Долги по микрозаймам: что делать, если угрожают из МФО?

В жизни нередко возникают ситуации, когда срочно нужны деньги. При этом получить кредит в банке оказывается не всегда возможно. На помощь готовы прийти микрофинансовые организации (МФО), готовые предоставить заём на любые нужды. Но такие кредиты выдают под большой процент, что порождает опасности оказаться должником. Дело в том, что не все заёмщики здраво оценивают свои возможности вернуть долг с процентами. О том, как выплатить долг по микрозайму, не получив проблемы с коллекторами и начислением штрафов, расскажем в этой статье.

Как возникает просроченная задолженность?

Российское законодательство не содержит ограничений по процентам на микрозаймы. Этим пользуются кредиторы, предлагая деньги в долг под огромные проценты. Они могут достигать 1000% в год. Но сам кредитный договор составляется так, чтобы эта величина нигде не была указана, а все начисляемые выплаты преподносятся по отдельности. В результате, неподготовленный клиент, читая договор, не понимает конечной величины процентной ставки и соглашается на условия кредитора.

К его удивлению через пару недель, а иногда и несколько дней, у него образуется огромный долг. В течение пары месяцев долг может в несколько раз превысить сумму кредита.

В целом, основные причины возникновения долгов, касаются не только хитрых схем МФО или невнимательного чтения договоров их клиентами. Кроме этого должники:

  • Неправильно рассчитывают собственные финансовые возможности.
  • Сознательно не возвращают долги.
  • Нарушают сроки выплат из-за собственной халатности.
  • По независящим от них обстоятельствам оказываются без работы или теряют трудоспособность.

Вернуть деньги необходимо в любом случае. Поэтому не стоит затягивать с погашением долгов, особенно, если было взято сразу несколько микрозаймов.как обманывают при аренде жилья

Что делать, если микрозаймов несколько?

Нередко клиенты МФО не ограничиваются лишь одним займом. Они могут взять в нескольких компаниях сразу серию кредитов на сумму в 20-25 тысяч рублей. Через несколько месяцев они будут должны выплатить более ста тысяч рублей. И на этом рост задолженности не прекратится. Поэтому стоит искать пути погашения задолженностей как можно быстрее.

Некоторые кредитные организации сами предлагают продлить срок выплаты долга на 10 дней за дополнительную тысячу рублей. Это неплохой вариант, так как тысяча рублей – меньшая сумма переплаты, чем та, что нарастает в виде процентов по кредиту.

Как быстро погасить долг?

Остановить рост задолженности и начать её погашать можно, воспользовавшись следующими способами поиска денег:

  • Заложить дорогостоящие вещи в ломбард.
  • Продать машину.
  • Получить кредит в другом МФО под меньший процент.
  • Продать недвижимость. Важно, чтобы она не была в залоге у банка. Также нужно учесть, что в случае продажи квартиры самому МФО продавец потеряет 15-20% стоимости. Поэтому лучше продать самостоятельно и выплатить долг по кредиту.
  • Получить кредит в банке. Для этого понадобится поручитель или имущество, которое можно оставить в залоге у банка. Зато такой кредит даётся под меньший процент.
  • Оформить кредитную карту в банке, который предоставляет 100-дневный льготный период её использования.
  • Воспользоваться программой рефинансирования микрозаймов банком.
  • Пройти процедуру банкротства в суде. Но предварительно необходимо проконсультироваться с опытным юристом, чтобы не нарушить закон и избежать более серьёзных проблем.

Все эти варианты обладают собственными недостатками, но они хотя бы позволяют решить главную проблему – погасить растущую задолженность по микрозаймам. Иначе сумма долга будет расти всё быстрее.алименты с осужденного отца

Что будет, если не выплатить долг?

В случае, когда переговоры с МФО не привели к каким-либо результатам, кредиторы взыщут долг через суд. Однако, предварительно они подождут пару недель, в течение которых будут звонить и отправлять письма по электронной почте. На протяжении 1-3 месяцев кредитный договор продадут или передадут по договору коллекторской организации.

По закону у коллекторов немного прав, но на практике они действуют очень нагло, приходя к должникам домой и на работу, а также постоянно названивая им. Для противодействия нарушениям закона со стороны коллекторов нужно изначально проконсультироваться у юриста о том, какими полномочиями они реально обладают и как бороться с их превышением.

В случае готовности погасить долг, нужно помнить, что выплачивать его нужно непосредственно МФО, а не коллекторам. При этом важно сохранять все платёжные документы. Они будут доказательствами в случае возникновения спорных ситуаций.

Если долг не выплачен и коллекторы его не смогли взыскать, МФО подаст иск в суд.

Взыскание долга в суде

МФО не очень стремятся решать проблему выплаты долгов через суд, потому что, в этом случае, сумма долга фиксируется на момент подачи иска и взыскать дополнительные проценты, нарастающие после этого периода, уже не удастся.

Также суд может учесть, что проценты и суммы штрафа за просроченные выплаты несоизмеримо велики в сравнении с суммой кредита. В результате суд уменьшит их до минимума.

Однако, нужно понимать, что при наличии договора с МФО суд встанет на её сторону и даже если и уменьшит сумму выплат, всё равно обяжет погасить долг.

