Цессия: что будет, если долг перейдет к другому кредитору

Такой термин, как цессия, часто используется в современной юриспруденции. Его упоминают в делах, связанных с долгами перед банками, МФО, различными организациями и даже физлицами.

Чаще всего договоры цессии заключают коллекторские агентства. Они скупают долги у микрофинансовых организаций и банков и занимаются их взысканием. Если же какую-то задолженность погасить не удается, ее перепродают. Подобные сделки заключаются через договора цессии. И именно о таких соглашениях мы и поговорим ниже.

Данная информация может пригодиться гражданам РФ в целом ряде ситуаций. С цессией вы можете столкнуться, покупая квартиру в новостройке, сотрудничая с недобросовестным поставщиком, заказчиком или покупателем, получая возмещение от страховщика и т. д. Кроме того, цессия является полезной вещью для тех юрлиц, которые работают на общей системе налогообложения и используют метод начисления для признания доходов и расходов. В данном случае можно снизить сумму налога на прибыль, избавившись от дебиторской задолженности.

Цессия: что это

Речь идет об уступке требования, возникшего по причине каких-либо обязательств. Например, один мужчина занял у соседа 120 тысяч рублей. Чтобы займодатель не переживал, заемщик написал расписку, указав в ней, что деньги вернет через полгода.

Настал срок возвращать деньги, но заемщик не спешил этого делать. Соседу он честно признался в том, что на данный момент он находится на мели и не знает, когда сможет расплатиться с долгом. Кредитора такое положение дел не устраивает. Он хочет вернуть деньги как можно быстрее, поскольку запланировал траты. Но если он будет самостоятельно заниматься взысканием, то будет вовлечен в сложный и длительный процесс. Ему придется окончательно испортить отношения с заемщиком и обратиться в суд.

Чтобы не заниматься взысканием, займодатель может уступить свое требование третьему лицу. Для этого он пошел к знакомому юристу и обсудил с ним возможные способы возврата средств. И юрист предложил ему выкупить долг за 25 тысяч рублей. Да, это значительно меньше, чем мужчина давал взаймы соседу, но эти деньги он получит сразу и гарантированно. Поэтому он решает подписать договор цессии. С этого момента заемщик будет должен уже юристу, а не изначальному заемщику.

В договоре цессии фигурирует две стороны:

1. Цедент – это человек, уступающий требование. Он является старым кредитором.
2. Цессионарий – тот, кто выкупает долг. Он становится новым кредитором.

Все условия такой сделки прописываются в договоре цессии. Иногда этот документ называют договором уступки права требования. Это одно и то же.

Причины, по которым происходит переход права требования

Уступка требования может произойти по двум причинам:

1. По сделке.
2. В силу закона.

Переход требования по сделке происходит в случае, когда участники договорились об условиях и подписали договор цессии. Переход требования от цедента к цессионарию происходит тогда, когда стороны поставят свои подписи на соглашении.

Другой вариант перехода прав кредитора – в силу закона. Если это происходит, то составлять договор не требуется. Подобное возможно в таких ситуациях:

1. Одна организация поглощается другой. В этом случае все права требования переходят к поглотившей компании.
2. Займодатель умер. В этом случае право требовать возврата долга будут иметь наследники покойного.
3. Страховая компания возмещает ущерб пострадавшему лицу. Впоследствии она может предъявить регрессные требования к виновнику. Эта процедура называется суброгацией.
4. Поручитель погашает чужую задолженность. С этого момента он вправе требовать компенсацию понесенных убытков с должника.
5. Человеку не дают кредит. Он просит, чтобы родственник заложил квартиру. Банк одобряет кредит с таким условием. Через несколько месяцев заемщик перестает платить, и банк забирает за долги квартиру его родственника. Потеряв имущество, залогодатель получает возможность требовать компенсации от должника.

Уступка требования по сделке – это и есть цессия. При этом переход прав кредитора в силу закона цессией обычно не называют.

Чем цессия отличается от переуступки

Отметим, что в юридическом поле отсутствует такое понятие, как «переуступка». Но есть понятие уступки. Как говорилось выше, договор цессии – это то же самое, что и соглашение об уступке права требования. Как называть договор – это дело вкуса, ведь оба названия являются юридически правильными.

Следует понимать, что по цессии можно передать только права, но не обязанности. Например, предприниматель арендует помещение, в котором организовал продуктовый магазин. Компания просит его уступить ей место за солидное вознаграждение. Подобную уступку не удастся оформить по договору цессии. А все потому, что арендатор передает не только право занимать арендованную площадь, но и обязанности по ремонту помещения, внесению арендной платы, соблюдению норм противопожарной безопасности.

