Списали деньги с карты: куда обращаться, чтобы вернуть средства

Списание средств с банковской карты должно происходить только с согласия ее держателя. По закону банк обязан уведомлять клиента обо всех операциях, совершаемых с его счетом. Причем каждое списание средств должно подтверждаться пользователем (в том числе и регулярные платежи, на которые гражданин дает согласие, поставив галочку в специальном поле).

Если же изъятие средств произошло без ведома держателя банковской карты, то оно считается незаконным. Деньги в этом случае можно вернуть. О том, как это сделать, мы поговорим ниже.

Что делать если деньги списали мошенники

Незаконное списание средств может произойти следующими способами:

  1. Злоумышленник получил доступ к конфиденциальной информации пользователя. Для этого он воспользовался шпионским ПО или же взломал личный кабинет через сайт финансовой организации.
  2. Гражданин стал жертвой обмана, самостоятельно сообщив преступнику данные карты или пароль из СМС, используемый для подтверждения платежа. Также получение доступа к карте могло стать следствием посещения фишингового сайта.
  3. Карта была забыта в магазине, терминале или потеряна. В подобных ситуациях гражданин должен немедленно звонить в банк и блокировать карту. Любое промедление может быть чревато списанием всех денег со счета.

При любых подозрениях на совершение мошеннических действий с картой гражданину следует немедленно звонить в банк и блокировать счет. Даже если подозрения окажутся ложными, человек ничего не потеряет. Впоследствии он сможет оформить новую карту, посетив отделение и потратив не более 15 минут времени.

Связаться с оператором можно любым удобным способом – по телефону, используя мобильное приложение или же написав на адрес электронной почты. Получив подобную заявку, сотрудник банка заблокирует счет.составление иска

Если деньги были списаны без ведома клиента, он может написать претензию, требуя от банка возврата средств. Также следует обратиться в полицию, заявив о совершении мошеннических действий.

После получения претензии от клиента, финансовое учреждение будет иметь ровно 30 дней на проведение соответствующих проверок. В результате банк должен или вернуть деньги на счет или отказать в возврате. Мотивированный отказ дается в письменном виде.

При необходимости банк может продлить срок проведения проверки. Если же счет принадлежит юридическому лицу, то финансовая организация может рассматривать заявку в течение двух месяцев.

Если в ходе проверки будет выявлено, что гражданин продиктовал личные данные злоумышленникам или же потерял карту и своевременно ее не заблокировал, то вина за происшествие будет полностью возложена на клиента. В подобных ситуациях банк не будет возвращать деньги, поскольку гражданин нарушил действующие правила безопасности.

Если факт снятия средств с карты можно доказать материалами с камер видеонаблюдения, то следует обратиться в полицию. К ответственности в таком случае будет привлечен не банк, а злоумышленник, уличенный в хищении средств.

Банки неохотно возвращают деньги, поскольку довольно часто сталкиваются с мошенничеством со стороны владельцев карт. Кроме того, клиент может сообщить свой пин-код жене, детям или родственникам. Некоторые граждане оставляют свои кошельки без присмотра дома или на работе, соответственно, картой могут воспользоваться третьи лица. В случае халатного отношения к карте, банк не будет нести ответственности за потерю средств.

Если злоумышленник получил доступ к электронному кошельку, то пострадавший должен сделать следующее:

  • сменить пароль;
  • сделать скрины мошеннических транзакций;
  • обратиться в техподдержку сайта, прикрепив к жалобе скрины.

В том случае, когда банк отказывается возвращать деньги, можно обратиться в Роспотребнадзор. Также жалобу можно писать в прокуратуру или Центробанк. Если в ходе проверки будет доказана невиновность клиента, он получит возврат средств.

Если средства были списаны банком в счет погашения кредита

В данном случае следует внимательно изучить кредитный договор. Если в нем указана возможность автосписания средств, то банк вправе забирать себе часть средств. Исключение составляют социальные пособия, алименты, выплаты на несовершеннолетних и пособие по безработице. Эти деньги  банк трогать не вправе.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (495) 266-02-45

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 603-78-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 301-39-20

Однако и с автоматическими списаниями не все так просто. Финансовые организации не имеют права изымать средства без ведома клиента. Это касается и тех ситуаций, когда в кредитном договоре есть пункт о безакцептном списании денег со счета. Без решения суда и ареста счета банк не вправе изымать деньги без ведома клиента. В подобных случаях обычно помогает жалоба в Центробанк.

