Что делать, если перевёл деньги на карту мошенника?

В поисках нужного товара, которого нет в магазинах по месту жительства, или пытаясь сэкономить, люди всё чаще пользуются услугами интернет-магазинов. В большинстве своём это добросовестные продавцы, выполняющие свою работу. Но под маской магазинов встречаются и мошенники, берущие предоплату за несуществующие товары. В таком случае доверчивые покупатели нередко просто отдают свои деньги, перечисляя их на банковскую карту, а потом не знают, как их получить обратно. Об этом расскажем далее.

Способы потери денег

Лишиться денег, хранящихся на банковской карте можно одним из следующих способов:

  • Добровольно перечислив их, поверив словам мошенников о предоплате за некий товар.
  • Утеряв или передав данные доступа к карте злоумышленнику.

На практике аферисты широко используют оба варианта.Что делать, если перевёл деньги на карту мошенника?

Зачем переводить деньги на чужую карту?

Основная причина, по которой люди становятся жертвами мошенничества – доверчивость и нежелание проверять данные человека, которому они переводят деньги.

В таких условиях всегда находятся люди, готовые поживиться за чужой счёт. Для этого они применяют такие схемы:

  • Продажа несуществующих, но востребованных товаров по заниженной цене.
  • Сбор пожертвований на благотворительность.
  • Обучающие курсы, которые обещают результат за считанные дни.
  • Сообщения о том, что родственники человека оказались в беде и нужно перечислить деньги для помощи им.

Все схемы объединяет игра на жадности людей и их доверчивости, граничащей с глупостью.

Несанкционированный доступ к карте

Истории о снятии мошенниками денег с чужих карт часто сводятся к тому, что они снимают деньги, зная только номер карты. Это миф. По одному номеру обналичить чужую карту нельзя. Для этого дополнительно необходимо знать:

  • Имя и фамилию держателя карты.
  • Трёхзначный защитный код, указанный на обратной стороне карты.

Кроме этого банки обычно устанавливают пароль, который высылается на телефон собственника карты непосредственно в момент перевода денег. Этот пароль нужно ввести для завершения транзакции.мошенник

Но такая сложная система защиты оказывается неэффективной для технологически подкованных мошенников. Они получают данные карты с помощью скиммера в банкомате. Далее, зная имя и фамилию, они узнают мобильный телефон владельца карты.

Остаётся получить только код для доступа к карте. Его присылает сам владелец карты, в ответ на сообщение о выигрыше, для получения которого нужно прислать код, который сейчас придёт в СМС. В этот момент мошенники начинают операцию перевода денег, и банк присылает СМС с кодом. Доверчивый «победитель» не обращает внимания, что эти сообщения никак между собой не связаны.

В результате карта оказывается пустой.

Что делать, если деньги уже переведены?

Вернуть деньги на карту их законного владельца можно, но непросто. Существует два способа решения этой проблемы:

  • Мошенник сам перечислит их обратно.
  • Деньги вернут по решению суда, на основании статьи 1102 ГК РФ.

Как бы фантастично не выглядел первый способ, он также встречается в действительности.Что делать, если перевёл деньги на карту мошенника?

Как повлиять на мошенника?

Способы добиться возврата украденных денег самим мошенником строятся на придании его деятельности огласке.

Для этого потерпевший должен начать активно распространять информацию о мошеннике в социальных сетях и на тематических форумах. Результатом могут стать данные о личности злоумышленника. В таком случае мошеннику грозит уголовное преследование. По заявлению полицейские, однозначно, заведут дело, так как им не нужно даже устанавливать личность виновного. Достаточно только привлечь его к ответственности.

В такой ситуации преступник будет стараться уменьшить степень своей вины и пойдёт на сотрудничество, в рамках которого вернёт деньги потерпевшему. Часто он соглашается даже на компенсацию морального ущерба.

Если личность мошенника не установлена

При добровольной передаче доступа к платёжной карте или получении его мошенниками иными способами, действия потерпевшего примерно одинаковы. Рассмотрим алгоритм поведения в сложившихся обстоятельствах потери денег.Что делать, если перевёл деньги на карту мошенника?

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (499) 394-37-20

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 305-28-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 550-93-75

Обращение в банк

Необходимо как можно скорее обратиться в банк и сообщить, что перечисление произошло вследствие обмана, и что транзакцию нужно остановить.

