Угрожают коллекторы: как избежать дополнительных проблем

Долг платежом красен. Эту поговорку знают все, но далеко не каждый заемщик спешит вернуть взятые средства. И если человек задолжал банку крупную сумму, то за дело берутся сотрудники коллекторских агентств. Они могут звонить как самому заемщику, так и его родственникам, приходить к должнику домой, запугивать его соседей и совершать различные противозаконные действия. И ниже мы разберемся, что делать, если коллекторы угрожают по телефону.

О правах коллекторов

Оформление займа предполагает своевременный возврат средств. Об этом должен помнить каждый заемщик. Если же клиент не выполняет своих обязательств по договору, то к делу могут привлечь коллекторов. Также кредитор вправе взыскать долг в судебном порядке.

Финансовые организации нередко прибегают к услугам коллекторов. При обращении в такое агентство, банк сможет вернуть долг без разбирательств с заемщиком.

Коллекторская деятельность закреплена в ФЗ №230. Чтобы работать официально, такое агентство должно пройти госрегистрацию. Если же компания не была зарегистрирована должным образом, ее сотрудники не имеют права требовать у заемщиков возврата средств.

Многие должники жалуются на то, что коллекторы используют незаконные методы. Перечень действий, направленных на взыскание задолженности, закреплен на законодательном уровне. В статье 4 ФЗ №270 указано, что коллекторы могут прибегать к следующим действиям:

  • звонить должнику в рабочее время (допускается не более двух звонков в неделю);
  • отправлять уведомления по почте;
  • проводить с неплательщиком устные беседы в рамках личных встреч (не чаще раза в неделю);
  • оставлять голосовые сообщения должнику;
  • отправлять неплательщику СМС с требованием вернуть средства;
  • потребовать возврата денег через суд;
  • общаться с официальными поручителями неплательщика (присылать уведомления, звонить).

Коллекторы имеют право звонить родственникам заемщика только в том случае, если он дал на это письменное согласие. Он вправе в любой момент отозвать подобное разрешение, чтобы обеспечить близким покой. В случае с поручителями сделать этого не удастся, ровно как и сменить поручителя.

Коллекторы не имеют права звонить должнику в ночное время суток или в выходные. Также запрещено их общение с соседями, работодателями, развешивание объявлений в подъездах и т. д.

Соответственно статье 7 ФЗ №230, коллекторы не вправе требовать долги с банкротов и недееспособных граждан. К тому же, обязательства по уплате не могут перейти на родственников. Требовать возвращения средств сотрудник коллекторского агентства может лишь в том случае, если у него на руках имеется документ, подтверждающий официальный статус должника. Это может быть копия судебного решения.

Общаясь с должником, коллектор должен проявлять вежливость. Запрещаются угрозы, намеренная порча или принудительное изъятие имущества. Забрать у заемщика собственность в счет уплаты долга можно только при наличии соответствующего судебного решения.Угрожают коллекторы: как избежать дополнительных проблем

Зачем коллекторам выкупать безнадежные долги

Банки и компании, выдающие микрокредиты, нередко продают коллекторам безнадежные долги. Причем  суммы таких сделок минимальны, что выгодно коллекторским агентствам, планирующим в итоге получить хороший доход. Естественно, в данном случае существует и риск полного невозврата средств. Поэтому коллекторы прибегают к любым методам, чтобы «вытрясти» деньги из клиента. И нередко эти способы незаконны.

Нередко для повышения прибыли коллекторы устанавливают огромные суммы штрафов. И если заемщик в итоге выплатит все, что ему было начислено, то компания получит сверхприбыль, не прикладывая особых усилий.

Коллекторы практически никогда не обращаются в суд. Естественно, они могут припугнуть неплательщика иском, однако дело обычно не заходит дальше запугиваний. Дело в том, что если судебное заседание все же состоится, то итоговая сумма компенсации наверняка будет снижена, что невыгодно сотрудникам коллекторских контор. К тому же, коллекторов и самих могут привлечь к ответственности за противозаконные действия.

Если же действия по взысканию долга были законными, то им удастся вернуть через суд заем в полном размере. Но честные коллекторы практически не встречаются.

Как узнать, законно ли был передан долг коллекторам

Возможность обращения кредитора к коллекторам должна прописываться в кредитном договоре. Поэтому должник должен понимать, чем будут чреваты просрочки по кредиту. И подобная переуступка займа в первую очередь не выгодна самому неплательщику, ведь коллекторы могут серьезно подпортить человеку жизнь, а скрыться от них будет довольно сложно. Тем более, если их действия будут законными.

Действующее законодательство предполагает два варианта переуступки долга коллекторам:

  1. Без согласия заемщика. Такая возможность предусматривается статьей 382 Гражданского кодекса РФ.
  2. На основании договора, составленного между кредитором и заемщиком. В таком контракте должно быть прописано, что если клиент перестает исправно выплачивать кредит, банк вправе обратиться к коллекторам.

Если долг был передан коллекторскому агентству, то заемщика должны уведомить об этом в обязательном порядке. Чаще всего о планируемых действиях должника оповещают его телефону. Если же предупреждение было проигнорировано, гражданин получает бумажное уведомление заказным письмом. Если заемщик не получал предупреждений, он вправе платить займ предыдущему кредитору.

О том, что долг был передан коллекторам законно, свидетельствуют такие факты:

  • в договоре есть пункт о передаче долга коллекторскому кому агенству;
  • наступили события, при которых, согласно договору, долг могут передать коллекторам;
  • заемщик ранее получал соответствующие предупреждения.

