Мошенничество в сфере кредитования

В России отмечается постоянно растущий спрос на кредиты. Люди хотят покупать необходимые им вещи прямо сейчас, не собирая деньги с зарплаты в течение долгих месяцев. Всё это привело к росту количества банков и иных кредитных организаций и упрощения условий выдачи кредитов. Простота получения займа, в свою очередь, создала возможности для мошенничества при его оформлении.

Типы мошенничества с кредитами

Мошенничеством является получение чужих благ с помощью обмана или манипулирования доверием. В сфере кредитования схемы обмана могут быть направлены на:

  • Кредитное учреждение.
  • Заёмщика.

Если мошенники используют схему обмана банка, то он, как потерпевшая сторона, пытается взыскать средства с заёмщиков, которые также оказываются жертвами мошеннических действий.Мошенничество в сфере кредитования

Мошенничество в отношении кредитора

При оформлении кредита в банке или иной организации, широко распространена схема обмана, суть которой заключается в распространении ложной информации, а именно:

  • Получение кредита на несуществующего человека с помощью поддельных документов и справок. Получателем выступает мошенник, загримированный под фото в паспорте, на который оформляют заём.
  • Незначительное искажение реальных данных. Впоследствии это становится основанием для подачи иска в суд о расторжении договора и неисполнении кредитных обязательств.
  • Получение кредита на паспорт, в отношении которого есть заявление об его утере или краже. Это также используют в качестве основания опротестовать долговые обязательства.
  • Регистрация фирмы с фальшивой отчётностью о её деятельности. После получения кредита такая фирма исчезает.
  • Фальсификация гарантий, под которые выдают кредит.
  • Выведение активов из собственности юридического лица. Вследствие этого кредит оказывается не подкреплён финансовыми гарантиями и в случае объявления фирмы банкротом, взыскать деньги оказывается не из чего.

Данные действия мошенников подпадают под статью 159.1 УК РФ.

Обман заёмщика

В кредитные организации, условия выдачи займов в которых не требуют сбора большого количества документов, а также не предполагают серьёзную проверку личности заёмщика, нередко обращаются мошенники, чтобы оформить кредит на подставное лицо. Они используют следующие схемы:

  • Использование люмпенизированных граждан в качестве заёмщиков. Их приводят в опрятный вид, создают для них фальшивые документы платёжеспособности и оформляет на их паспорт кредит. Сам подставной заёмщик при этом получает небольшое вознаграждение. Впоследствии банк ничего не может с него взыскать, поскольку у данного лица нет никакой собственности, как и дохода.
  • Кража паспорта. Мошенник гримируется под фото в документе или вклеивает туда свою фотографию. В итоге должником по кредиту оказывается реальный владелец паспорта, при том, что он не брал этот заём.
  • Мошенничество со стороны банка. В данном случае сотрудник банка берёт ксерокопию паспорта и анкету владельца зарплатной карты и оформляет на него кредит без ведома самого человека.
  • Оформление кредита на основании анкеты, которую человек заполняет в торговой сети при получении скидочной карты.
  • Оформление кредита онлайн по чужому паспорту. Такая услуга включает возможность доставки карты по удобному для заёмщика адресу. Он не обязательно должен совпадать с адресом прописки. Также при таком кредите не оформляются персональные данные заёмщика.

Все эти схемы приводят к большим долгам ничего не подозревающих граждан, которым потом приходится доказывать в суде свою невиновность и факт мошенничества в отношении их.Мошенничество в сфере кредитования

Законное злоупотребление доверием

На грани мошенничества находится кредитная деятельность некоторых банков. Они обязаны рассказывать обо всех условиях получения кредита и называть его полную стоимость. Однако сотрудники банков находят различные уловки, чтобы скрыть ряд важных нюансов. Например, стоимость страхования жизни в банке «Ренесанс» достигает до 240 тысяч рублей, а на сумму долга ещё и начисляются проценты. При досрочном погашении кредита страховку всё равно нужно платить. Этот пункт прописан в договоре, но не все заёмщики его внимательно читают.

Доказать факт злоупотребления доверием в таком случае будет крайне сложно, поскольку всё указано в договоре и заёмщик подписал его добровольно.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (499) 394-37-20

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 305-28-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 550-93-75

В некоторых случаях удаётся добиться прокурорской проверки соблюдения сотрудниками банка процедуры оформления кредита и общения с клиентом. В случае выявления нарушений, кредитный договор могут признать недействительным, а виновного сотрудника обвинить в превышении полномочий и мошенничестве. Но шансы на это крайне малы.