В реальности деньги к этому моменту уже будут перечислены. Но факт заявления, зафиксированный на втором его экземпляре, который остаётся у владельца карты, будет необходим при последующем разбирательстве по делу.

Нужно учитывать, что банку даётся 30 дней на рассмотрение данного заявления. Поэтому не нужно терять время на ожидание. Следует действовать дальше.

В ситуациях, когда мошенники не успели обналичить перечисленные деньги, некоторые банки могут их вернуть. Но происходит это крайне редко, так как обычно возврат средств осуществляется:

  • Владельцем счёта.
  • Банком по решению суда.

Банк может направить получателю платежа сообщение о необходимости его вернуть, но мошенники не будут его выполнять.
Потерпевшему банк не вправе предоставить данные получателя платежа. Поэтому без участия правоохранительных органов обойтись не удастся.Что делать, если перевёл деньги на карту мошенника?

Заявление в полицию

Подавая заявление в полицию, нужно представить копию заявления в банк и все имеющиеся доказательства факта мошенничества. К ним относится переписка с аферистом на сайте объявления о продаже товара или в социальных сетях.

Сотрудники полиции могут подать запрос в банк о предоставлении данных получателя денежного перевода. На это уйдёт около 2 недель. После этого правоохранители установят личность злоумышленника.

Полицейские опросят получателя платежа, чтобы установить был ли факт мошенничества. Проблема в том, что доказать наличие такого состава преступления сложно. Но даже, если обвинение в мошенничестве не предъявят, имея данные злоумышленника можно подать на него в суд в рамках гражданского права.

Судебное разбирательство

При отказе получателя платежа отправлять его обратно, нужно подавать гражданский иск в суд.

В заявлении необходимо указать:

  • Все данные о взаимодействии с банком.
  • Факт обращения в полицию и его результат.
  • Реакцию мошенника на требование вернуть деньги.
  • Все обстоятельства дела, указанные в иске, должны быть подкреплены документально.

Предмет иска – необоснованное обогащение лица, получившего платёж. За мошенничество в рамках гражданского права привлечь нельзя. Это уголовное преступление, для квалификации которого необходимо доказать наличие состава преступления.

В ГК РФ есть статья 1102, которая гласит, что если продавец получил деньги, но не предоставил покупателю товар или не оказал услугу, то деньги он должен вернуть.

Подавая такой иск, нужно быть готовым к долгому разбирательству в суде. Однако, существуют прецеденты положительного решения по таким делам.мошенничество при аренде квартиры

Куда жаловаться на бездействие полиции?

Для того, чтобы установить получателя платежа, необходимо, чтобы полиция провела ряд розыскных мероприятий, включая подачу запроса в банк.

В случае, когда полиция не выполняет свои обязанности, необходимо подавать заявление в прокуратуру. В этом заявлении нужно описать весь процесс обращения в полицию и меры, предпринятые полицейскими.

Сотрудники прокуратуры вправе обязать полицейских выполнить розыск личности получателя платежа. Об этом нужно просить в заявлении.

Как не стать жертвой мошенников?

Путь восстановления справедливости в случае обманного хищения денег долго и непрост. Значительно эффективнее – не допускать обмана, соблюдая меры предосторожности. К наиболее важным из них относятся:

  • Не перечислять деньги за покупки в качестве предоплаты.
  • Если без предоплаты не обойтись, нужно выбирать получателя, который имеет реквизиты для платежа на счёт банке, а не просто банковскую карту.
  • При оплате на карту нужно получить с продавца не только имя держателя карты и её номер, но и копию страницы паспорта, подтверждающую, что он является владельцем карты.
  • Если контрагент отказывается предоставить паспортные данные, необходимо отказаться от сделки.
  • Проверить все данные контрагента через поисковые системы. При наличии более четырёх совпадений можно быть уверенным, что это мошенник.

Совпадения на тематических форумах, где общаются жертвы мошенничества, являются особым доказательством того, что этот человек уже обманывал людей в рамках похожих схем.

Схемы обмана постоянно совершенствуются. Нужно это учитывать и не забывать о мерах предосторожности. Также не стоит слепо верить отзывам на сайте или странице продавца, потому что они могут быть заказными.

Если же предотвратить обман не удалось, необходимо оперативно действовать для возврата потерянных средств.