Дружеское мошенничество: что это, как защититься

Мошенники подстерегают доверчивых граждан практически на каждом шагу. Они выдают себя за полицейских и банковских служащих, продают брендовые вещи по крайне низким ценам, «находят» украденные телефоны и документы, прикидывают покупателями, но в действительности их интересует не продаваемый товар, а ваши деньги. В большинстве случаев целью афериста являются данные вашей банковской карты.

Мошенники вездесущи, и порой только знание их схем и принципов работы позволяет вам сберечь свои деньги. Но хуже всего, когда обманывает тот, от кого этого совсем не ожидаешь – близкий человек, например, друг или родственник. И вовсе необязательно он является скрытым аферистом, вполне возможно, что он просто покусился на то, что «плохо лежит».

Читая эти строки, большинство граждан подумают, что с ними такого уж явно не случится, ведь они общаются только с честными, проверенными людьми. Тем не менее, по статистике, каждая десятая кража средств с карты совершается как раз не мошенниками, а знакомыми людьми – коллегами, друзьями, родственниками. Сюда относятся случаи, когда подросток-сын вытягивает 100 рублей из кошелька отца или же офисный работник заказывает товары в интернет-магазине, расплачиваясь банковской картой своего коллеги.

Подобные действия называются «дружеским мошенничеством», и чтобы его избежать, необходимо придерживаться советов по финансовой безопасности, которые будут изложены в данной статье.

Общие положения

На 100% исключить вероятность того, что вы станете жертвой мошенничества, нельзя. Иногда аферистам удается обмануть даже весьма подкованных граждан. Можно лишь значительно снизить возможные риски.

Если говорить о дружеском мошенничестве, то чаще всего оно встречается в компаниях, в кругу семьи, при разводе, когда супруги начинают делить совместно нажитое имущество. И ниже мы подробно рассмотрим каждый из возможных сценариев.

Как проявляется дружеское мошенничество в семье

Пожалуй, наиболее неприятной и досадной разновидностью мошенничества, является обман внутри семьи. Вдвойне обидно, если вас обокрал близкий родственник. Например, супруг, ребенок, брат или сестра, дядя или племянник.

Чаще всего жертвами семейного мошенничества становятся родители, обкрадываемые своими детьми. Подобным воровством в большинстве случаев занимаются подростки. И причиной такого поступка может быть вовсе не плохое воспитание или же потенциальная склонность ребенка к криминалу. Многие подростки попросту не осознают тяжесть совершаемых поступков.

В последние годы наиболее распространенным является сценарий, когда дети получают доступ к картам своих родителей, тратя деньги на донаты стримерам или же покупки в онлайн-играх. И здесь семейные финансы может не спасти даже перевыпуск карты. Через время дети могут снова получить доступ к родительскому счету.

Бывает, что причиной кражи средств становится ссора. Например, ребенок обиделся на маму и потратил деньги с ее карты, купив себе дорогие доспехи в онлайн игре. Причем подобная месть встречается и среди взрослых. Например, обидевшись на супруга, женщина заходит в его мобильный банкинг и переводит средства на свой счет, заявляя, что это дело рук мошенников.

Также кражу могут совершить родственники, у которых появились проблемы с долгами или зависимостями. Деньги могут потребоваться на азартные игры, наркотики или алкоголь. В таких случаях преступление может совершить даже тот человек, которого вы хорошо знаете, общаясь с ним много лет.

Например, двенадцатилетний мальчик снял с банковских карт своих родителей порядка 200 тысяч рублей. Часть средств была переведена им интернет-мошеннику. Таким образом ребенок хотел заработать на игровой ноутбук. Оставшиеся деньги были потрачены им на видеоигры.

Когда родители заметили пропажу денег, мальчик все отрицал. Когда же обман раскрылся, он хотел покончить с собой, но мать вовремя остановила его, отправив на лечение от игровой зависимости.

Другой пример. В полицию обратилась жительница Екатеринбурга. С ее банковской карты неизвестные сняли 14 тысяч рублей. Правоохранители провели расследование и выяснили, что незадолго до кражи в гости к пострадавшей заходила ее сестра, имевшая судимость за совершение кражи. Именно она вытянула карту из кошелька, вошла по ее реквизитам в приложение банка через свой смартфон и совершила перевод средств. Впоследствии женщина признала свою вину.