Поэтому сторонам следует заключить договор передачи прав и обязанностей. Такие соглашения объединяют свойства одновременно двух договоров: перевода долга и цессии. Они возможны исключительно с согласия кредитора, соответственно, без разрешения арендодателя такую сделку оформить не удастся.

Что о цессии говорит закон

Принципы уступки прав требования указаны в ГК РФ. Чтобы уступить права требования, получать согласие должника не требуется. Исключение из этого правила возможно тогда, когда запрет на цессию прописан в том договоре, на основании которого появилось требование.

Такой запрет может быть прописан прямо, например, в соглашении указано, что стороны не могут уступать права третьим лицам. Также можно написать, что для заемщика личность кредитора имеет существенное значение. Подобная формулировка также расценивается судами в качестве запрета на уступку без получения согласия должника.

Нюансы уступки по денежному обязательству

Допустим, в договоре прописан запрет на передачу права требования, но кредитор его проигнорировал. Даже в этом случае цессия будет считаться действительной. Однако должник сможет привлечь кредитора к ответственности за то, что тот нарушил запрет.

Например, иногда в договорах прописывают штраф за несогласованную цессию. Также возможно, что должник понес дополнительные расходы в результате уступки. Тогда цедент и цессионарий должны будут выплатить ему компенсацию.

Определенные исключения действуют касательно договоров потребительского кредита и займа. Так, уступка требования считается невозможной, если в таких соглашениях прописан запрет цессии. Подробнее об этом мы поговорим ниже.

Что следует знать об уступке по неденежному обязательству

С такой цессией дела обстоят сложнее. Если запрет на такую уступку был прописан в договоре, то должник сможет обратиться в суд, требуя признать недействительность цессии. Чтобы выиграть дело, он должен будет доказать, что приобретателю требования было известно о запрете.

Без согласия должника можно обойтись в том случае, если в исходном договоре не было ни слова сказано о цессии. При этом важно, чтобы замена кредитора не усложняла исполнение обязательства.

Например, компания закупает оборудование, заключая договор поставки. В самом соглашении ничего не написано о цессии. То есть, нет ни условий о получении согласия, ни запретов. При этом, там указано, что доставка оборудования будет происходить за счет поставщика.

Оплачивая поставку, покупатель получает право требовать оборудование. Однако он не пользуется им, а уступает другому юрлицу, находящемуся на другом конце страны. С момента заключения договора цессии, поставщику придется везти оборудование за несколько тысяч километров. Это сопряжено с дополнительными рисками и расходами. Поэтому цессия в данном случае значительно усложняет процесс исполнения обязательства.

Как уведомить вторую сторону о том, что произошла уступка

Кредитор должен уведомить должника о цессии в письменном виде. Лучше, чтобы это сделал цедент. На этот счет закон не содержит четких требований, и уведомление должнику может отправить и новый кредитор.

Заемщик имеет право не исполнять обязательства перед новым кредитором, пока не убедится в действительности цессии. В качестве доказательства можно использовать договор цессии или официальное уведомление от цедента.

Например, коллекторское агентство купило пакет долгов у крупного российского банка. Финансовая организация не захотела тратить время и деньги на отправку писем. Поэтому требованием банка было, чтобы коллекторы самостоятельно сделали рассылку, уведомив должников о замене кредитора.

Для заемщика такая ситуация может выглядеть весьма странно. Он был должен денег одной организации, но вдруг появляется друга и заявляет, что теперь платить нужно ей. Это похоже на какую-то «мутную» схему из 90-х. И у человека вполне может возникнуть подозрение, что его обманывают. Ведь он может отдать деньги, а впоследствии окажется, что никто его долг не продавал, и ему придется гасить задолженность повторно.

Договор цессии нужен именно для того, чтобы у заемщиков не возникало подобных вопросов. Копию этого документа следует приложить к уведомлению о смене кредитора.

Также случается, что должника не успели уведомить об уступке или же забыли это сделать. Поэтому деньги были перечислены прежнему кредитору. И в этом случае новый кредитор не вправе требовать от гражданина повторной оплаты, ведь по закону он исполнил все свои обязательства.

Поэтому цеденту и цессионарию придется разбираться в проблеме самостоятельно. Если цедент получает от должника что-либо после уступки права требования, он обязан отдать это цессионарию. Это одно из требований действующего законодательства.

