Защита банковской карты от мошенников: полезные советы

Реквизиты банковской карты – это информация, которую не следует разглашать. Если эти данные попадут в руки злоумышленников, гражданин может потерять деньги. По статистике, в нашей стране порядка 70% операций осуществляется при помощи реквизитов банковских карт. Таким образом, мошенникам достаточно знать цифры, указанные на пластиковом носителе, чтобы ограбить вас.

Содержание

О каких реквизитах идет речь

Реквизитами называют все, что написало на банковской карте:

  • шестнадцатизначный код;
  • имя и фамилия держателя карты;
  • CVC-код;
  • срок действия.

Также к реквизитам можно отнести и код из смс, присылаемый банком, когда гражданин проводит оплату через интернет или осуществляет денежный перевод.

По общим правилам реквизиты запрещается сообщать посторонним лицам. Если сотрудникам банка станет известно о том, что реквизиты попали в чужие руки, карта будет немедленно заблокирована.

Тем не менее, некоторые цифры, указанные на пластиковом носителе, можно сообщать другим людям, не боясь потерять деньги. Речь идет о номере, состоящем 16 цифр. Его можно диктовать друзьям, знакомым, а также тем людям, с которыми совершаются сделки купли-продажи.

Вместе с номером можно смело диктовать имя и фамилию держателя карты. А вот срок ее действия, CVC-код и код из смс – это конфиденциальная информация. Диктовать ее кому-либо запрещено.

Защита банковской карты от мошенников: полезные советы

Что может сделать мошенник, который знает реквизиты карты

Если цифры, указанные на пластиковом носителе, станут известны мошеннику, он сможет совершать покупки за счет жертвы или же перевести все деньги на другой счет. Если человек знает реквизиты, то он получает полный доступ к средствам.

Допустим, аферист снял деньги с вашего счета. В этом случае вернуть их будет крайне сложно. Дело в том, что в договорах на оказание банковских услуг указано, что именно держатель карты несет ответственность за сохранность своих средств. Поэтому, если он добровольно сообщил реквизиты посторонним людям, то банк не будет ему компенсировать потерянные деньги. Чтобы привлечь мошенника к ответственности, придется обращаться в полицию.

Какие реквизиты требуются вору для кражи средств

Для списания денег с карты или осуществления покупки в онлайн-магазине, вору понадобится следующее:

  • номер карты;
  • код из смс;
  • CVC-код;
  • срок действия карты.

Тем не менее, существуют магазины, которые проводят операции и с меньшим количеством реквизитов. Так, чтобы купить товары на Амазоне, потребуется имя держателя карты, ее номер и срок действия. В данном случае не потребуется ни одноразового пароля из смс, ни кода безопасности.

Разновидности мошенничества с картами

На сегодняшний день мошенники разработали множество схем, позволяющих им украсть средства с карт доверчивых граждан. Ниже мы рассмотрим наиболее распространенные виды афер.

Фальшивые банкоматы

Многие люди думают, что все банкоматы принадлежат банкам. Однако в действительности это не так. Аферисты могут скупать старые банкоматы на черном рынке, затем перенастраивать их таким образом, чтобы система копировала данные с магнитной полосы носителя. Таким образом, преступникам удается скопировать карту.

Если человек воспользуется таким банкоматом, то снять деньги ему не удастся. Вставив карту, он получит сообщение о том, что устройство неисправно или же купюр не хватает. При этом банкомат передаст реквизиты карты мошенникам.

Чтобы обезопасить себя, гражданам не следует пользоваться непроверенными банкоматами. Кроме того, вы можете узнать, принадлежит ли банкомат конкретному банку. Для этого нужно лишь зайти в приложение и посмотреть карту. На ней указаны все зарегистрированные в системе банкоматы.

Скрытые камеры

Чтобы воровать данные клиентов банка, аферисты крепят на банкоматы скрытые камеры. Также микрокамеру могут спрятать рядом со устройством, направив на клавиатуру. Основная задача записывающего устройства – зафиксировать пин-код, который вводит клиент банка.

Также камера может записывать и реквизиты, карты, а именно:

  • срок действия карты;
  • код безопасности;
  • имя владельца.

