Кредит, оформленный без ведома гражданина: что делать, куда обращаться

После появления системы выдачи кредитов онлайн, мошенники нашли новые пути для обмана простых граждан. Самая распространенная схема заключается в том, что злоумышленник, получив личные данные человека, оформляет на его имя заем через интернет-кредитора, получает средства и исчезает.

В результате жертве поступают звонки от кредитной организации или коллектора с требованием вернуть средства. И согласно закону именно на пострадавшем лежит ответственность за выплату кредита. Ниже мы разберем, что делать, если оформили кредит без ведома гражданина.

Как узнать, числится ли кредит за конкретным банковским счетом

Не каждая кредитная организация, выдающая средства через интернет, звонит своим должникам с требованием выплатить заем. Потому нередки случаи, когда человек узнает о наличии долга по кредиту уже от судебного пристава.

Если гражданин хочет быть уверен в том, что за ним не числится кредитов, ему следует периодически проверять свою кредитную историю. Сделать это можно через бюро кредитных историй на портале Госуслуги. Алгоритм действий следующий:

  1. Зайти на сайт Госуслуги и выбрать опцию «Сведения о бюро кредитных историй».
  2. Затем нужно подать соответствующую заявку в Центральный банк РФ. Она заполняется автоматически, как только пользователь пройдет авторизацию на портале.
  3. После подачи заявления в личный кабинет придет сообщение с файлом. В нем будет представлен список бюро кредитных историй.
  4. Этот список нужно скачать и перейти по ссылкам на сайты бюро. Далее следует пройти регистрацию на сайтах нескольких бюро и запросить там свои кредитные истории.

Как правило, пользователю приходят ссылки на Национальное бюро кредитных историй, Объединенное бюро кредитных историй или на Бюро кредитных историй Эквифакс. Каждый гражданин имеет право бесплатно получить информацию дважды в год.

Как только отчет поступит в личный кабинет пользователя, нужно изучить его на предмет кредитов, которые были оформлены третьими лицами. Если окажется, что заем все таки есть, то пользователю следует обратить внимание на такую информацию:

  • наименование организации, которая выдала кредит;
  • ИНН компании;
  • дату выдачи средств;
  • размер установленной процентной ставки;
  • сумму долга.

незаконная выдача кредита

Что делать, если был оформлен кредит без ведома человека: алгоритм действий

Как только гражданин установил, что на его имя был оформлен кредит без его ведома, он может предпринять некоторые действия для своей защиты:

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (495) 266-02-45

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 603-78-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 301-39-20

  1. Обратиться к кредитору и выяснить информацию о займе. Если кредитная организация не сообщает гражданину о наличии задолженности, то следует проявить инициативу. Запрос составляется в письменном виде. Это позволит зафиксировать факт обращения, а также вынудит кредитора дать официальный ответ. Обращение лучше направить заказным письмом с уведомлением о получении. Специалисты рекомендуют наладить контакт с кредитором или коллектором, чтобы получить от них как можно больше информации о займе.
  2. Написать заявление в полицию по месту жительства. В обращении к правоохранительным органам следует указать все данные, которые удалось выяснить у кредитора (когда и у кого был оформлен кредит, как пострадавший узнал о нем), а в конце выразить просьбу о возбуждении уголовного дела. Заявление в полицию лучше подать лично, чтобы получить талон о регистрации обращения. Но если такой возможности нет, можно отправить его по почте или через сайт ведомства. Переписка с правоохранительными органами пригодится даже в том случае, если в возбуждении уголовного дела было отказано. Сам факт обращения в полицию является лишним доказательством непричастности гражданина к истории с получением кредита.
  3. Обратиться с претензией к кредитору. В тексте претензии следует объяснить тот факт, что договор был заключен третьим лицом. Не менее важно предоставить переписку с правоохранительными органами, результаты их проверки и отказ или согласие возбудить уголовное производство. На данной стадии добросовестный кредитор признает договор недействительным. Также от имени организации подается заявление в полицию и направляется запрос в бюро кредитных историй с прошением исключить запись о несуществующем кредите.
  4. Если кредитная организация отказывается признать договор недействительным, то придется обратиться в суд с прошением признать договор ничтожной сделкой. В тексте искового заявления следует описать ситуацию, рассказать всю известную информацию и кредите. В конце изложить суть своих требований, опираясь на статьи из Гражданского или Уголовного кодекса. К документу приложить всю собранную доказательную базу. Иск составляется в двух экземплярах. Первый из них передается в суд, второй – отправляется кредитору.
  5. Исключение записи из кредитной истории. Если в суде удалось доказать невиновность истца, то сделка будет признана ничтожной. Соответственно, запись из бюро кредитных историй уничтожат, а репутацию гражданина восстановят. Пострадавший вправе требовать от кредитора и моральной компенсации.

Следует учитывать, что за мошеннической схемой может стоять и сам кредитор. В некоторых случаях такие организации оформляют фиктивные договора о выдаче средств, соответствующая запись попадает в бюро кредитных историй, и от гражданина требуют выплатить деньги, которых он никогда не брал.Кредит, оформленный без ведома гражданина: что делать, куда обращаться

Как защитить себя от мошенников

Некоторые кредитные организации выдают гражданам займы при предъявлении одного лишь паспорта. Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо прислушаться к таким советам:

  1. Не следует передавать паспорт третьим лицам.
  2. Не оставляйте копии паспорта у посторонних людей.
  3. Не следует использовать удостоверение личности в качестве залога, чтобы получить право пользоваться каким-либо имуществом.

Если гражданин обнаружил пропажу паспорта, то следует незамедлительно обратиться в паспортный стол и заказать изготовление дубликата.