Об объеме передаваемых прав

Цессия имеет один важный принцип. Так, в результате такой сделки не должны менять условия того документа, на основании которого возникло обязательство. Например, цессионарий не имеет права самостоятельно добавлять в договор новые пункты об увеличении процентной ставки или изменении юрисдикции. Он приобретает те же права и в том же объеме, что и цедент.

Однако цедент может передать требование не полностью, а лишь частично. Например, ничто не мешает вам отказаться только от половины долга, а другую половину оставить себе. Когда обязательство не выражено в денежном выражении, его может быть трудно разорвать. В этом случае допускается частичная уступка при условии, что обязательство может быть разделено и в результате этого исполнение не усложняется для должника.

Например, мебельная компания работает под ключ: изготавливает, доставляет и собирает офисную мебель. Для этого она каждый раз арендует грузовик, грузчиков, слесарей и уборщиков.

Клиент этой компании заказал большой мебельный комплект: столы, шкафы и диваны, на что получил хорошую скидку. После оплаты заказчик сохранил за собой право на шкафы, а столы и диваны оставил двум другим компаниям.

В результате мебельная компания сначала перевозит, разгружает и собирает шкафы для цедента. На следующий день она точно так же передает столы первому правопреемнику, а на следующий день диваны – второму. Все компании расположены по разным адресам. Эта частичная уступка усложняет исполнение обязательств должника.

Несколько слов о рисках

Цессия распространяется на цедента, цессионария и должника. И у каждой стороны есть свои риски.

Чем рискует должник

Иногда цессионарий оказывается поддельным. Мошенник выдает себя за нового кредитора и требует деньги. Если должник платит мошеннику, это не освобождает его от обязательства перед реальным кредитором. Поэтому лучше уточнить у продавца, действительно ли он уступил право требования, и если да, то кому.

Бывает и так, что недобросовестный кредитор несколько раз передает одно и то же право требования. Должник расплачивается с одним цессионарием, затем приходит другой и тоже требует оплаты. Такие правопреемники могут даже не знать друг о друге.

В таких случаях действовать нужно следующим образом: изучить доказательства уступки (уведомления от продавца или договор уступки) и заплатить тому, кто получил право требования раньше других. Если доказательств не предоставлено, а все только на словах, погасите задолженность перед первоначальным кредитором. Это будет считаться надлежащим исполнением обязательств.

Какие риски есть для цедента

Здесь важна стоимость сделки. Это нормально, когда долги продаются со скидкой. Например, коллекторы скупают древние права требования по кредитам у банков за 2-6% от долга.

Теоретически стороны могут прописать в договоре любую сумму, о которой им удалось договориться. Но если контрактная цена сильно отличается от рыночной, то будут проблемы.

Если требование будет продано слишком дорого – суд может признать уступку притворной сделкой, прикрывающей что-то другое, например, подарок. Продать дешево, и у налоговой могут возникнуть вопросы: а вдруг компания таким образом уклоняется от налогов.

Еще один риск заключается в том, что цессионарий не заплатит и сам станет должником. Момент перехода права требования может быть указан в договоре цессии. Если об этом ничего не сказано, требование переходит в момент заключения договора. Поэтому бывают ситуации, когда требование уже пошло, а деньги на него еще не поступили.

Если правопреемник не вернет деньги, придется обращаться в суд. Проблем можно избежать, если в договоре прописано: требование переходит после полного расчета цессионария с цедентом.

Вот реальный случай: у организации был иск на сумму 300 миллионов рублей. Взыскать эти деньги не удалось, так как у должника не было имущества. Затем организация уступила иск другой компании на 290 миллионов. Казалось бы, выгодная сделка: продать безнадежный долг, практически не уступив.

Но новый кредитор требование принял, а оговоренную сумму не выплатил. Цедент подал на него в суд. Новый кредитор распорядился оценить рыночную стоимость иска и передал результаты в суд. Выяснилось, что этот долг на самом деле стоит около 5 миллионов.

Такую переплату ответчик объяснил тем, что это вовсе не цессия. Он просто собирался передать истцу определенное имущество, но сделать это бесплатно нельзя, дарение между коммерческими организациями запрещено.

Тогда, по словам ответчика, участники сделки придумали хитрый план: истец продает требование ответчику по завышенной цене, а ответчик его не оплачивает. Затем истец забирает имущество у ответчика в качестве компенсации. Тогда суд признал уступку фиктивной сделкой и отказал истцу во взыскании 290 миллионов.

Чем рискует цессионарий

Основная опасность заключается в том, что приобретенные долги не получится взыскать. Качество уступаемых требований обычно посредственное. Кредитор сначала пытается взыскать требование сам, а потом понимает, что это безнадежно. Затем он ищет того, кто готов заплатить ему деньги за требование, чтобы получить хоть что-то.