Скиммеры

Скиммером называют считыватель магнитной ленты пластикового носителя. Обычно мошенники крепят его к картоприемнику банкомата. Зная об уловках мошенников, банки перешли на выпуск банкоматов без картоприемников. В устройствах нового типа достаточно приложить карту к специальной площадке банкомата, помеченной значком бесконтактной оплаты. К сожалению, в городах нашей страны остается достаточно большое количество банкоматов старого образца, способных считывать только магнитные полосы.

«Ливанская петля» или траппинг

Этот метод очень прост: аферист вставляет кусок пластика или фотопленки в кардридер. Когда человек пользуется банкоматом, то карта попадает в прорезь и не возвращается владельцу. Вместо этого она попадает в конверт, который мошенник затем вытаскивает и получает возможность пользования картой.

Чтобы не стать жертвой таких аферистов, желательно пользоваться банкоматами нового образца. Они не имеют прорезей, а потому мошенникам в данном случае ловить нечего.

Накладная клавиатура

В данном случае мошенники клеят накладку поверх оригинальной клавиатуры. В результате подделка запоминает все символы, которые набираются клиентом. Нажатия передаются на оригинальные клавиши, а потому заметить подвох не удается.

Фишинг

Речь идет о рассылке уведомлений и писем от имени банков, брендов, платежных систем, соцсетей и почтовых сервисов. В письме содержится ссылка, которая якобы ведет на сайт сервиса. В действительности, если человек перейдет по ней, он попадет на мошеннический ресурс. Причем последний не будет иметь внешних отличий от оригинала.

Оказавшись на портале, пользователь должен будет ввести данные карты, чтобы оплатить товары или услуги. Это обычная процедура, которая не вызывает никаких подозрений. На деле же никаких покупок не происходит – после того, как человек введет предложенную информацию, она будет передана в руки мошенников.

Чтобы не стать жертвой аферистов, не следует переходить по ссылкам на непроверенные источники. Важно убедиться в том, что отправитель является тем, за кого он себя выдает.

Смс-мошенничество

Чтобы завладеть деньгами доверчивых пользователей, мошенники используют не только звонки, но и пишут жертвам смс. Так, человеку могут предложить получить компенсацию, принять участие в розыгрыше приза и т. д. В большинстве случаев ставка делается на человеческую жадность и желание легких денег.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (495) 266-02-45

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 603-78-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 804 333-66-89

Телефонное мошенничество

Этот вид афер является наиболее распространенным сегодня. Как правило, мошенники представляются сотрудниками службы безопасности банков или правоохранителями. Они обзванивают доверчивых граждан, выманивая у них данные банковских карт под разными предлогами.

Также мошенники могут прикидываться покупателями или продавцами на сайтах объявлений. При этом они преследуют лишь одну цель – получить реквизиты банковской карты. Речь идет о коде безопасности, номере, и в большинстве случаев, о коде из смс.

Можно ли сообщать номер банковской карты незнакомцу

При осуществлении ряда сделок человеку приходится сообщать посторонним лицам номер своей банковской карты. И если мошенник получит такую информацию, он не сможет украсть деньги у гражданина. Однако он вполне может прикинуться сотрудником банка, втереться в доверие к жертве и выудить у нее другую информацию.

Зная номер карты и имя ее держателя, аферист сможет методом перебора подобрать срок ее действия. Далее ее можно будет привязать к «Амазону» для совершения покупок. Поэтому разглашать такую информацию можно, но с умом. В идеале ее следует беречь так же, как граждане берегут паспортные данные.

Следует помнить о том, что для воровства денег со счета аферисту нужно знать только номер карты, срок ее действия и ФИО держателя. И мошенники научились общаться с гражданами таким образом, чтобы выуживать эти данные как бы невзначай.

Какие данные нельзя сообщать третьим лицам

Единственная информация, которую можно предоставить посторонним – это номер карты, состоящий из 16 цифр. Остальные данные нужно держать в секрете.

В частности, нельзя сообщать такие сведения:

  • имя и фамилия держателя карты;
  • код из смс;
  • срок действия карты;
  • код безопасности, который указывается на обороте пластикового носителя (CVC).

Случаи из жизни, касающиеся безопасности банковских карт

Жизнь непредсказуема, а потому важно трезво смотреть на вещи и уметь оперативно анализировать ситуации. Ниже мы рассмотрим несколько случаев, напрямую касающихся банковских карт. Зная, как действовать в нестандартных ситуациях, вы сможете избежать целого ряда проблем.