Третий пример. Тридцатилетняя жительница Питера сняла 5 тысяч рублей со счета своей матери. Естественно, последняя ничего об этом не подозревала и обратилась в полицию, подозревая, что стала жертвой мошенников. Вскоре женщине стала известна правда. Тогда она простила дочь и не имела к ней никаких претензий. Но правовые механизмы были уже запущены и отменить их не удалось. Поэтому злоумышленницу приговорили к 9 месяцам лишения свободы. Приговор был условным.

Еще один случай произошел не в РФ, а в Великобритании. Здесь игровая зависимость обнаружилась у пятилетнего мальчика. Зная о проблеме, его отец установил пароль на Айпад, пытаясь тем самым предотвратить покупку платных игр.

Мальчик играл в бесплатные игры, но однажды попросил отца ввести пароль, якобы для установки бесплатного приложения. Мужчине не было известно о том, что существуют условно-бесплатные игры, которые позволяют совершать внутриигровые покупки без ввода пароля. И прежде, чем все вскрылось, ребенок успел потратить порядка 2 тысяч фунтов. К счастью, эта сумма была потрачена в течение дня, и родители быстро отреагировали на пропажу. В итоге деньги были возвращены на счет производителем приложения.

Как распознать дружеское мошенничество

Существует несколько признаков, позволяющих выявить факт кражи средств не мошенниками, а близкими людьми. При одновременном совпадении нескольких факторов вероятность того, что преступник проживает рядом с вами, повышается.

Рассмотрим признаки дружеского мошенничества:

1. Кража средств произошла без видимых причин. То есть, накануне вам не приходилось общаться с подозрительными лицами, вы не совершали покупок в интернете, не посещали сомнительных сайтов и не делились данными своих карт с кем-либо.
2. Средства были списаны с разных карт. Иногда это карты нескольких членов семьи. Причем были сняты не все средства, имевшиеся на счете. Мошенники так не работают – как правило, они берут в оборот одну карту и списывают с нее все деньги подчистую.
3. Пропажа денег произошла тогда, когда карта была оставлена без присмотра. Например, когда вы были заняты, выходили из дома или спали.
4. При проверке банковской выписки оказалось, что деньги были сняты в банкомате или же потрачены в вашем городе (нередко даже в том же районе). Это должно настораживать, ведь маловероятно, что мошенник проживает с вами по соседству.
5. Деньги с вашей карты перевели на другой счет. Причем получатель вам знаком и все отрицает. Такое также может происходить.
6. Средства были не просто сняты со счета, а вашей картой за что-то заплатили. Обратите внимание на назначение платежа. Если в этой графе значатся видеоигры, онлайн-сервисы или букмекерские конторы, то риск дружеского мошенничества возрастает в разы.

Как защититься

Чтобы исключить вероятность дружеского мошенничества в семье, необходимо сделать все возможное для ограничения доступа к вашей банковской карте и смартфону. Для этого следуйте таким рекомендациям:

1. Используйте защиту для входа в смартфон. В современных телефонах обязательно есть сканер отпечатка пальца. Если устройство старого образца, то используйте графический ключ, пароль. Важно, чтобы пароль для входа на телефон не совпадал с кодом мобильного банкинга.
2. Не следует использовать семейные слова в паролях. Речь идет о кличках домашних животных, именах людей и прочих фразах, которые могут знать или же с легкостью угадать ваши близкие. Чтобы придумать надежный пароль – следуйте подсказкам системы. Для надежности можно выбрать случайную комбинацию букв и цифр, сохранив ее в надежном месте.
3. Не используйте важные даты в пин-коде. Например, год рождения – не лучший вариант, ведь ваши родственники в первую очередь проверят эти данные.
4. Не следует хранить пароль от банка в менеджере паролей на смартфоне. Это опасно, ведь если вору станет известен пин-код или пароль от телефона, он сможет получить доступ и к менеджеру паролей.
5. Отключите уведомления на заблокированном экране телефона. В таком случае, даже получив доступ к вашей карте, злоумышленник не сможет подтвердить свою покупку присланным банком кодом. На Андроиде для этого следует отключить показ уведомлений на экране блокировки, зайдя в настройки уведомлений. На Айос заходим в настройки Фейс Айди и отключаем пункт «Центр уведомлений».
6. Не следует оставлять карты без присмотра. Даже дома не оставляйте банковские карты на столе, в прихожей и т. д. Подобные действия могут провоцировать родственника с зависимостью на совершение преступления. Учтите, что некоторые сервисы до сих пор позволяют производить оплату без подтверждения операции кодом из смс. Если же вору удастся подобрать ваш пин-код, он сможет снять деньги с карты в банкомате.
7. Желательно ограничить траты детей в приложениях и играх. Для этого устанавливается родительский контроль.