При этом цедент не отвечает за исполнение требования: если должник не платит новому кредитору, то это проблемы нового кредитора. У цессионария есть возможность заработать, если дебиторская задолженность продается с большой скидкой или цессионарий ошибся в оценке вероятности взыскания.

Например, иногда кредиторы абсолютно не умеют работать с судебными приставами. Они несут исполнительный лист к приставам и думают, что теперь деньги волшебным образом появятся на их счету. Время идет, а денег нет. Судебный пристав-исполнитель высылает постановление об окончании исполнительного производства: найти должника и его имущество не удалось.

На самом деле судебный пристав даже не пытался, а истец об этом не знает, потому что не занимался процессом самостоятельно. В результате этот долг продается как безнадежный с огромным дисконтом, хотя на самом деле он весьма перспективен.

Бывает, что цедент уступает недействительное требование. Например, МФО подготовила огромный реестр должников и полностью его продает. Из-за технической ошибки в этот реестр попали люди, которые уже закрыли свои кредиты. Получатель требует от человека деньги, а тот удивляется, поскольку считает, что полностью расплатился с долгом.

Цедент несет ответственность перед цессионарием за недействительность требования. В такой ситуации цессионарий вправе взыскать с цедента то, что он уплатил по договору цессии, плюс убытки. Если цедент не вернет деньги добровольно, придется обращаться в суд. Вы можете обезопасить себя, включив в договор дополнительные штрафные санкции за уступку недействительного требования.

Еще одной опасностью является уступка одного и того же требования нескольким цессионариям. Приходишь к должнику, а он говорит: «Я больше не должник, 5 минут назад заходили ваши коллеги, я все им вернул». Получается, что жадный цедент не выбирал, кто ему больше заплатит, а продал всем одно и то же право.

В такой ситуации надлежащим кредитором является тот, кто ранее заключил договор уступки. А если деньги уже пошли не туда, то все вопросы надо задавать хитрому цеденту. Если же другой цессионарий знал об афере, то спросить можно с него.

У цессионария также есть риск того, что должник представит ему возражения, которые он имел против предыдущего кредитора. По закону должник имеет такое право. Может оказаться, что должник отказался платить по какой-то причине, а потому, что был недоволен качеством предоставленного товара или выполненной работы. И эти вопросы в суде придется решать новому кредитору. Если должник будет хранить молчание и не сообщит правопреемнику о возражениях, он потеряет право ссылаться на них в суде.

Какие требования можно уступить

Уступка требования возможна при таких условиях:

1. Это требование действительно существует. Это ограничение не распространяется на уступку будущей дебиторской задолженности.
2. Цедент имеет право уступки. И может подтвердить его документально.
3. Цедент ранее не уступал это же требование другому лицу.
4. Цедент не предпринимал и не будет предпринимать никаких действий, которые могли бы побудить должника оспорить требование.

Могут передаваться как денежные, так и неденежные требования. Допускается уступка еще не возникшей дебиторской задолженности, в том числе из договоров, которые будут заключены в будущем.

Например, продавец еще не поставил товар, а покупатель еще не оплатил. Таким образом, ни у одного, ни у другого нет требований. Одни лишь договоренности. Тем не менее, эти будущие требования уже могут быть возложены на кого-то другого.

Но есть некоторые ограничения и запреты. О них мы поговорим ниже.

Ограничения в применении

Требования, относящиеся к личности кредитора, не могут быть уступлены. Например, не получится передать право на алименты или возмещение вреда жизни и здоровью, даже когда против этого не возражает сам должник.

Или у бизнеса два собственника, и один из них хочет продать свою долю. Затем он должен сначала предложить долю совладельцу, потому что он имеет преимущественное право покупки. И передать это право другому совладелец не может: оно связано с его личностью.

Есть дополнительное ограничение для профессиональных кредиторов: например, банков и МФО. Эти кредиторы не уполномочены заключать договоры уступки с первым встречным. Они могут передать требования только следующим лицам:

1. Коллекторам, ведущим официальную деятельность. То есть, зарегистрированные в специальном государственном реестре.
2. Другим профессиональным кредиторам.
3. Прочим физическим лицам и организацией, которые заемщик сам указал в согласии. В остальном он может дать это одобрение только после того, как выйдет на просрочку. Незаконно заранее получать согласие на уступку при оформлении кредита или займа.

Если в договоре потребительского кредита или займа указан запрет на уступку, требование не может быть передано.

