Мошенничество в сфере автострахования

Среди видов мошенничества аферы с автострахованием являются одними из самых распространённых. Их количество растёт год от года. При этом схемы мошенничества со страховкой создают, как граждане, так и компании страховщики. Иногда встречаются аферы с большим количеством участников.

В результате подобных действий страдают не только обманутые граждане, но и законопослушные автовладельцы, ведь стоимость страховок возрастает, когда потерпевшие убытки компании хотят компенсировать свои незапланированные расходы.

Что собой представляет страховое мошенничество?

Мошенничество в сфере автострахования – это вид незаконной деятельности, в результате которой злоумышленники получают выгоду путём обмана.

Со стороны водителей, оформляющих страховой полис, мошенничество чаще всего заключается в «автоподставах» и иных схемах, позволяющих получить страховую компенсацию, когда для этого нет оснований или увеличить её сумму в реальном страховом случае.

Второй распространённый способ обмана страховых компаний – приобретение полиса ОСАГО с помощью поддельных документов. В этом случае он не имеет юридической силы, но водители так пытаются сэкономить на страховке.

Со стороны страховых компаний мошенничество преследует цель завысить стоимость полиса. Для этого вводят неверные данные, на основании которых рассчитываются коэффициенты застрахованного гражданина.Мошенничество в сфере автострахования

Однако, хуже, когда страховки продают фирмы, у которых на это вообще нет лицензии. Водители нередко покупают такие документы, погнавшись за низкой стоимостью. Однако, никаких выплат при наступлении страхового случая по таким полисам получить не удастся.

За мошенничество со страховкой автомобиля наказание по УК РФ ждёт только физических лиц. Дело в том, что российское уголовное право не позволяет привлечь к ответственности юридических лиц. Но при наличии доказательств вины их руководства или конкретных сотрудников, они могут стать фигурантами уголовного дела. Конечно, нужно учитывать сложность расследования таких дел.

Почему возрастает количество случаев мошенничества в автостраховании?

Ответ на этот вопрос очевиден. Именно этот вид мошенничества позволяет быстро получить большие деньги, до нескольких сотен тысяч рублей. Конечно же это привлекает недобросовестных граждан. Они изобретают новые схемы обмана страховых компаний.

Правоохранительные органы отмечают, что мошенничеством в автостраховании занимаются не только опытные преступники, но и множество новичков. Иногда создают целые преступные группировки, в которые вовлечены госслужащие и сотрудники правоохранительных органов. Прибыльность афер со страховыми полисами оказывается основанием для коррупционных преступлений.

По разным оценкам, до 30% страхового рынка в России связано со схемами обмана. В результате и честные компании-страховщики усложняют процедуру выплат, а также всё более строго проверяют своих клиентов, видя потенциального мошенника в каждом из них.Мошенничество в сфере автострахования

Какие существуют схемы мошенничества в сфере страхования ТС?

Как уже сказано выше, все схемы страхового мошенничества можно разделить на две группы:

  • Обман со стороны страховщиков.
  • Обман со стороны водителей.

Помимо мошенничества с традиционными страховками получает распространение обман в сфере оформления Е-ОСАГО.

В зависимости от того, кто реализует схему обмана, существенно отличается сущность его деятельности.

Махинации СК и их сотрудников

Недоверие к страховым компаниям со стороны водителей обусловлено не только стереотипами, но и фактами обмана, совершаемого, как рядовыми сотрудниками СК, так и их руководством.

Наиболее распространёнными способами обмануть клиентов являются:

  • Указание в полисе неверной даты заключения договора. Поскольку в случае ДТП по вине водителя для него повышаются коэффициенты и стоимость страховки, то по договорённости с сотрудником СК, полис ОСАГО могут оформить задним числом. Однако, такая схема работает только при заполнении бланка от руки. Все операции, проходящие через единую базу данных, проверяются РСА, что исключает возможность таких махинаций.
  • Завышение суммы компенсации ущерба. Для этого в акте о повреждении автомобиля указывают дополнительные повреждения, которых не было в реальности. Иногда в сговоре участвует эксперт, дающий заключение относительно повреждений машины. В результате водитель получает большую сумму компенсации, часть которой отдаёт сотруднику СК и эксперту.
  • Мошенничество с ОСАГО. Некоторые сотрудники СК продают незаполненные бланки страховых полисов. Другой вариант обмана – продажа страховок лицами, которые не имеют на это специальной лицензии.

Учитывая, что сейчас ОСАГО можно приобрести через интернет, появились схемы мошенничества со страховкой автомобиля в сети. Их особенность в том, что найти и привлечь злоумышленника к ответственности очень сложно.незаконная выдача кредита

Мошенничество застрахованных

Со стороны водителей схемы обмана применяются для того, чтобы получить большую сумму компенсации или сэкономить на оформлении страховки. Эти цели пытаются достичь с помощью:

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (495) 266-02-45

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 603-78-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 301-39-20