Забыл карту в кафе и вернулся за ней спустя 15 минут

Нужно ли блокировать карту в этом случае и выпускать новую? С одной стороны, вам удалось вернуть носитель спустя недолгий временной период. Соответственно, можно успокоиться и расслабиться. Однако за 15 минут данные вашей карты мог переписать посторонний. Впоследствии он сможет использовать их для оплаты товаров или услуг в интернете. Также информация может попасть в руки к маститым мошенникам, а они уж точно сделают все возможное, чтобы на вашем счету не осталось ни копейки.

Мошенниками нередко оказываются и сами официанты. Поэтому такую карту лучше будет перевыпустить и спать спокойно.

Причем если у гражданина не подключена услуга смс-банка, он может даже не заметить, как деньги с его карты пропадут. Если же клиент сам не забьет тревогу, банк ничего не заметит. Соответственно, преступник окажется безнаказанным.

Официант забрал банковскую карту, чтобы расплатиться на кассе

Многие граждане нормально относятся к подобным действиям со стороны официантов. Однако в действительности такое доверие к незнакомому человеку может закончиться тем, что вы останетесь без денег.

Официант вполне может переписать данные карты. Далее он либо сам попробует купить товары в интернет-магазине за деньги жертвы, либо передаст информацию мошенникам за вознаграждение. Хуже, если вы нарветесь на того официанта, у которого имеется скиммер. Тогда он попросту проведет карту через считыватель и продаст данные куда-нибудь в Таиланд, воспользовавшись анонимным форумом. На таких форумах ведется массовая скупка данных с целью их дальнейшего обналичивания.

Чтобы подобного не произошло, достаточно просто попросить официанта принести терминал с собой. Сегодня в большинстве приличных заведений терминалы для оплаты сразу же приносят к столу. Если же такая возможность отсутствует, следует сходить на кассу в сопровождении официанта.

Сотрудник отеля хочет, чтобы клиент прислал ему скан карты на электронную почту

Такая просьба может показаться странной, но сегодня это весьма распространенная практика. Многие отели стараются защититься от недобросовестных клиентов. Поэтому, когда человек бронирует номер, отель может потребовать реквизиты его карты, чтобы заблокировать деньги заранее. Таким образом сотрудники отеля убеждаются в том, что клиент платежеспособен.

К сожалению, далеко не каждое заведение сегодня принимает платежи через интернет. Поэтому сотрудник может попросить клиента прислать ему полные реквизиты карты на электронную почту. Также человека могут попросить продиктовать информацию по телефону.

Далее реквизиты забивают в обычный терминал, предназначенный для приема платежей. Вследствие этого средства на карте заблокируются. По общим правилам, они возвращаются назад в течение месяца.

Несмотря на то, что большинство гостиниц внимательно относится к данным своих клиентов, риски все равно имеются. Дело в том, что сотрудник отеля является обычным человеком, а потому мошенники вполне могут увести у него почту. Так аферист завладеет реквизитами клиентов и сможет снять деньги с их счетов. Именно поэтому специалисты советуют гражданам использовать отдельную карту для бронирования номеров и оплаты покупок в интернет.

Можно ли отправить другу фото своей карты, чтобы он вернул долг

Нет, этого делать не следует. Максимум, что можно дать другу, родственнику или покупателю – это номер карты. И дело здесь вовсе не в недоверии к человеку. Дело в том, что телефон могут украсть у любого, и если злоумышленники получат доступ к фотографиям, они смогут списать деньги и с вашей карты.

Покупатель с «Авито» просит код безопасности, чтобы перевести деньги

Диктовать кому-либо код безопасности не следует под любым предлогом. Речь идет о самом простом разводе, который продолжает срабатывать с пугающей частотой. Если человек хочет перевести деньги вам на счет, то ему будет более чем достаточно номера карты.

Номер карты просит сотрудник банка

Следует помнить о том, что у сотрудников банка есть доступ ко всем данным клиента. Если менеджер не владеет какой-то информацией, значит ему ее знать не следует. Поэтому категорически запрещается давать данные карты сотрудникам банка, запрашивающих по телефону, в мессенджере или же через электронную почту. С вами однозначно общается мошенник.