Также действует запрет на долги по коммуналке: их нельзя переуступать третьим лицам, даже коллекторам. Когда человек не платит за коммуналку, организация, предоставляющая услуги или ресурсы жильцам, сама будет заниматься взысканием средств.

О разновидностях соглашений

Существует несколько вариантов договора цессии. Причем установить виды таких соглашений можно по разным признакам, а именно:

1. По типу требования. Возможно существующее требование и будущее, денежное и неденежное.
2. По числу сторон, подписывающих соглашения. Как правило, договоры цессии являются двухсторонними, но бывают и трехсторонние.
3. По сфере использования. Договоры цессии могут использоваться в недвижимости, кредитовании, страховании, банкротстве и т. д.

Рассмотрим некоторые разновидности договоров цессии.

Заключаемые физлицами

Один уступает свое право другому. Стороны подписывают договор уступки, цессионарий передает цеденту деньги за уступку, а цедент передает имущественные документы, из которых возникло требование. Это могут быть контракты, акты, расписки.

Рекомендуем зафиксировать передачу денежных средств по договору уступки подробной распиской, в которой будет сказано, кто, кому, сколько и за что заплатил. Если цессионарий производит оплату на банковскую карту цедента, необходимо указать основание. То есть, номер договора и число проведения операции. Важно все правильно оформить и задокументировать: бывает, что после получения денег цедент пытается оспорить сделку и вернуть требование.

Например, Виктор уступил требование Михаилу к должнику на 230 тысяч рублей. Они подписали договор уступки, и по получении Михаил передал деньги Виктору. Внезапно на договоре стала пропадать подпись Виктора, а сам он заявил, что никому ничего не уступает.

Михаил обратился в суд. Он сказал, что Виктор подписал документ исчезающей ручкой. Истец показал копию договора уступки, которую успел снять до того, как подпись полностью исчезла.

Кроме того, у него была расписка от Виктора, которую он почему-то написал обычной ручкой. Оригинал договора был передан на экспертизу, и было установлено, что на нем были настоящие подписи, которые затем исчезли.

В итоге суд признал спорное требование за истцом.

Заключаемые юридическими лицами

Договора между юридическими лицами вещь популярная. Банки и МФО передают требования коллекторам, а коллекторы перепродают их другим коллекторам. Собственник организации закрывает ее и передает требования другому юридическому лицу. Компания переуступает проблемный долг другой компании, потому что не хочет его взыскивать или потому что ей срочно нужны деньги.

Договор поручения между организациями подписывается уполномоченными на то лицами. Если это делает не директор, действующий на основании устава, а иное уполномоченное лицо, необходимо предварительно изучить его доверенность. Может быть, у него нет таких прав.

О трехсторонних соглашениях

Двусторонний договор подписывается цедентом и цессионарием, а трехсторонний договор также подписывается должником. Это удобнее для всех: должника не надо уведомлять об уступке, и он теперь точно знает, перед кем должен исполнять свои обязательства.

Еще одно преимущество заключается в том, что получатель, даже на этапе переговоров по контракту, может знать, есть ли у должника возражения против кредита. Если нет возражений, стоит зафиксировать это в тексте договора. Если оно присутствует, необходимо оценить его серьезность и обоснованность, а затем принять решение о покупке требования.

Проблема с трехсторонним соглашением в том, что должники обычно крайне неохотно идут на контакт и уж тем более не желают подписывать никаких документов.

О форме договора

Уступка требования происходит так же, как и само требование. Допустим, вам необходимо передать требование из кредитного договора, заверенного нотариусом. Тогда договор цессии также должен быть заверен нотариусом.

Как правило, договор уступки состоит из следующих разделов:

1. Описание предмета соглашения.
2. Права и обязанности сторон.
3. Ответственность сторон.
4. Порядок взаиморасчетов и сроки их осуществления.
5. Реквизиты сторон.
6. Другие условия.

Если вы лично не занимались подготовкой договора уступки, сначала внимательно изучите каждый пункт. Если вы не понимаете какие-то тонкости, объясните или попросите помощи у юриста. Рассмотрим, на что следует обратить внимание при проверке или составлении такого соглашения.

Предмет договора и стороны

Договор уступки заключается между цедентом, цессионарием, иногда участвует и должник. Данные всех сторон должны быть указаны в договоре без ошибок. Проверить реквизиты организации и ИП можно через выписку из государственных реестров – ЕГРЮЛ и ЕГРИП.

Кстати, там будет написано, кто имеет право подписывать документы от имени организации без доверенности. Как правило, это руководитель. Если подпись ставит кто-то другой, стоит проверить, есть ли такие права в вашей доверенности.

