Продажа залоговой машины банком

Покупка автомобилей за деньги, взятые в кредит, стала распространённой практикой. Любой автокредит предполагает, что до момента его полного погашения, машина будет находиться в залоге у банка. Что произойдёт, если заёмщик перестанет выплачивать кредит, и какие особенности продажи и покупки залогового автомобиля существуют, расскажем далее.

Что такое залоговый автомобиль?

Покупая машину на деньги банка, её владельцем становится покупатель. Однако, при этом автомобиль оказывается в залоге у банка до окончания выплат по кредиту. Это гарантия для банка, что в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, по которым автовладелец не сможет выплатить задолженность по кредиту, банк погасит её с помощью продажи данной машины.

Следовательно, несмотря на права собственности на машину, её нахождение в залоге налагает на владельца ряд ограничений. В частности, он не может совершать сделки купли-продажи с данным автомобилем без согласия банка.

Данные о залоговых автомобилях находятся в специальном реестре. После полного погашения кредита владельцем машины, банк обязан удалить данные о конкретной машине из этого реестра. Проверить данные реестра можно, обратившись к нотариусу.Продажа залоговой машины банком

Особенности изъятия автомобиля

В случае возникновения проблем с выплатами по кредиту, банки иногда идут на уступки своим клиентам, оформляя рассрочку выплат. Однако, если клиент совершенно неплатёжеспособен, у банка остаётся один выход – конфискация автомобиля и его продажа на рынке. С этим и связан ключевой нюанс. Забрать в счёт долга машину могут только, если она находится в соответствующем техническом состоянии, а также не имеет выраженных косметических дефектов.

При этом банк привлечёт специалистов для оценки её стоимости и выставить на продажу машину по реальной цене, чтобы возместить свои убытки как можно быстрее.

Варианты продажи автомобиля банком

Существует два варианта продажи залогового автомобиля:

  • По согласию сторон.
  • По решению суда.

В первом случае сам заёмщик обращается в банк с объяснением ситуации, в результате которой он оказался неплатёжеспособным, и предложением продать автомобиль в счёт долга.

В этом случае продажей машины занимается специальное агентство, которое определяет её стоимость и продаёт с согласия банка. Эта стоимость будет соответствовать состоянию машины и требованиям покупателей. В результате, заёмщик может потерять в цене, в сравнении с самостоятельной продажей. Но продать машину на рынке он не может без согласия банка. А в условиях его неплатёжеспособности такое согласие может быть сложно получить.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (499) 394-37-20

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 305-28-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 550-93-75

В случае продажи по решению суда, банк конфискует машину у неплательщика при нежелании последнего договариваться о вариантах погашения задолженности. Далее продажей занимаются судебные приставы. Они определяют цену обычно на среднерыночном уровне. Но заёмщик не может договориться со службой судебных приставов и каким-либо образом повлиять на стоимость продаваемого автомобиля.

Дополнительно суд может назначить штраф за уклонение от выплат по кредитному договору. Часто такой штраф также погашается за счёт вырученных от продажи автомобиля средств, но иногда  должнику приходится доплачивать из собственных сбережений.Продажа залоговой машины банком

Можно ли продать залоговый автомобиль самостоятельно?

Законодательство не запрещает сделки с залоговым имуществом, но при условии получения согласия кредитора. В случае с автомобилем, находящимся в залоге у банка, нужно получить разрешение банка, если кредит ещё не погашен.

В этом случае банк снимает обязательства по его погашению с продавца машины и переоформляет их на покупателя, внося соответствующие изменения в реестр залогового имущества.

Если же кредит полностью погашен, то банк должен убрать данные об автомобиле из реестра, и владелец машины может совершать с ней любые сделки без ведома и участия банка.

Особенности покупки залогового автомобиля

В последнее время участились случаи мошенничества с автомобилями, купленными в кредит. Схемы обмана различны – от оформления кредита на подставных лиц и поддельные документы, до продажи автомобиля и исчезновения продавца.

Результат у всех схем один – покупатель становится должником по кредиту, который он не брал и о существовании которого не подозревал. Банк при этом абсолютно правомерно требует выплат, поскольку машина была продана и куплена без его ведома. При невозможности погасить кредит, банк конфискует и продаст машину в счёт долга.

Чтобы не платить двойную стоимость и не стать жертвой обмана нужно следовать простому правилу – совершать сделки купли-продажи только при участии нотариуса, который проверит все документы на машину и факт её нахождения в залоговом реестре.

Для такой проверки нотариусу достаточно получит ВИН-код машины, по которому он найдёт ей в реестре на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Услуги нотариуса придётся оплатить, но зато это гарантирует отсутствие больших финансовых проблем в будущем, если автомобиль окажется в залоге, а продавец об этом умолчит.