В некоторых случаях коллекторы допускают ошибки и звонят гражданам по чужому долгу. Поэтому заемщику следует уточнить у оппонента такую информацию:

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (495) 266-02-45

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 603-78-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 301-39-20

  • номер кредитного договора;
  • личные данные должника;
  • сумму задолженности.

Если человек в течение длительного времени уклоняется от уплаты, ему начинают начислять пеню. Соответственно, долг мо временем увеличивается.

Иногда коллекторы начинают названивать тем гражданам, которые своевременно вносили средства. В таком случае заемщик должен обратиться к первичному кредитору и потребовать устранить допущенную ошибку.Угрожают коллекторы: как избежать дополнительных проблем

Что делать, если коллекторы угрожают родственникам

В попытке «выбить» долг из неплательщика, сотрудники коллекторских агентств нередко нарушают закон. Например, они могут воздействовать на заемщика психологически, заставляя того вернуть долг. Речь идет о следующих методах:

  1. Угрозы расправы над самим заемщиком, его близкими родственниками, детьми. Такие сообщения могут поступать по телефону или посредством СМС.
  2. Мелкое вредительство. Коллекторы могут вывешивать в подъезде объявления о необходимости уплаты долга. Также возможна порча имущества должника и его соседей. Например, человеку могут поцарапать дверь или же облить ее краской.
  3. Угрозы в ходе личных встреч с заемщиком, избиения.

Коллекторы не вправе совершать вышеперечисленных действий даже при наличии солидного долга. Иначе виновник может быть привлечен к уголовной ответственности.

Чтобы защитить себя и своих близких, должник может обратиться в прокуратуру с заявлением. При этом он должен собрать доказательства поступления угроз (голословные обращения не рассматриваются). В качестве доказательств могут использоваться:

  • записи телефонных разговоров;
  • видео и аудиозаписи личных переговоров с коллектором;
  • показания свидетелей (в письменном виде);
  • скрины СМС-сообщений, поступивших на телефон;
  • фото объявлений, развешанных по подъезду, записки и т. д.

Обращение в прокуратуру может благотворно повлиять на ситуацию с угрозами. При этом снизить сумму долга таким образом не удастся. Даже если коллекторы начнут вести себя сдержаннее, они продолжат требовать оплаты.

Естественно, сотрудники коллекторских агентств не вправе прибегать к угрозам. Общаясь с должником, они должны придерживаться делового стиля, не переходя на личности и не используя нецензурных выражений.

Чтобы оградить себя от назойливых звонков, гражданин может занести коллекторов в черный список в телефоне. Однако крупные агентства располагают десятками номеров, потому полностью избавиться от проблемы таким образом не удастся.

Выходом из ситуации также нельзя считать полную смену телефонного номера. Коллекторы без труда вычислит должника через его родных, соседей или обратившись к базам мобильных операторов. Поэтому требования возврата долга на этом не прекратятся.

Как правильно общаться с коллекторами

Сотрудники коллекторского агенства могут приехать к должнику домой, чтобы провести с ним устную беседу или же передать ему письменное уведомление. При этом квартира или дом являются частной собственностью, а потому войти внутрь без разрешения коллекторы не смогут. Соответственно, беседу придется проводить у дверей. Приглашать «гостей» внутрь можно лишь в том случае, если должник признает вину и готов выплатить задолженность.

Если коллекторы буквально врываются на территорию частной собственности без приглашения, необходимо вызывать полицию. То же самое касается тех случаев, когда визитеры угрожают, портят имущество или наносят телесные повреждения.Угрожают коллекторы: как избежать дополнительных проблем

Могут ли коллекторы звонить родственникам и поручителям

Сотрудники коллекторских агентств могут звонить третьим лицам с требованием взыскать долг лишь в следующих случаях:

  1. Гражданин является поручителем по займу и поставил свою подпись на кредитном договоре. В таком случае коллекторы действуют законно. Если должник платить по счетам отказывается, то за него средства вносит поручитель.
  2. Человек является соседом, коллегой или родственником заемщика. Нередко микрофинансовые организации просят заемщиков оставить контакты третьих лиц, которые впоследствии попадают в руки к коллекторам. И если гражданин не является официальным поручителем должника и не ставил своей подписи на договоре, то ответственности за невыплату долга он не несет. Соответственно, подобные звонки признаются незаконными.

Иногда коллекторы звонят с угрозами посторонним людям. Причина этого – телефон был указан по ошибке. В подобных ситуациях не следует паниковать. Нужно уведомить звонящего об ошибке и предупредить о подаче жалобы в прокуратуру.

Как защититься от коллекторов

Защиты от сотрудников коллекторских агентств не существует. Если человек задолжал – он обязан вернуть средства кредитору. Потому лучше не доводить дело до того момента, когда долг будет передан коллекторам. Если у гражданина возникли финансовые трудности, он может обратиться к кредитору. Возможно, условия договора будут пересмотрены. Даже выплата небольшой суммы может оттянуть процесс передачи дела коллекторам.

Получив предупреждение, заемщику следует пойти на переговоры с кредитором. Не следует игнорировать подобные извещения, ведь они могут привести к усугублению ситуации.

Если произошла переуступка долга коллекторам, то должнику не следует скрываться от них. Лучше урегулировать вопрос мирным путем. Например, можно объяснить сложившуюся ситуацию, попросив составить новый график платежей.

Если коллекторы нарушают закон, следует обращаться в прокуратуру. Вполне возможно, что виновные будут наказаны. Но основной проблемы это не решит – долг никуда не денется.

Не следует ругаться и спорить с коллекторами, звонки от которых поступают по ошибке. В таких ситуациях нужно спокойно объяснить звонящему, что он обладает неверными сведениями.