Предметом договора уступки является передача конкретного требования от цедента к цессионарию. Требование должно быть описано таким образом, чтобы его можно было четко определить:

1. Основание претензии, какими документами она подкреплена. Например, указать номер и дату договора, который цедент заключил с должником.
2. Что представляет собой требование. Для денежного требования необходимо подробно расшифровать, из чего состоит долг. Если в сумму включены проценты, пени, штрафы и пени, лучше приложить расчет.
3. Сведения о должнике и цеденте.

Бывает, что на момент подписания договора уступки определить сумму требования не представляется возможным. Например, ущерб еще не подсчитан. Тогда в договоре уступки может не указываться точная сумма. Самое главное — определить характеристики требования, которые позволят вам понять, что это такое и откуда оно взялось.

Наличие существенных условий

Условие считается существенным, если оно должно быть согласовано в договоре. В случае уступки это условие, относящееся к предмету договора. Это означает, что стороны должны четко и недвусмысленно указать, какое право требования они передают друг другу.

Вот что происходит, если вы не записываете требование максимально подробно. Андрей и Антон сдали помещение в аренду банку. Сначала все было хорошо, потом банк перестал платить и накопилась задолженность.

Арендодатели уступили право требования к банку другой организации. Однако должник может по решению суда признать договор уступки недействительным.

Суд установил, что содержание договора уступки не позволяет определить требование, ведь в договоре не указано, из чего состоит сумма долга. Отдельно выделяют только штрафы, а все остальное сваливают в общую кучу. Да и к штрафам есть большие вопросы: даже не указан период их начисления, а расчеты и вовсе отсутствуют.

Цена требования не распространяется на существенные условия. Если цены нет в договоре, то она рассчитывается по аналогии: допустим, аналогичное требование недавно удовлетворили за 50 тысяч рублей. Соответственно, можно ставить эту цену.

Рассмотрим также несколько важных, но не обязательных условий договора:

1. Уведомление должника об уступке. Прописывается, кто и когда это делает.
2. Когда цедент передает цессионарию документы, подтверждающие задолженность.
3. Какие документы подтверждают задолженность. Желательно прописать перечень с реквизитами.
4. Когда претензия переходит к правопреемнику: в момент заключения договора, после оплаты или в другое время.
5. Когда цедент получает оплату.
6. Что, если должник вдруг заплатит цеденту, а не цессионарию. По умолчанию цедент должен потом эти деньги передать цессионарию, но в договоре можно и нужно указать: в какой срок, кто и как уведомляет об ошибочном платеже.
7. Санкции за нарушение обязательств, а также подсудность.
8. Обязан ли старый кредитор помогать новому во взыскании долга: предоставлять дополнительные документы по требованию, при необходимости выезжать на судебные заседания.

Также в договоре можно указать, какие методы взыскания вправе использовать новый кредитор. Например, у МФО и банков есть внутренние стандарты, в которых прописано, что можно говорить и делать при работе с должниками. Когда известные организации уступают право требования, они в некоторой степени рискуют своей репутацией. Поэтому они просят, чтобы правопреемник также соблюдал эти правила.

По закону цедент несет ответственность за недействительность права требования. То есть, если был передан долг, которого не существует, — правопреемник сможет потребовать деньги обратно. Здесь есть хитрость: если в договоре уступки написано, что цедент не отвечает за недействительность самого требования, то взыскать с него ничего нельзя. Но есть несколько условий:

1. Требование должно быть связано с бизнесом.
2. Сам цедент не знал, что иск может быть признан недействительным, или знал, но заранее предупредил об этом цессионария.

Как заключается договор цессии

При заключении договора цессии происходит передача бумаг, подтверждающих право требования. Иногда такие соглашения подлежат регистрации. Подробнее о заключении договора цессии мы поговорим ниже.

Какие бумаги нужно подготовить

Старый кредитор обязан предоставить новому все документы, подтверждающие право требования.

Чем больше документов, тем лучше. Необходим оригинал договора, на основании которого возникло требование. Вам также потребуются другие документы:

1. Подтверждающие тот факт, что цедент выполнил свою часть договора: оказал услугу, выполнил работу, предоставил кредит, поставил товар. Это может быть акт выполненных работ, платежное поручение, квитанция, товарная накладная и т. д.
2. Все дополнительные соглашения к контракту.
3. Уведомления и претензии между цедентом и должником.
4. Судебные документы, если долг уже присужден.
5. Документы, подтверждающие сумму требования: расчеты задолженности, акты сверки и т. д.

