важно как можно скорее заявить об этом в полицию.

При внимательном рассмотрении документа сотрудник салона мог бы заметить, что вклейка чересчур толстая. Однако на такие нюансы внимание обычно не обращается. К тому же, работник салона может находиться в сговоре с мошенником, закрывая глаза на топорно подделанное фото.

В результате на имя жертвы могут взять несколько кредитов. Например, купить Айфон, пару компьютеров, взять микрозайм. В отделениях связи есть специальная услуга по быстрому оформлению кредита на покупку.

Если мошенники берут заем в микрокредитной организации, то уже спустя пару месяцев сумма в 15 тысяч рублей может превратиться 50 тысяч. Причем для получения денег требуется лишь ввести паспортные данные. К счастью, микрофинансовые организации выдают своим клиентам сравнительно небольшие суммы, а потому миллионных долгов в этом случае не будет.Мошенники набрали кредитов на паспорт: что делать

Как жертва узнает о кредитах

Первые выплаты по кредиту необходимо вносить спустя месяц после оформления. Не получив денег, кредиторы начинают отправлять письма заемщику и звонить ему по тому номеру телефона, на который был оформлен кредитный договор. Естественно, дозвониться никому не удастся, ведь мошенник, получив свое, уничтожает сим-карту.

Поняв, что связаться с клиентом по номеру телефона не получится, сотрудники банка начинают искать его, используя открытые источники. Здесь же может оказаться и его реальный номер жертвы. На данном этапе люди обычно и узнают о том, что они стали жертвами мошенников.

Если сотрудники не находят номер заемщика, ему начинают присылать письма по адресу проживания. Причем нередко таких уведомлений приходит несколько, ведь мошенники пытаются использовать краденный паспорт по максимуму, набрав как можно больше кредитов.

Чего делать не следует

Если человеку приходят сообщения о кредитах, которые он не брал, то ни в коем случае не следует платить. Единожды внеся средства, гражданин автоматически признает за собой долг, и отвертеться от выплат впоследствии не удастся.

Даже если человеку массово звонят коллекторы, требуя немедленной уплаты всех долгов, необходимо сохранять самообладание, не поддаваясь на провокации. Коллекторы нередко пытаются запугать клиентов, угрожая им судом, штрафами, конфискацией имущества, а иногда и физической расправой.

Следует помнить о том, что кредиты были оформлены мошенником, а потому жертва не должна нести ответственность за его действия. Камеры видеонаблюдения имеются в каждой организации, где был оформлен кредит или микрозайм. Кроме того, при оформлении договора, сотрудник банка или МФО непременно сфотографирует заемщика. Таким образом, жертве несложно будет доказать свою невиновность.

Естественно, это займет определенное время. Придется посетить полицейские участки, салоны связи, паспортные столы, микрокредитные организации. Однако при большом желании объездить все организации можно за один день.

Подаем заявление в полицию

Поняв, что паспорт был утерян или украден, гражданин должен заявить об этом в правоохранительные органы. В некоторых случаях это удается сделать еще до того как преступники возьмут жертву в оборот. Если гражданин опередит аферистов, то ему удастся избежать проблем и не придется доказывать тот факт, что денег он не брал и технику в кредит не покупал.

Внимательный сотрудник магазина сразу узнает о том, что удостоверение личности числится потерянным и находится в розыске. В таком случае мошенника могут даже поймать с поличным.

Хуже, если пропажа документа будет обнаружена лишь спустя пару недель после фактической кражи. Однако и в этом случае доказать собственную непричастность к преступлению можно.

Обратившись в полицию, следует заявить лишь о потере паспорта. Не нужно подавать заявление по факту мошенничества – в возбуждении дела скорее всего откажут ввиду отсутствия материального ущерба.

Подать заявление в полицию – дело 20 минут. Если прийти в будний день и не в обеденное время, можно пройти данную процедуру максимально быстро. Подав заявление, гражданин должен получить талон-уведомление, который можно использовать в паспортном столе.Мошенники набрали кредитов на паспорт: что делать

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (495) 266-02-45

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 603-78-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 301-39-20

Подаем заявление в паспортный стол

После посещения полиции необходимо обратиться в паспортный стол, расположенный по месту жительства гражданина. Для упрощения данной процедуры можно воспользоваться порталом Госуслуги.

За выдачу паспорта придется заплатить 1500 рублей госпошлины. В случае с использованием Госуслуг, пользователь получит 30-процентную скидку, заплатив 1050 рублей.

Действующее законодательство обязывает граждан уведомить государство об утере паспорта в течение 30 дней. Для этого заявление подается в паспортный стол. Вне зависимости от причин, по которым человек остался без удостоверения личности, ему придется уплатить штраф в размере 300 рублей. Если с момента кражи паспорта прошло более 30 дней, то взыскание увеличивается до 3 тысяч рублей. В случае оплаты через Госуслуги действует 30-процентная скидка.