  • Покупки поддельного полиса ОСАГО. Поскольку далеко не всегда сотрудники ГИБДД могут отличить его от настоящего, такой документ позволяет ездить и не получать штраф. Но в случае ДТП, конечно, никакой компенсации владелец липовой страховки не получит.
  • Завышения суммы ущерба. Это можно сделать лишь по договорённости с экспертом, проводящим оценку повреждений автомобиля после наступления страхового случая.
  • Инсценировки аварии. Двое водителей договаривают и устраивают видимость аварии. При этом один из них играет роль виновного, второй – потерпевшего. Мошенники стараются выбирать дорогие машины, чтобы увеличить сумму компенсации. Распространённость такой схемы мошенничества в автостраховании привела к изменению правил ремонта повреждённых автомобилей и выплаты компенсации потерпевшим. Страховые компании стараются защитить себя от мошенников, отправляя последних на ремонт за счёт компании вместо выплаты им денежной компенсации.
  • Инсценировки кражи машины. К такой афере прибегают владельцы страховки КАСКО. Если правоохранители не смогут распознать обман, то владелец якобы угнанного автомобиля получит существенную сумму компенсации.

Этим набором, конечно, схемы мошенничества не исчерпываются. Но именно такие способы нечестного заработка являются наиболее распространёнными в сфере страхования автомобилей.

Обман с участием третьих лиц

Помимо схем сговора между сотрудниками СК и их клиентами, существуют и более сложные варианты обмана:

  • Оформление сотрудником ГИБДД протокола, данные которого не соответствуют действительности. Нередко такой документ составляют даже без выезда на место происшествия. Такая схема наиболее опасна именно для инспектора ГИБДД. Ему грозит наказание по статьям 159, 285, 286 и 290 УК РФ.
  • Выдача экспертом ложного заключения о повреждения автомобиля. Это чревато для него ответственность по 307 статье УК РФ.

В конкретных случаях в мошеннической схеме могут участвовать и другие лица.составление иска

Как определить обман при оформлении страхового полиса на авто?

При обращении в страховую компанию нужно проверить наличие у неё соответствующей лицензии. Также стоит выбирать крупные и известные компании, поскольку с их стороны случаи мошенничества очень редки. Такие компании работают на рынке много лет и ценят свою репутацию.

Основной признак обмана – низкая стоимость страховки. Если цена оказывается значительно ниже рыночной, то велика вероятность, что данный страховщик занимается мошенничеством.

Во многом это объясняется тем, что сильно снизить стоимость страховки не получится, поскольку часть обязательных коэффициентов устанавливается на основании закона, а значит, компания не может их менять по собственному желанию.

При оформлении полиса на сайте компании нужно обращать внимание на процесс ввода данных. У крупных СК он оформлен так, чтобы сам клиент мог вписать свои данные в форму на сайте компании. Если же продавцы полиса просят выслать скан паспорта и оплатить страховку переводом денег на их банковскую карту, то, скорее всего, это мошенники.

Что делать, если обманули с автостраховкой?

Став жертвой мошенничества в сфере автострахования гражданину очень сложно привлечь виновных к ответственности. Это связано с тем, что большинство аферистов работают через фирмы-однодневки и подставных лиц. Это позволяет существенно усложнить розыск виновных. Ещё больше возможностей мошенникам даёт использование интернета.

Потерпевшему нужно следовать такому алгоритму действий:

  • Обнаружив подделку полиса, обратиться в страховую компанию, которая его выдала. Иногда это оказывается результатом сбоя системы и легко устраняется самой СК.
  • Если полис и вправду оказался фальшивкой, нужно подать заявление в полицию и иск в суд с требованием компенсации ущерба.

При этом не нужно забывать об оформлении настоящего полиса, поскольку движение на ТС без полиса ОСАГО запрещено законом.Мошенничество в сфере автострахования

Какое наказание предусмотрено за мошенничество в сфере автострахования?

Махинации со страховками являются уголовным преступлением. За его совершение могут привлечь к ответственности по ряду статей УК РФ. Квалификация содеянного зависит от обстоятельств преступления.

За автоподставу судят по статье 159.5. Сумма штрафа в этом случае может достигать миллиона рублей, а срок лишения свободы 10 лет. Однако, мошенничеству часто сопутствуют и другие преступления – дача взятки (статья 291 УК РФ), подделка документа (статья 327 УК РФ), фальсификация доказательств (статья 303 УК РФ).

Должностных лиц, в частности сотрудников ГИБДД, наказывают за получение взятки (статья 290 УК РФ) и злоупотребление должностными полномочиями (статьи 285 и 286 УК РФ).

Эксперта, выдавшего ложное заключение по факту аварии, накажут по 307 статье УК РФ.

Важно учитывать, что уголовное наказание применимо только к физическим лицам. Организации наказать можно лишь в рамках гражданского и административного права. Но руководство СК и их сотрудников, совершивших мошеннические действия, можно привлечь по статье 159 УК РФ.

Как ведется борьба с нарушителями?

Помимо привлечения мошенников к ответственности с помощью правоохранительных органов существует несколько способов борьбы с ними, которые применяют сами страховщики:

  • Проверка всех страховок с помощью единой базы РСА.
  • Блокировка сайтов мошенников, выдающих себя за СК. Для этого сами компании обращаются в суд.
  • Тщательная проверка документов клиентов и проведение необходимых экспертиз в страховых случаях.

Эти меры позволили существенно осложнить возможность обманывать, как самих страховщиков, так и граждан, приобретающих страховые полисы.