Лучше оформлять передачу документов отдельным актом, чтобы потом были доказательства, кто, кому и что отдавал. Либо следует указать полный список в договоре уступки, если бумаги были переданы до его подписания.

Нюансы регистрации

Уступка требования должна быть зарегистрирована, если она основана на сделке, которая также подлежит регистрации.

Например, вы уступаете требование, вытекающее из кредитного договора. Вы не регистрируете договор уступки, потому что кредитный договор не нужно регистрировать. А если вы уступаете право требования по договору долевого участия, то договор уступки должен быть зарегистрирован, потому что ДДУ тоже подлежит государственной регистрации.

В подобных случаях договор уступки считается заключенным со дня его регистрации.

Как оформляется сделка с нерезидентами

В валютном законодательстве резидентами считаются следующие лица:

1. Имеющие российское гражданство.
2. Иностранцы, которые проживают в РФ, имея вид на жительство.

Помимо физлиц, резидентский статус может быть также у следующих юрлиц:

1. Организаций, созданных и функционирующих в соответствии с законодательством РФ.
2. Дипломатических представительств и консульств, находящихся за пределами РФ.
3. Филиалов российских компаний, работающих за пределами страны.
4. РФ в целом, включая ее муниципальные образования и субъекты.

Все, кто не вошел в два представленных выше списка, это нерезиденты. Для них действует несколько иной порядок подписания соглашений. В частности, бля регистрации договора с нерезидентом в банке нужно, чтобы сумма по нему была не менее:

• трех миллионов рублей для импортных и кредитных договоров;
• шести миллионов – для экспортных соглашений.

Кроме того, если в уступке требования принимает участие нерезидент, подобные сделки должны проводиться с учетом ряда ограничений. Подробнее о них мы поговорим ниже.

Уступка требования к нерезиденту между резидентами

Предположим, российская организация перечисляет иностранной компании в качестве кредита 4 миллиона рублей. Деньги должник не вернул, поэтому кредитор решил уступить право требования другой организации, тоже российской. Здесь цедент и цессионарий — резиденты, а должник является нерезидентом.

Поскольку сумма превышает лимит, кредитный договор необходимо зарегистрировать в банке. Для этого цедент снимает соглашение с учета, а цессионарий – ставит его на учет от своего имени. Лучше заранее уточнить в отделе валютного контроля банка, как правильно все сделать.

Следует помнить, что валютные операции между резидентами находятся под запретом, а потому расчет за требования придется осуществлять в российских рублях.

Если цедент является резидентом, а цессионарий – нет

В данном случае цедент может снять соглашение с учета только после получения полной оплаты за уступку требования.

Принимать такой платеж лучше на счет того же банка, где зарегистрирована изначальная сделка. Так вы избежите лишней бюрократии. В противном случае схема будет следующей: резидент получит информацию о проведенной в банке операции (это будет тот банк, куда были переведены средства по договору уступки). Далее он передает эту информацию в другой банк, для снятия сделки с учета.

О каких особенностях применения цессии следует помнить

В 2023 году цессия применяется в ряде сфер деятельности. В каждой из них имеется своя специфика, которую следует учитывать при заключении подобных сделок. Так, за применение цессии при банкротстве, кредитовании или долевом строительстве, отвечают совершенно разные федеральные законы.

Ниже мы подробнее рассмотрим особенности применения цессии в каждой из вышеперечисленных областей.

Использование цессии при заключении договора долевого участия

Сегодня застройщики продают квартиры не только после сдачи домов в эксплуатацию, но и на этапе ведения строительных работ. Сделка с продажей в данном случае происходит по ДДУ. Речь идет о договоре долевого участия, который работает следующим образом: застройщик обещает дольщику своевременно построить дом и передать ему готовую квартиру. То есть, по ДДУ вы получаете не квартиру, а право требовать ее в будущем. Но платите за нее заранее – при заключении договора. Привлекательность таких сделок для дольщика заключается в меньшей стоимости объекта, который дорожает по мере готовности.

Покупателем жилья по ДДУ может быть как физическое, так и юридическое лицо. Например, застройщик может расплатиться квартирами с подрядчиком. Также дольщиком может быть инвестор, рассчитывающий купить жилье задешево, а затем перепродать его дороже, заработав на разнице цен. Но чаще всего покупателем квартиры в недостроенном доме является обычный человек, который приобретает жилье для собственного проживания или сдачи в аренду.

Иногда дольщики решают продать жилье в недостроенном доме. В этом случае реальной квартиры еще не существует, имеется лишь право ее требования у застройщика. Именно это требование и можно уступить. И сделать это можно в любой момент до тех пор, пока акт приема-передачи не будет подписан.