О дружеском мошенничестве в компаниях

Здесь кража, как правило, происходит по одной и той же схеме. Человек устраивается на работу, знакомится с коллегами, с кем-то из них заводит дружеские отношения. И вот он уже член коллектива, и относится к окружающим, практически как к родным людям. Соответственно, в какой-то момент он оставляет без присмотра свой кошелек с банковскими картами или смартфон. И этим может воспользоваться кто-то из коллег, ведь в коллективе вполне может оказаться человек с клептоманией или желанием обогатиться за счет других.

Кстати, нередки случаи, когда гражданин самостоятельно дает свою банковскую карту коллеге для совершения какой-либо покупки. Например, если тот идет в магазин, чтобы купить что-то на обед.

В данном случае причины краж могут быть теми же, что и в случае с родственниками. Красть деньги могут люди с зависимостями или с долгами.

Рассмотрим несколько примеров. Житель Нефтекамска пригласил в гости приятеля. Мужчины распивали алкоголь и общались на разные темы. Когда алкоголь закончился, владелец отдал банковскую карту другу и отправил его в магазин. После вечеринки мужчина заметил, что кто-то снял с карты 25 тысяч рублей. Полиция установила, что деньги были сняты другом по пути за алкоголем, и арестовала его за кражу.

У жителя Воронежа сняли с банковского счета 8 тысяч рублей. Это произошло на дне рождения друга. Выяснилось, что деньги украл один из гостей. Потерпевший оставил телефон на столе без присмотра, а злоумышленник взял его, зашел в мобильный банкинг, перевел деньги себе и положил телефон на место. В результате против него было возбуждено уголовное дело.

Жителя столицы пригласили на день рождения. Через несколько дней он заметил несколько покупок в мобильном приложении, которых не совершал. Полиции стало известно, что гость вечеринки, уже судимый за кражу, взял карту из кошелька потерпевшего — ему грозит до 6 лет лишения свободы.

Как узнать, что вас обокрал коллега

Такое дружеское мошенничество несложно распознать. Несколько признаков помогут вам практически безошибочно определить, что деньги были похищены кем-то из гостей во время застолья, похода в баню, деловой встречи и т. д. Вот эти признаки:

1. После встречи вы не можете найти свой телефон или карту.
2. Телефон или кошелек на какое-то время оставлены без присмотра, например, на столе или в кармане пальто среди верхней одежды других участников встречи.
3. Вы дали кому-то телефон или карту, чтобы купить что-то.
4. Деньги списывались во время встречи или в последующие дни.
5. Деньги были сняты в банкомате или потрачены в магазине в вашем городе или даже в вашем районе.
6. Деньги были переведены на счет друга, хотя он все отрицает. Возможно, он даже говорит, что сам стал жертвой мошенников и что перевод был сфальсифицирован хакерами.

Как сохранить деньги

Для того, чтобы защитить свои деньги от посягательств коллег, необходимо следовать рекомендациям, указанным в предыдущем разделе. Чтобы усилить защиту, воспользуйтесь несколькими дополнительными правилами:

1. Не берите банковские карты на деловые встречи. Лучше всего купить смартфон с NFC-модулем, загрузив карты в него. В таком случае, для совершения покупки потребуется разблокировка телефона. Также вместо карт можно носить с собой наличные. Берите сумму, которую вам не жалко будет потерять.
2. Отключите доступ к телефону по скану лица или отпечатку пальца, если идете на вечеринку, где можете много выпить. В этом случае злоумышленнику не удастся воспользоваться вашим алкогольным опьянением для кражи средств. Например, он не сможет приложить палец жертвы к датчику смартфона или же попросту поднести экран к ее лицу. Далее дело будет за малым – попасть в мобильный банк и снять средства со счета.
3. Носите с собой дополнительную карту вместо основной. Делать это следует тогда, когда вам действительно нужна карта. В иных ситуациях ее лучше будет оставить дома. На карте следует установить небольшой лимит трат. Так вы потеряете немного денег, если карточку украдет кто-то из коллег.
4. Следует отключить разблокировку посредством беспроводных устройств. Например, при помощи смарт-часов.

