Что считается мошенничеством при оформлении кредита?

На сегодняшний день мошенничество становится все более популярным при оформлении кредитов. Что собой являет данная афера? Прежде всего, это присвоение лицом денежных средств для личного обогащения. При этом, гражданин, который обращается в финансовую контору предоставляет о себе лживую информацию для того, чтобы получить денежные средства в займы.

Мошенничество в данном плане встречается как со стороны заёмщика, так и со стороны кредитора.

За любые мошеннические аферы предусматривается криминальная ответственность, если сумма превышает 2 500 рублей.

В случае если денежная сумма меньше, лицо будет нести не уголовную, а административную ответственность согласно статье 7.27 Кодекса об Административных правонарушениях Российской Федерации.

Само преступление должно иметь следующие моменты:

  • правонарушитель должен достичь шестнадцати лет;
  • данное преступление должно быть совершено с прямым умыслом;
  • есть факт предоставления недостоверной информации.

Схемы кредитного мошенничества

Схемы кредитного мошенничества могут касаться как мирных граждан, так и банков. Всё будет зависеть от того, какой умысел у правонарушителя.мошенничество при аренде квартиры

Аферы в отношении самого кредитора

Одними из самых распространённых способов обмана являются:

  • подделка документов для оформления кредита;
  • искажение информации с целью заключения сделки, а потом оспаривания её в суде;
  • регистрация однодневной фирмы для получения кредитных средств;
  • банкротство;
  • подделка факта утери документов и обращение гражданином в суд для аннулирования кредита. Данная схема действует потому что гражданин может заявить, что он не оформлял ничего, а кредит взяли уже после того, как паспорт был похищен злоумышленниками.

Аферы в отношении заемщика

Что касается афер в отношении заёмщика, то здесь необходимо отметить следующие:

  • само финансовое учреждение выступает в роли аферистов при оформлении кредита. Сотрудники действуют противозаконно оформляя кредит по копии паспорта, без предоставления оригиналов, без проверки на подлинность информации. Как правило, от заёмщика не требуют дополнительных документов, справки о доходах.
  • оформление кредита третьими лицами происходит по аналогичной схеме. В данном случае банк специально закрывает глаза на то, что кредит оформляется на другое лицо;
  • по лживому паспорту.

Очень часто встречаются случаи оформления кредита через интернет. Это достаточно простая схема, на которую попадаются многие, кто ищет лёгких денег. Предоставлять оригиналы документов не нужно, договор подписывается в считанные минуты, а кредитования и условия настолько жесткие, что заёмщик просто не сможет вернуть долг.

Заём с помощью подложных документов

Как мы уже указали выше, в отношении заёмщика часто встречаются такие виды афер, как оформление кредита с помощью подложных документов. Для этого злоумышленники переделывают паспорт, к примеру, переклеивают фотографию и выдают его за свой, при этом паспортные данные остаются настоящего человека. Или же ещё они могут найти похожего человека и выставить его за личность, на которую оформляют кредит.

Если кредит оформляется в очень сомнительной конторе, то подделывать документы может даже не иметь смысла. Как правило, такие организации и так его дадут, без проверки данных, без личного присутствия гражданина.

Злоупотребление доверием в законодательных рамках

Данный вид аферы относиться больше к гражданам, которые соглашаются выступать поручителями в оформлении кредита своим близким другом или родственником. В данном случае если заёмщик не будет выполнять свои обязательства, поручителю придётся погасить долг за него.

Не стоит связываться с подобным родом оформления денег взаймы, потому что хорошим это не заканчивается.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (499) 110-80-26

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 317-55-02

Покупка товара в кредит

Большинство магазинов предоставляют возможность покупки товара в кредит или рассрочку. Здесь мошенником выступает не магазин, не банк, а посредник, который в момент покупки товара предлагает выплатить деньги за покупателя и при этом выдаёт ему кредит наличными средствами.

В таком случае гражданин не получает товар, получает обязательства по уплате кредита и на руках у него какая-то минимальная часть суммы наличными.

Мошенники сами сотрудники банков

Аферы среди сотрудников банка также встречаются. Как правило, они начинают сотрудничать с мошенниками для того, чтобы получить личную выгоду в денежном эквиваленте. Действуют такие схемы по алгоритму «оформление кредита, быстро и без наличия справки о доходах».

Очень распространённой схемой является оформление кредита при оформлении кредитной карты. Сотрудник банка предлагает получить карту и при этом отказывает заёмщику в кредитовании в связи с нехваткой каких-то документов, но спустя некоторое время клиенту начинают приходить письма, телефонные звонки с банка о том, что он не гасит свою задолженность. Сотрудник просто обманывает, что кредит не был дан, а сам обналичивает счёт.

Как доказать факт мошенничества

Доказать факт мошенничества можно только обратившись в полицию с заявлением. Гражданину стоит вспомнить не терял ли он паспорт, не представлял ли кому-то копии своих документов.Что считается мошенничеством при оформлении кредита?

Сотрудниками полиции будет проведена экспертиза почерков, сняты видеозаписи, чтобы понимать кто оформлял кредит.

Доказать факт правонарушения можно, но сложно и это очень долгий процесс. Очень важно, чтобы сама кредитная организация к тому времени не пропала, потому что в противном случае потерпевший попадает в список тех, кто также обратился с заявлением о правонарушениях со стороны банка, в котором у них висит кредит и дело может так и пойти дальше.

Меры предосторожности

Для того чтобы не попасть в руки мошенников стоит не пренебрегать своеq безопасностью и придерживаться следующих рекомендаций:

  • не пользуйтесь не проверенными финансовыми учреждениями. Всегда обсуживайтесь в хороших банках, с хорошей кредитной историей, высоким рейтингом. Проверяйте банк на наличии сайта, как с ними сотрудничают другие организации, насколько он известен в вашем регионе, проверяйте контактную информацию банка. Очень важно узнать и мнения клиентов, которые ранее обслуживались или являются текущими клиентами.
  • Не стоит разглашать свои персональные данные даже близким лицам.
  • Не нужно оставлять копии своих паспортов непонятным организациям.
  • Всегда читайте, что подписываете.
  • Внимательно изучайте условия договора кредитования, а также процентную ставку. Если вы не нуждаетесь в страховании кредита, то у каждого гражданина есть законное право от него отказаться.
  • При утери паспорта немедленно обращайтесь в органы местного управления.
  • Всегда проверяйте свою кредитную историю, контролируйте изменения в ней, чтобы не получить чужой кредит.

Как банки борются с мошенническими схемами

Надёжные банковские организации всегда стараются обезопасить себя и своих клиентов от мошеннических афер, поэтому они используют:

  • систему скоринга;
  • есть своя база заёмщиков;
  • мониторинг внешних данных;
  • проверка на подлинность информации;
  • биометрические параметры.

Данные методы и контроль помогают избежать мошенничества. На сегодняшний день в России есть «Национальный Хантер», что представляет собой организацию, которая собирает всю информацию с 50 банков о заёмщиках и их взаимоотношениях с кредитными организациями. Это помогает им понимать с кем они имеют дело.