Поскольку договор долевого участия подлежит госрегистрации, то и соглашение о цессии нужно будет регистрировать. Если гражданин покупает по договору цессии квартиру у организации, то вносить оплату он будет после регистрации уступки. Соблюдение этого порядка требует действующее законодательство. Если же покупка осуществляется у физического лица, то деньги можно передать сразу (тем не менее, лучше тоже подождать момента регистрации).

Перед тем, как подписать договор цессии, необходимо убедиться в том, что дольщик полностью рассчитался с застройщиком. Если же этого не произошло, то новоявленный дольщик получит не только право требовать жилье, но и примет на себя задолженность по договору долевого участия. Если сделка предполагает перевод долга, то сторонам придется получить согласие застройщика на цессию. Этого требует закон.

Также нелишним будет проверить следующие моменты, которые могут быть прописаны в договоре

• запрет на уступку права требования;
• необходимость согласовывать цессию с застройщиком.

При наличии подобных условий, при регистрации договора цессии могут возникнуть проблемы. Кроме того, застройщик сможет подать в суд для оспаривания уступки.

При отсутствии такого условия, цеденту и цессионарию не придется спрашивать мнения застройщика при заключении сделки. Тем не менее, они обязаны подать в компанию письменное уведомление о передаче права требования.

Цессия по договору поставки

Действующее законодательство позволяет уступать права требования по договорам поставки. Например, компания поставила продукцию покупателю, но так и не получила от него денег. Или же потребитель давно оплатил товар, но не может дождаться его доставки. В обоих случаях право требования можно уступить.

Возможен и третий вариант, когда небольшая фирма хочет сотрудничать с крупной сетью, поставляя ей продукцию. Сеть в данном случае может заявить, что работает только на условиях отсрочки платежа. Соответственно, выплаты производятся спустя два месяца после поставки товаров. Если поставщик согласится на подобные условия, он может получить кассовый разрыв.

В подобном случае можно заручиться помощью посредника, который вносит деньги за покупателя, приобретая в результате право требования. Услуга финансирования под уступку денежного требования называется факторингом. Самого же посредника называют фактором.

Такая сделка будет выгодной для всех участников:

1. Поставщик может сразу получить плату за свои услуги.
2. Покупателю предоставляется необходимая рассрочка.
3. Фактор получает комиссию за предоставленные услуги.

Цессия в страховании

Закон позволяет страхователям передавать требование к страховой компании другому физическому или юридическому лицу. По такому принципу работают автоюристы. Например, после аварии они предлагают страхователю заключить договор цессии, сразу же выплачивая ему определенную сумму.

Затем юрист отправляется в суд, подавая иск на страховую. В результате с нее удается взыскать куда больше, чем было заплачено за уступку.

У этой схемы имеются и законные ограничения:

1. Невозможно заранее уступить требование к страховой компании. Сделать это можно только тогда, когда произойдет страховой случай.
2. Неотрывно связаны с личностью пострадавшего права на возмещение вреда жизни и здоровью, морального вреда, и возможность получить штраф по защите прав потребителей. Соответственно, передача таких прав третьим лицам не представляется возможной. Но здесь имеется хитрость. Допустим, потерпевший подал в суд на страховщика и получил решение о взыскании компенсаций. В таком случае, его требования превратятся в обычные денежные обязательства, которые можно будет уступить.

Следует понимать, что посредник никогда не будет выкупать требование себе в убыток. Подобные действия он совершает, не из чистого желания вам помочь, а ради материальной выгоды. Поэтому, если посредник предлагает пострадавшему сделку, значит дело имеет потенциал, и он хочет получить от страховщика в разы больше.

Важно оценить то, насколько выгодной является цессия для вас, и не окажетесь ли вы в итоге обмануты.

Цессия при банкротстве

Банкротство наступает тогда, когда должник оказывается не в состоянии расплатиться по своим обязательствам. Когда запускается этот процесс, конкурсный управляющий должен будет оценить активы должника. Если у него имеется что-либо ценное, его попытаются продать, распределив вырученные средства между кредиторами.

Следует понимать, что права требования также являются активами. Соответственно, их можно оценить и продать.

Иногда цессию используют непосредственно перед банкротством. Допустим, фирма понимает, что ее дела идут крайне плохо. Тогда она пытается перевести права требования на другое юрлицо, чтобы скрыть их от кредиторов.

Подобную сделку несложно оспорить в суде, если она была совершена в течение трех лет до подачи заявления о банкротстве.