Развод и дружеское мошенничество

Иногда в банковскую службу поддержки обращаются клиенты, у которых внезапно пропали все деньги со счета. Когда же проводится внутреннее расследование, то оказывается, что виновником произошедшего является бывший супруг потерпевшего. Получается, что он попросту воспользовался доверием своего бывшего партнера.

Супруги в большинстве случаев доверяют друг другу. Когда же отношения завершились или находятся на грани разрыва, люди будто становятся чужими. Нередко они умышленно пытаются подставить друг друга. Или же делают все возможное, чтобы получить большую долю совместно нажитого имущества. И подчас для этого даже совершаются откровенно мошеннические действия.

Например, в браке мужчина оформил на свою супругу дополнительную карту без лимита трат. При разводе женщина сняла все средства с карты в банкомате.

Существуют и более коварные схемы. Так, в соответствии с действующим законодательством, супруги делят пополам совместно нажитое имущество. В случаях, когда один из супругов получает более половины имущества, второй претендует на соразмерную компенсацию. Например, если речь идет о машине, которая достается мужу, то он должен будет выплатить бывшей супруге половину стоимости транспортного средства, учитывая степень естественного износа и аварии.

Самый банальный вариант дружеского мошенничества при разделе имущества таков: один из супругов получает компенсацию за свою долю без подтверждающих документов, а потом делает вид, что ничего не произошло. Например, муж говорит: «Ладно, ты оставляешь машину, у меня все равно нет прав. Заплати половину цены, и мы будем в расчете». Жена дает деньги, а муж делает вид, что ничего не получил и что он все еще ждет выплаты.

В более изощренных вариантах супруги скрывают имущество друг от друга, перед разводом продают его по заниженной цене, передают родственникам, обманывают долговыми расписками.

Многие из этих историй остаются в семье, но некоторые доходят до суда и получают широкую огласку. Например, за пару месяцев до развода муж без спроса продал брату общую машину, чтобы не делить ее с женой. В договоре были указаны символические 50 тысяч рублей. Жена не смогла доказать, что не согласна на сделку, и осталась без денег на машину.

Другой пример. При разводе муж хотел разделить имущество пополам, но оказалось, что жена, не спрашивая, переписала долю мужа на сына. В итоге у мужчины оказалась ли четвертая часть жилья. Общей недвижимостью нельзя распоряжаться без нотариально заверенного согласия супруга, поэтому суд признал сделку недействительной.

Муж купил со своего ИП две квартиры и зарегистрировал их на родственников. В суде он утверждал, что деньги тратил на нужды бизнеса, а жена считала, что муж пытался скрыть доходы, чтобы не делить их при разводе. Верховный суд согласился с женой и решил, что имущество должно быть разделено поровну.

Во время семейной жизни супруги купили квартиру в ипотеку. Все имущество было оформлено на имя жены, но без брачного договора. При разводе неожиданно появилась расписка — якобы женщина заняла деньги у матери на первый взнос по ипотеке.

Ипотеку также выплачивала мать женщины. Это подтверждал договор. Получается, что квартира не может быть поделена, так как она не является совместно нажитым имуществом. Суды первой инстанции согласились с таким толкованием, но Верховный суд все же встал на сторону супруги.

Как распознать мошенничество

Главное отличие этого вида дружеского мошенничества заключается в том, что в данном случае вы заранее можете заподозрить неладное. Вот несколько признаков того, что супруг хочет вас обмануть:

1. Мужчина сначала спорил о том, как разделить имущество, но вдруг согласился отказаться от него при получении отступных. Никаких расписок при этом он давать не хочет.
2. На вас давят и торопят, говорят, что нужно как можно быстрее перевести деньги или что-то подписать, иначе другая сторона передумает.
3. Человек предлагает перевести деньги третьим лицам, например, родственникам.
4. Вас отговаривают от похода к адвокату и нотариусу, говорят, что это пустая трата денег или что близкие люди не ошибаются.

