Как расторгнуть кредитный договор?

Распространение кредитных организаций, которые пытаются привлечь выгодными условиями или простым оформлением займов, открыло возможности не только для честных людей, столкнувшихся с нехваткой денег. Мошенники также быстро оценили новые возможности. Они используют различные схемы оформления кредитов на подставных лиц, в том числе и на граждан, которые не осознают последствий заключаемой сделки. Можно ли расторгнуть такой кредитный договор, разберёмся далее.

Требования к соискателю кредита

В зависимости от кредитной организации требования к клиентам могут существенно различаться. Банки, которые дорожат своей репутацией, устанавливают строгие требования к соискателям кредитов. Они проверяют платёжеспособность заёмщиков. Для этого требуют представить справку о зарплате, а также документы о наличии собственности, которая может быть передана банку в качестве залога. Залоговое имущество обычно необходимо при оформлении кредитов на крупные суммы денег, например, ипотечных.

Также банки заинтересованы в поручительстве за заёмщика, чтобы гарантировать выплату долга в случае его внезапной неплатёжеспособности.

Кроме этих требований, установленных самими кредитными организациями, существует важное условие, установленное российским законодательством. Согласно правовым нормам оформить кредит могут только вменяемые и дееспособные лица. Если человек не осознаёт сути заключаемой сделки и её правовых последствий, то такую сделку могут признать недействительной.

Кроме банков, кредиты выдают различные другие организации. В большинстве своём они занимаются микрокредитованием. Несмотря на большие проценты по их займам, недостатка в клиентах у таких организаций нет. Это объясняется просто – заключить с ними договор могут те, кто не проходит проверку банка. Это безработные или работающие неофициально, а также обладатели плохой кредитной истории. Для оформления займа в таких организациях достаточно предъявить паспорт.

Как обманывают при оформлении кредитов?

Мошенники используют различные схемы обмана кредиторов и заёмщиков. Нередко злоумышленники действуют вместе с сотрудниками кредитных организаций. Потерпевшими от таких действий становятся кредиторы, которых обманом уговорили подписать договор или которые даже не знали о его подписании, но стали должниками по кредиту.

Мошенники используют следующие способы обмана:

• оформление кредита на чужой паспорт. Паспорта воруют, находят и получают, пользуясь доверчивостью их владельцев или служебным положением. Для того, чтобы взять кредит на чужой паспорт, злоумышленники либо гримируются под его обладателя, либо вклеивают в документ свою фотографию. В этом случае потерпевшим от обмана оказывается не только владелец паспорта, но и кредитная организация;
• подмена договора. Данный вид мошенничества обычно используют в отношении доверчивых людей. Мошенники обещают им помочь с оформлением кредита, избавив от «бумажной волокиты». На практике заёмщика знакомят с одним договором, а оформляют совершенно иной. В данной схеме участвуют сотрудники кредитных организаций, которые делят со злоумышленниками полученную прибыль;
• злоупотребление доверием и физическим состоянием заёмщика. В отношении пенсионеров и людей, страдающих каким-либо серьёзным недугом, могут осуществить разновидность предыдущей схемы. В этом случае используют грубый обман, когда о кредите и вовсе не идёт речи, либо жертва обмана не понимает последствий оформления займа.

При любой схеме мошенничества у потерпевшего возникает вопрос, как отменить сделку, в которой он не участвовал или не понимал её последствий.

Можно ли расторгнуть кредитный договор?

Российское законодательство определяет ряд условий, при соблюдении которых договор может быть признан недействительным. К ним относятся:

• заключение договора под принуждением или под воздействием обмана;
• недееспособность (полная или частичная) одной из сторон договора. Если в суде удастся доказать (на основании медицинских документов), что человек не отдавал отчёт собственным действиям или не понимал содержание кредитного договора, то суд признает сделку недействительной;
• оформление кредита на поддельные или похищенные документы. Для доказательства факта хищения нужно иметь документ из полиции, подтверждающий подачу заявления о пропаже паспорта. При этом дата подачи заявления должна предшествовать дате оформления кредита.

Обращаясь в суд с исковым заявлением о признании сделки недействительной, нужно собрать максимальный пакет документов, доказывающих, что заёмщик не мог заключить эту сделку или не имел на это законных прав. В некоторых случаях суд назначить проведение экспертиз, цель которых удостовериться, что недееспособный гражданин действительно не понимает собственных действий. В случае подделки подписи на договоре, понадобится почерковедческая экспертиза.

Помимо обращения в суд нужно подать заявление в полицию о мошеннических действиях кредиторов или третьих лиц.