Срочные займы в МФО: преимущества, недостатки, подводные камни

МФО – это компании, которые выдают займы гражданам с плохой кредитной историей. Если человек не может получить одобрение у банка, то единственное, что ему остается, это обратиться в микрофинансовую организацию. Естественно, такие кредиты особо выгодными не назовешь, ведь клиент может рассчитывать на следующие условия: высокая процентная ставка, короткие сроки погашения, жесткая система штрафов.

Перед обращением в МФО гражданин должен учитывать все существующие риски. О них мы и поговорим в данной статье.

Что представляют собой МФО

Речь идет о микрофинансовых организациях, которые могут существовать в разных формах, включая ООО и хозяйственные товарищества. Это коммерческие учреждения, предоставляющие услуги гражданам из «черного» списка банков. Их отличает простота и быстрота оформления кредита. Для получения средств гражданину требуется минимальный пакет документов. Причем в отличие от банков, МФО обладают высоким процентом одобрения.

Современные МФО бывают двух видов:

  1. МКК или микрокредитные компании. Такие организации выдают кредиты на сумму до полумиллиона рублей.
  2. МФК или микрофинансовые компании. Могут кредитовать граждан на сумму до миллиона рублей. Получить статус МФК способны лишь те микрофинансовые организации, на счету которых находится более 70 миллионов рублей.

Регулирование деятельности МФО

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Банком России. Для этого было создано 5 Федеральных законов и 25 нормативных актов.

МФО должны следовать таким законодательным нормам:

  1. ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и МФО». Данный закон определяет принципы и условия работы МФО. Также в нем разъясняются основные способы контроля деятельности таких организаций. Это основной закон, которому должны подчиняться все учреждения, имеющие должный уровень аккредитации.
  2. ФЗ №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Этот закон был создан, чтобы выявлять мошеннические схемы, посредством которых происходит отмывание денег.
  3. ФЗ №230 «О защите прав физлиц при возврате просроченной задолженности». В этом нормативном акте прописываются способы общения кредиторов с должниками. Кроме того, здесь представлен перечень запрещенных методов, таких как шантаж, угрозы и т. д.
  4. ФЗ №353 «О потребительском кредите». Здесь указаны условия и основные правила потребительского кредитования населения.
  5. ФЗ №152 «О персональных данных». Этот закон обеспечивает защиту личных данных заемщиков от передачи третьим лицам. Кроме того, в нем прописано наказание за нарушение установленных законодательных норм.

Также МФО должны руководствоваться в своей работе базовым стандартом, утвержденным Центробанком РФ. В данном документе закреплены права граждан, задолжавших деньги микрофинансовым организациям.

К сожалению, некоторые кредиторы находят лазейки в законах или же и вовсе игнорируют установленные нормы. Чтобы не допустить подобного, специалисты Центробанка периодически вносят в ФЗ поправки, регулирующие деятельность микрофинансовых организаций.незаконная выдача кредита

Основные отличия МФО от банков

Между микрофинансовыми организациями и банками существует целый ряд отличий. Они заключаются в следующем:

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (495) 266-02-45

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 603-78-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 301-39-20

  1. Перед выдачей кредита банк обязательно проверяет кредитную историю заемщика. МФО таких проверок не проводят.
  2. МФО официально занимаются выдачей займов. Банки выдают кредиты.
  3. Микрофинансовые организации выдают займы тем лицам, которые получили отказ в банке.

Работая с отказниками, МФО идут на осмысленный риск. Получить займ в микрофинансовой организации может лицо без прописки, с испорченной кредитной историей. Кроме того, деньги выдадут даже злостному должнику, который находится в стоп-листе банков.

Естественно, МФО не занимаются благотворительностью. Поэтому займы выдаются под высокий процент и с гарантией быстрого возврата.

Преимущества и недостатки срочных займов

Экспресс-займ – это услуга, воспользовавшись которой, клиент может получить деньги в течение 15 минут. При этом ему не потребуется подавать в МФО дополнительные документы и справки. Кредитная история при выдаче срочных займов также не проверяется.

Если ранее получить экспресс-заем можно было только в офисе кредитора, то сегодня деньги выдаются онлайн. После одобрения заявки, их перечисляют на карту заемщика.

Преимущества услуги

У микрокредитования есть целый ряд плюсов:

  1. Чтобы получить деньги гражданину требуется только паспорт. При этом некоторые МФО работают не только с оригиналами документов, но и со сканами.
  2. Минимальные требования к заемщику. Получить деньги может даже злостный должник или человек, имеющий уголовное прошлое.
  3. Удобство получения денег. Средства выдаются наличкой, перечисляются на карту или электронный кошелек.
  4. Сделка может быть проведена в онлайн-режиме. Чтобы получить микрокредит гражданину не придется посещать офис компании. Заявка подается на сайте выбранной организации.
  5. Возможность досрочного погашения предусматривается договором.
  6. Наличие льготного периода. Такая возможность предоставляется не всеми МФО. Речь идет о беспроцентном периоде, на который могут рассчитывать новые клиенты или граждане, своевременно выплачивающие долги по займу.

На данный момент на территории РФ функционируют десятки МФО. Находясь в условиях жесткой конкуренции, они обязаны идти на любые хитрости, чтобы удержать клиентов.

Недостатки

Среди минусов срочных займов нужно отметить следующее:

  1. Высокие ставки. Сегодня максимальная переплата по займу ограничена на законодательном уровне и составляет 1,5% в сутки. МФО не вправе устанавливать более высокие ставки.
  2. Штрафные санкции при несвоевременной оплате. Также долг может быть передан коллекторам.
  3. Краткие сроки кредитования. Большинство МФО не выдают гражданам деньги более чем на 30 дней.

В большинстве случаев вышеперечисленные недостатки не останавливают клиентов микрофинансовых организаций. Не имея возможности взять деньги в банке, граждане вынуждены соглашаться на невыгодные условия.

О чем следует помнить

Планируя взять деньги в МФО, гражданин может столкнуться со следующими подводными камнями:

  1. Риск нарваться на мошенников. Оформляя срочный заем, гражданин должен предоставить оригинал или скан паспорта и заполнить заявление, указав свои личные данные. Получив информацию о жертве, злоумышленники могут использовать ее в личных целях.
  2. Комиссия. Нередко при погашении долга гражданам приходится платить немалую комиссию. К тому же, при переводе денег на карту клиента МФО также может удерживать проценты, в результате чего на счет поступает не вся сумма.
  3. Несправедливые штрафы. Нередко при просрочке платежа гражданин получает внушительный штраф. Если взыскание не будет уплачено вовремя, его сумма возрастает. В результате за несколько месяцев размер штрафа может сравняться с суммой заемных средств или даже превысить ее.

Во избежание неприятных неожиданностей, гражданин должен внимательно ознакомиться с текстом договора, перед тем как ставить на нем свою подпись.