Что делать для защиты денег

Если грядет тяжелый развод, и сохранить дружеские отношения с бывшим супругом не удалось, защитить ваши деньги можно, придерживаясь следующих рекомендаций:

1. Заручитесь поддержкой юриста. Следует понимать, что дела о разделе имущества довольно сложны. В них есть множество нюансов, не прописанных в законодательстве. При этом, правоприменительная практика является противоречивой и достаточно сложной.
2. Заблокируйте все дополнительные карты. Возможно, в прошлом вы предоставляли другой стороне доступ к некоторым из них.
3. Проверьте совместные счета. На всякий случай лучше снять половину денег, но не больше, чтобы не провоцировать другую сторону.
4. Подайте ходатайство о наложении обеспечительных мер, чтобы суд мог запретить сделки с общим имуществом. Если этого не сделать, экс-супруг может продать общее имущество. В результате будет сложно получить компенсацию или поделить деньги от продажи будет сложно.
5. Не переводите деньги родственникам супруга или третьим лицам. А самому человеку следует выполнять переводы только с распиской. Еще лучше делать это в присутствии и под контролем нотариуса.
6. Сохраняйте квитанции, чеки и расписки. С документами проще доказать, куда и на что вы переводили деньги. Организуйте все сразу так, чтобы максимально защитить свои права и иметь аргументы в суде.
7. Заключите брачный контракт заранее. Также можно подписать с супругом соглашение о разделе имущества. Такой подход является самым надежным способом сохранения ваших денег, нервов и времени.

Классификация таких преступлений

В обычной жизни преступников, выманивающих деньги держателей карт, называют мошенниками. На языке специалистов по банковской безопасности такие преступления называются мошенничеством. Если же речь идет о воровстве денег, совершенном друзьями, коллегами, родственниками и прочими близкими людьми, то такие преступления принято называть дружеским мошенничеством. Этот термин имеет английские корни и происходит от понятия friendly fraud, где первое слово переводится как «дружеский», в второе, как «мошенничество». Но юридически это все равно воровство, и кто бы это ни сделал, тот вор.

Дело в том, что в апреле 2018 года в статью 158 УК РФ «Кража» было добавлено еще одно преступление — кража с банковского счета. С такой формулировкой сейчас возбуждаются уголовные дела в отношении тех, кто ворует деньги с банковских карт. Раньше это считалось «мошенничеством с электронными платежами», и штраф был меньше. В результате с апреля 2018 года количество краж значительно увеличилось, а мошенничество немного уменьшилось.

Количество краж денег с банковских карт увеличивается

В первую очередь, количество краж растет потому, что растет рынок безналичных платежей и переводов: по данным ЦБ, в прошлом году россияне перевели друг другу более 27 триллионов рублей. Для сравнения, на покупки по картам россияне тратили меньше — 21 триллион.

Отдельная проблема — услуга мгновенных переводов: за несколько секунд можно перевести 100 тысяч рублей на чужую карту, просто отправив смс. Мгновенные переводы, наряду с удобством, добавляют рисков. Такие операции происходят моментально — если человек перевел деньги преступнику, то преступник их сразу же получит. За то время, пока потерпевший напишет заявление в банк и полицию, вор успеет перевести деньги на другой счет или обналичить.

Российские банки не рискуют увеличивать время зачисления денег с карты на карту: у россиян популярны моментальные платежи, и при ухудшении условий клиент просто уйдет к конкурентам. Ведь быстрые переводы удобны, хоть и рискованны.

Заложником популярности мгновенных переводов с карты на карту стал сам ЦБ, запустивший в начале 2019 года систему быстрых платежей. Благодаря этой системе деньги можно перевести по номеру телефона на карту любого банка. Осуществлять переводы стало еще проще, в том числе, упростился этот процесс и для преступников.

С ростом количества удаленных сервисов участились случаи кражи денег через интернет и телефонные приложения. За последние четыре года количество таких грабежей удвоилось, а количество грабежей у банкоматов и платежных терминалов, наоборот, сократилось вдвое.