Кроме того, клиент вправе обратиться в свою финансовую организацию, потребовав возврата средств. В случае отказа можно жаловаться в Роспотребнадзор или прокуратуру.коллективный иск

Как вернуть деньги, изъятые банком

Если финансовая организация осуществила списание в счет оплаты кредита, то вернуть деньги можно следующим образом:

  1. Пишем заявление в банк, требуя вернуть перечисленные средства.
  2. Обращаемся с жалобой в Центробанк, прокуратуру или Роспотребнадзор.
  3. Дожидаемся решения банка. По закону представители финансовой организации должны рассмотреть претензию в течение месяца.

Если банком было списано социальное пособие, то деньги будут возвращены на счет в ближайший рабочий день. В данном случае клиенту даже не придется писать претензию – достаточно лишь позвонить в контактный центр, сообщив о противозаконных действиях.

Вернуть деньги можно и в тех ситуациях, когда они были списаны из других источников. Это может быть заработная плата, гонорары за осуществление творческой деятельности, доходы от бизнеса и т. д. Клиент может вернуть не только незаконно списанные средства, но и моральный ущерб, составляющий 50% от суммы незаконного списания.

Если гражданин просрочил выплаты по кредиту, банк имеет право обратиться в суд. Финансовая организация не вправе осуществлять самостоятельные взыскания средств. Подобные действия считаются незаконными.

Если суд удовлетворит ходатайство финансовой организации, то решение передадут в службу судебных приставов. Сотрудники ФССП арестуют счета должника. Только после этого средства можно будет списать без ведома клиента.

Деньги были списаны по решению суда

Удовлетворив иск, поданный банком, суд обращается в ФССП, требуя возбудить исполнительное производство в отношении должника. Далее судебным приставом накладывается арест на все счета заемщика. После этого с них можно будет списывать до 70% поступающих средств, кроме алиментов и социальных выплат.

Чтобы арест не распространялся на пособия, должник должен уведомить судебного пристава об источниках поступления средств. Банк не сообщает ФССП о том, откуда гражданин получает деньги.

Если средства были списаны по решению суда, то вернуть их не удастся. Действия судебных приставов регламентированы законодательными нормами.Списали деньги с карты: куда обращаться, чтобы вернуть средства

Что делать, если деньги так и не вернули

Иногда банк удовлетворяет претензию клиента о возврате средств, но все равно не спешит производить выплату. В таких случаях нужно обращаться в финансовую организацию повторно. Скорее всего, банк еще просто не успел провести транзакцию. Получив новую претензию, сотрудники ускорятся и переведут средства.

Некоторые граждане при возникновении первых же разногласий с банком обращаются в суд. Однако в большинстве случаев решить проблему можно в досудебном порядке.

Подача иска – это крайняя мера. Совершать подобные действия нужно лишь в том случае, если другие способы договориться ни к чему не привели.
Специалисты советуют обращаться в суд в следующих случаях:

  1. Гражданин полностью уверен в своей правоте.
  2. Банк не имел оснований для изъятия средств, но отказывается их возвращать.
  3. Деньги по просроченному кредиту были списаны в одностороннем порядке.

Обращаясь в суд, важно подкрепить иск доказательной базой. Речь идет о следующих документах:

  • справка из полиции о возбуждении уголовного дела;
  • бумаги, подтверждающие тот факт, что в момент снятия средств держатель карты находился в другом регионе и физически не мог снять деньги с карты;
  • записи с камер видеонаблюдения;
  • скриншоты взломанного личного кабинета и т. д.

Таким образом, если деньги были списаны без ведома владельца счета, он вправе обратиться в банк, требуя вернуть их. Став жертвой мошенников, гражданин также должен подать заявление в полицию.