Также можно подать жалобу в Центрбанк о том, что кредитная организация скрывает реальную стоимость займа. Требование доводить до сведения клиента все условия и стоимость займа содержатся в Указании ЦБ РФ №2008-У от 2008 года. В случае удовлетворения жалобы, у заявителя появится довод в суде в пользу неправомерности действий кредитной организации.

Процессуальные трудности

Получение чужого имущества с помощью обмана относится к преступлениям, которые очень сложно доказать. Особенно это проявляется в условиях, когда отсутствуют документы, подтверждающие факт обмана или свидетельские показания.Мошенничество в сфере кредитования

Особенность кредитного мошенничества ещё и в том, что потерпевшим гражданам необходимо доказать, что они этот кредит не брали. Банк убеждать в этом бесполезно, потому что ему нужно вернуть свои деньги, и факт мошенничества со стороны третьих лиц в отношении данного гражданина их мало волнует.

При условии необоснованных требований возврата кредита потерпевшему нужно:

  • Потребовать копию договора и график платежей, чтобы увидеть подписи на документах.
  • Подать в кредитную организацию письменную претензию с указанием причин, по которым данный гражданин не мог взять кредит в дату его оформления.
  • Подать в полицию заявление о мошенничестве.
  • Подать иск в суд или подготовиться к ответу на иск банка.
  • Быть готовым оплатить почерковедческую экспертизу, так как именно она обычно становится главным доказательством невиновности потерпевшего от мошенничества. Сравнение пары подписей стоит от 5 тысяч рублей.

В случае выигрыша дела можно взыскать с банка и коллекторов моральный ущерб за постоянные звонки и иные действия при попытке получить возрат кредита.

Как доказать кредитное мошенничество

Поимка кредитных мошенников требует от полиции комплекса сложных действий по расследованию схемы обмана и установлению личностей виновных. Сделать это непросто, тем более, что при отсутствии веских доказательств факта мошенничества, полицейские вообще не возбудят уголовное дело.Мошенничество в сфере кредитования

Если почерковедческая экспертиза подтвердит факт подписи кредитного договора третьими лицами, то у потерпевшего есть шанс избежать выплат по займу. Но если он подписал договор собственноручно под воздействием обмана или манипуляции доверием, сделать это будет крайне сложно.

В таком случае помочь могут только идентичные заявления от других потерпевших. При серии мошеннических действий, правоохранители будут более тщательно искать преступника. Помочь поймать и опознать его могут видеозаписи камер наблюдения банка.

Если виновником обмана является юридическое лицо, то для доказательства факта мошенничества необходимо проверить его отчётную документацию. Если на момент запроса кредита руководству организации было известно о её финансовых проблемах, которые могли помешать выполнению кредитных обязательств, то это станет основанием для их привлечения к ответственности по статье 159.1 УК РФ.

Ответственность для нечестных заёмщиков

Статья 159 УК РФ содержит ряд санкций в отношении мошенников, применение которых зависит от квалификации содеянного. При простом неквалифицированном мошенничестве, виновных ждёт:

  • Штраф до 120 тысяч рублей (годовой доход).
  • Обязательные работы до 360 часов.
  • Исправительные работы на год.
  • Принудительные работы до 2 лет.
  • Арест до 4 месяцев.

При совершении мошенничества организованной группой:

  • Штраф возрастает до 300 тысяч (доход за 2 года).
  • Срок обязательных работ до 480 часов.
  • Исправительные работы до 2 лет.
  • Принудительные работы до 4 лет.
  • Лишение свободы на тот же срок.

Использование служебного положения при махинациях с кредитами наказывают:

  • Штрафом до полумиллиона рублей (трёхлетний доход).
  • Принудительными работами до 5 лет с возможным дополнительным ограничением свободы ещё на 2 года.
  • Лишением свободы до 5 лет со штрафом на сумму 80 тысяч рублей и возможным дополнительным ограничением свободы на 1,5 года.

Учитывая сложность расследования и доказательства фактов мошенничества, необходимо соблюдать предосторожности. Нельзя оставлять без присмотра документы, в том числе и ксерокопии паспорта и ни в коем случае не выкладывать их сканы в интернет. Также нужно помнить, что участие в мошеннической схеме в роли заёмщика за вознаграждение автоматически делает такого гражданина соучастником преступления.