Новый паспорт заявителю сделают в течение 2-4 недель. При визите в паспортный стол нужно взять с собой фотографии и квитанцию об оплате госпошлины. Если гражданин укажет в заявлении, что паспорт был украден, ему нужно иметь на руках справку из полиции.

Обращение в бюро кредитных историй

В БКИ хранятся кредитные истории всех жителей РФ. В настоящее время на территории нашей страны работает 21 бюро. Причем кредитная история одного человека может храниться в нескольких организациях. Узнать, в каких именно, можно через Центробанк. Для этого нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, принадлежащий Центробанку.

Первый запрос подается бесплатно. Кредитная история позволяет гражданину узнать, сколько у него долгов, и в каких банках были оформлены кредиты.

Также заявитель сможет узнать, в какие именно финансовые организации подавали запросы мошенники, ведь некоторые из них не одобрили кредиты. В данном случае даже хорошо, что некоторые банки не одобряют заявки. Иначе каждая жертва мошенников могла бы иметь долг, исчисляющийся миллионами рублей. Естественно, оплачивать кредиты аферистов гражданин не должен, но увидев долг в два миллиона рублей, некоторые люди могли бы впасть в панику.

Подача заявления в банк

Аннулировать мошеннические договоры можно только при личном обращении в банк, где сотрудник покажет, какое заявление нужно написать. Текст обращения пишется в свободной форме. Также, вероятнее всего, служащий банка сфотографирует заявителя.

Документы из полиции, как правило, не требуют. Но в отдельных банках могут и попросить показать их. Далее уже будет действовать служба безопасности банка. Если банковское учреждение не имеет фактических филиалов и работает только дистанционно (как Тинькофф), то следует написать на адрес их главного офиса письмо, в котором излагается суть ситуации, а затем позвонить на номер горячей линии и оставить сообщение о мошеннических действиях оператору. Все это ускорит рассмотрение обращения.

К письму следует приложить копию талона-уведомления, которое клиент получил в отделении полиции. Также в конце текста следует указать предпочтительный способ для обратной связи (электронный адрес, номер телефона, фактический адрес).Мошенники набрали кредитов на паспорт: что делать

Проверка сим-карт, привязанных к паспорту

При оформлении кредита банк обязательно требует номер телефона. На практике мошенники нередко покупают новую сим-карту и прикрепляют ее к чужому паспорту, на который они собираются взять средства. Потому имеет смысл связаться с мобильными операторами и проверить, какие еще мобильные номера привязаны к паспорту.

Ожидание результатов

Банк обязан обрабатывать такие заявления от клиентов в течение строго определенного количества дней. Центральный банк внимательно отслеживает нарушителей установленного регламента и накладывает на них штрафные санкции. Поэтому, как правило, кредиторы оперативно разбираются с подобными проблемами.

Любой современный банк будет информировать клиента о статусе процесса: с заявителем могут связываться как по телефону, так и присылать сообщения в мессенджер или на электронный ящик.

По итогам рассмотрения ситуации после внутреннего расследования банк уберет из кредитной истории информацию о таком займе, и кредитная история вернется в прежнее состояние. Если кредитор со своей стороны пожелает подать заявление в полицию, как пострадавшая сторона, то заявителя могут пригласить в отделение для дачи показаний по делу в качестве свидетеля.

Что важно знать

Если у потерпевшего есть билеты на поезд или самолет, купленные на старый паспорт, то ему следует заранее заказать услугу замены данных. Иначе его просто не пустят в салон по такому билету. Старые данные следует заменить на информацию из загранпаспорта или же просто получить в паспортном столе временный гражданский паспорт, если заграничного нет.

Если у заявителя есть кредитная карта, то лимит по ней может резко стать нулевым. Кредитор видит, что рейтинг в БКИ изменился и уменьшает лимит. После того как записи о мошеннических кредитах будут аннулированы, человек снова сможет пользоваться своей картой – лимит ему восстановят.

Что нужно запомнить и соблюдать каждому гражданину РФ

Каждому человеку следует придерживаться таких рекомендаций:

  1. Важно следить за наличием и сохранностью своего паспорта. Если документ был утерян, то нельзя затягивать с обращением в полицию.
  2. Если на утерянный паспорт были оформлены кредиты, то их не нужно оплачивать. Следует обратиться в банк и доказать, что средства были взяты другим человеком.
  3. На Госуслугах нужно подать заявку на восстановление паспорта. Если аккаунта на портале нет, то следует обратиться в паспортный стол. Для этого у гражданина есть 30 дней, которые отсчитываются с того момента, когда он узнал, что потерял удостоверение личности.
  4. Важно просмотреть свою кредитную историю. Это позволит понять, в каких еще банках был взят кредит на утерянный паспорт.

Также рекомендуется сфотографировать свой паспорт и хранить эти фото в надежном месте, чтобы даже в случае утери документа можно было посмотреть данные при написании заявления в полицию.