После вступления решения суда в силу, взысканием долга займётся служба судебных приставов. Они имеют право взыскивать половину зарплаты должника в счёт погашения микрозайма. Если должник безработный – арестуют банковские счета и иное имущество.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (499) 394-37-20

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 305-28-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 550-93-75

Закон даёт заёмщику 5 дней после вступления в силу решения суда, чтобы вернуть долг.

Если за это время вернуть деньги невозможно, должник вправе обратиться в мировой суд с иском об отсрочке платежа. В ситуации, когда со стороны заёмщика не было фактов мошенничества, суды обычно идут ему навстречу. Однако по истечении этого срока, если долг так и не был погашен, его взыщут через службу судебных приставов.присвоение чужого имущества

Как закрыть микрозаймы?

Бывают ситуации, когда заёмщик своевременно выплачивает взносы, но всё же в определённый момент заплатить не может и небольшой долг возникает. В этом случае, важно сразу же обратиться в МФО, объяснить причины и попросить предоставить отсрочку платежа. Её дают на небольшой период и за неё также взыщут определённую сумму в дополнение к долгу, но она будет намного меньше тех штрафов, которые возникают в случае роста долга.

МФО сами заинтересованы в предоставлении отсрочки, потому что в этом случае с должника можно получить проценты по кредиту, а при передаче дела в суд, могут обязать выплатить только его основную сумму. Также и в случае с коллекторами – они взыщут сумму, которую заёмщик задолжал на момент передачи дела коллекторской компании.

Отсрочку МФО даёт на основании заявления заёмщика. Важно представить документы, подтверждающие материальные сложности. Это могут быть справки о болезни, потере трудоспособности или справки с места работы о сокращении заработной платы или копией трудовой книжки, из которой видно, сто должник стал безработным.

Важно, чтобы при подаче заявления, должнику в МФО выдали документ, подтверждающий принятие этого заявления. Этот документ нужен на случай последующих споров в суде.

Преимущество отсрочки погашения долга

Главное достоинство такого способа продления срока выплат в том, что на основную сумму долга проценты во время отсрочки не начисляют. Взамен МФО потребует выплатить некую сумму за саму отсрочку, но обычно это небольшие деньги, около 1000 рублей.

Нужно учитывать, что вопрос предоставления отсрочки выплат решает в индивидуальном порядке. МФО не обязано предоставлять отсрочку всем обратившимся. Также и в случае отказа в отсрочке кредитор не должен давать каких-либо объяснений причин отказа.

Важно узнавать сумму комиссии за пользование отсрочкой в конкретной кредитной организации. Есть немногие компании, которые предоставляют отсрочку без начисления такой суммы.мошенничество с деньгами

Реструктуризация долга

Суть данной процедуры заключается в изменении сроков оплаты в самом кредитном договоре. В этом случае на основную сумму долга начисляются проценты, которые заёмщик должен выплачивать до наступления нового срока погашения долга (пролонгации).

Срок пролонгации редко превышает 6 месяцев. Для реструктуризации долга нужно выплатить проценты за период, на который был оформлен заём. Также клиент кредитной организации указывает дату исчисления нового срока возврата долга.

Рефинансирование займов с просрочками

Важный и часто задаваемый вопрос касается получения рефинансирования займов, по выплатам которых уже есть просрочки или когда у заёмщика плохая кредитная история.

Кредитная история любого человека, бравшего займы, хранится в течение 15 лет. Каждый банк имеет к ней доступ. Соответственно, при любых последующих заявках на получение кредита, он оценит данную историю.

При больших просрочках заёмщик будет выглядеть для банка ненадёжным. Это не значит, что рефинансирование займа получить невозможно. Некоторые банки и другие кредитные организации готовы пойти на заключение договора с таким клиентом, но чем больше его просрочка по выплатам, тем выше будет процент по новому займу, использованному для рефинансирования предыдущего.

Порядок рефинансирования микрозайма

Первым делом, во время поисков организации, которая пойдёт на рефинансирование долга, нужно изучить её условия. Определившись с кредитной организацией, должнику необходимо подать в неё заявление. Его будут рассматривать в течение нескольких дней. В случае готовности выдать ему заём для рефинансирования другого, кредитная организация запросит пакет документов.

После проверки документов с должником подпишут договор, а деньги перечислят МФО для погашения задолженности по микрозайму.

Вся процедура занимает 5-10 дней, а в её результате вместо одного долга у плательщика возникает другой.

Выгода рефинансирования микрозайма с просрочкой

Заключив новый договор о кредите, который пойдёт на погашение взятого ранее, заёмщик может:

  • Погасить кредит, по которому возникли большие долги.
  • Выплатить сразу несколько микрозаймов.
  • Сэкономить деньги, так как условия банков при выдаче кредитов выгоднее, чем у МФО.
  • Увеличить период выплат. Это помогает погасить долг тем, кто имеет стабильный ежемесячный доход.

Подытоживая, стоит отметить, что существует ряд возможностей для погашения долгов по микрокредитам. Важно не затягивать с решением проблемы, так как сумма долга может расти очень быстро. Заключая договор на получение микрозайма нужно внимательно читать его положения, чтобы отдавать себе отчёт в размере процентов, которые будут начислены на основную сумму займа. Это позволит избежать проблемы последующего погашения долгов.