О механизме мошенничества

Если верить статистике ЦБ, в 97% случаев деньги с карты крадут именно по вине самого клиента. Например, кто-то написал пин-код на обратной стороне карты, а потом потерял кошелек или при оплате в ресторане отдал карту официанту, который ее сфотографировал. Часто воры пользуются доверчивостью и низким уровнем финансовой грамотности: выманивают реквизиты карты или одноразовые пароли из СМС, выдавая себя за сотрудников банка, или обманом подключают чужой номер телефона к своему мобильному банку.

За последний год участились случаи хищений, связанных с подменой номера: преступники используют специальный сервис для подмены номера, с которого звонят. Жертва видит входящий звонок с номера своего банка, но на самом деле это воры. Дальше в дело вступает социальная инженерия: преступники выманивают одноразовый пароль из СМС или дают инструкции, как привязать другой номер телефона к личному кабинету, пользуясь тем, что кто-то ничего не понимает в настройках мобильного банкинга.

Есть и весьма хитроумные схемы. Преступники могут с одного телефона звонить в банк, а с другого – жертве. Оператор в банке думает, что разговаривает с клиентом и задает проверочные вопросы, а вор одновременно задает то же самое владельцу счета. Обезопасить себя от этого способа мошенничества можно только одним способом: положить трубку и сразу позвонить в банк самостоятельно.

Не стоит верить, даже если «представители банка» на другом конце провода правильно назовут все ваши данные: номер паспорта, номер карты, баланс. Информационные базы данных, украденные из различных ведомств, периодически появляются на черном рынке.

Например, женщина из Архангельска потеряла полмиллиона рублей, когда преступники каким-то образом узнали, что она заказывала лекарства в одном из телемагазинов. Женщине позвонил неизвестный мужчина и представился сотрудником московского архива. Он сообщил, что организация выплачивает компенсацию гражданам, купившим неэффективные лекарства, в частности, ей полагается 850 тысяч рублей. Получить эти деньги несложно: нужно только оплатить страховку и доставку — 130 тысяч.

Позже выяснилось, что были и другие дополнительные расходы. В результате женщина потеряла 530 тысяч рублей.

Нельзя никому давать доступ к своему аккаунту: в Саратове аферисты, представляясь правоохранителями, просили задержанных показать телефон, чтобы проверить, есть ли мобильный телефон в базе украденных устройств. На самом деле они ничего не проверяли, а просто переводили средства со счета владельца телефона через мобильный банк. Прежде чем их арестовала полиция, им удалось обмануть 19 человек.

Как с мошенниками борются банки

Подозрительные транзакции приостанавливаются, перевод замораживается, и с клиентом, отправляющим деньги, связываются. Например, если банк видит, что клиент меняет пароль в интернет-банке, а потом сразу же привязывает к своему личному кабинету новый номер телефона, это повод позвонить по старому номеру и узнать, все ли в порядке. В сентябре 2018 года центральный банк определил три признака, которые должны немедленно насторожить сотрудников банка:

1. Деньги получает человек, который уже был замечен в подобных преступлениях и внесен в соответствующую базу данных.
2. Устройство, с которого осуществляется перевод, уже использовалось для незаконных схем.
3. Операция является нетипичной. Допустим, банку известно, что конкретный клиент всегда раз в неделю снимал небольшие суммы в банкомате и никогда не переводил деньги через мобильный банк. Если система обнаружит, что этот клиент отправляет полмиллиона в три часа ночи на счет в албанском банке, то выплата будет приостановлена. Представитель банка свяжется с клиентом, чтобы убедиться, что все в порядке.

Типичное поведение клиентов отслеживается автоматически: компьютер постоянно собирает и анализирует информацию о транзакциях и на этой основе создает своеобразный финансовый портрет. Правда, бывают случаи, когда человек уверен, что все делает правильно и не осознает, что становится жертвой преступников. Если клиент на сто процентов уверен в своей правоте, никакие предупреждения ему не помогут.

Несмотря на то, что банкам известны все популярные преступные схемы, о сохранности своих денег в первую очередь должны думать сами владельцы счетов. Главное, помнить о правилах безопасности, которые были перечислены выше.