7 советов тем, кто собирается дать деньги в долг

Каждый, кто одалживает деньги, рискует никогда их не вернуть. Даже если дает в долг ближайшим родственникам или друзьям. Чтобы сохранить средства и добропорядочные отношения с человеком, который просит в займы, специалисты рекомендуют всегда оформлять такую сделку документально. Ниже мы рассмотрим 7 способов, позволяющих сохранить время и нервы займодателя, а также разберемся, что делать, если одолжил деньги без расписки.

Совет 1: составьте долговую расписку

Первый и самый важный совет для тех, кто дает средства в долг, – составляйте долговую расписку. Особенно, если заемщик просит взаймы сумму от 10 тысяч рублей. В таком случае сделку обязательно нужно оформить письменно.

Расписка пишется лично заемщиком, обязательно от руки. В ней указываются паспортные данные каждой из сторон, сумма займа, сроки и условия возврата. Не лишним будет прописать санкции, которые начнут действовать, если человек не вернет деньги вовремя.

Не нужно стесняться предлагать родственнику или другу составить такую расписку. Если он действительно собирается отдавать долг, то его не смутит предложение займодателя. А сам документ будет внутренне дисциплинировать заемщика вернуть средства вовремя.

Как вернуть долг, если нет расписки

Если заемщик все же одолжил средства без расписки и хочет их вернуть, то успех всей затеи будет зависеть от того, какая именно сумма была одолжена, и какой способ для возврата денег он использует. Здесь есть несколько вариантов.

Обращение в полицию

Не исключено, что сотрудники правоохранительных органов попытаются разубедить гражданина писать заявление, если у него на руках нет расписки, а есть, например, только переписка с должником в соцсети. Но это неправомерно – заявление должны принять в любом случае.

После того как полицейские примут заявление, они обязаны провести проверку. При этом должника вызовут на допрос, чтобы получить от него объяснения. Далее возможны три варианта развития событий:

  • опрашиваемый заявит, что ни о каких деньгах ничего не знает;
  • должник сознается, что брал деньги в долг, но утверждает, что никого не обманывал и вернет средства сразу, как только сможет;
  • человек испугается допроса в отделении полиции и вернет деньги займодателю.

Третий вариант, конечно, самый предпочтительный, но такое происходит довольно редко, особенно если должник изначально не собирался возвращать долг. Чтобы в полиции возбудили дело против такого человека, должно сработать одно из условий:

  • гражданин сознается, что не планировал возвращать деньги и обманул займодателя;
  • в адрес подозреваемого поступило сразу несколько заявлений (он взял средства взаймы у нескольких людей);
  • при получении денег человек предоставил ложные сведения о себе (например, чужие паспортные данные).

Если вышеперечисленных обстоятельств нет, то в возбуждении уголовного дела откажут. С должником просто побеседуют и отпустят. Потому данный способ возврата долга малоэффективный. С другой стороны, если должник в процессе беседы с полицейским сознается, что брал деньги взаймы, то эти сведения можно использовать при подаче судебного иска.7 советов тем, кто собирается дать деньги в долг

Обращение в суд

С точки зрения закона, если двое людей договорились о передаче взаймы суммы менее 10 тысяч рублей, то между ними действует устный договор займа. Это значит, что бездействие должника можно оспаривать в гражданском суде.

Но устная форма договора не освобождает займодателя от необходимости доказывать, что сделка состоялась. В качестве подтверждения факта передачи средств можно использовать:

  • показания свидетелей;
  • переписку в соцсетях, мессенджерах или по смс;
  • записи телефонных разговоров;
  • электронные или фактические письма;
  • выписки из банка о переводе средств;
  • полицейские протоколы.

Обращаться следует к мировому судье по адресу регистрации должника. Истец может рассчитывать также на взыскание процентов от суммы долга. Обычно они указываются в расписке или в договоре займа. Но поскольку речь идет о том случае, когда вышеперечисленных бумаг нет, то проценты начисляются по ключевой ставке Центрального Банка РФ. Моральный вред компенсировать в таком разбирательстве не получится. Он возникает только при нарушении неимущественных прав. А спор из-за денег является имущественным.

Казалось бы, что инициировать судебное разбирательство достаточно просто, даже когда нет расписки о передаче средств в долг. Но по факту истец должен будет заверить у нотариуса доказательства. А это обойдется ему в сумму около 6000 рублей. Точная стоимость услуги зависит от региона и складывается из нотариального тарифа в 3000 рублей и стоимости технических и правовых работ.

Исходя из этого, долг до 10-20 тысяч рублей будет проще простить, чем возвращать через суд. Но правильней всего заставить заемщика написать расписку при получении средств.

Совет 2: установите проценты

По доброте душевной одалживая средства родственникам или друзьям, займодатели редко устанавливают проценты. Обычно человек рассчитывает получить ровно ту же сумму, которую дал взаймы.

С точки зрения закона заем до 100 тысяч рублей по умолчанию считается беспроцентным, если другого не прописано в договоре между физлицами. Если была передана сумма средств более 100 тысяч, то по умолчанию проценты по ней будут равняться ключевой ставке ЦБ РФ, которая составляет сейчас 6,5% годовых.

Потому при передаче даже небольшой суммы, следует установить определенный процент. Такое условие будет мотивировать должника вернуть средства вовремя. Но если ситуация усугубится и дело дойдет до суда, то судья может снизить размер процентов, если посчитает, что они слишком обременительны для должника.

Совет 3: напишите договор займа

В идеале при одалживании денег нужно писать не только расписку, но и договор займа. Первая пишется заемщиком непосредственно при передаче ему денег, а в договоре отражаются все нюансы сделки: кто, кому, сколько и на каких условиях одолжил.

Если договора нет, а расписка составлена неправильно, то заемщик может сказать, что брал средства не в долг, а безвозмездно или для совместного бизнеса. Если договор есть, а расписки нет, то он может утверждать, что деньги так и не получил.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (495) 266-02-45

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 603-78-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 301-39-20

Когда займодатель одалживает крупную сумму, то договор займа обязательно нужно заверять у нотариуса. Так, в случае возникновения неприятной ситуации можно будет обратиться к нему, чтобы получить исполнительную надпись. С таким документом займодатель может сразу обратиться к судебным приставам, чтобы взыскать средства.

Как вернуть долг без договора займа

Даже если договор не оформлялся, все равно есть смысл судиться с должником. При этом нужно использовать любые доказательства, которые смогут подтвердить наличие его обязательств перед истцом. Проценты в таком случае получить не удастся, но есть шанс вернуть основной долг.

В целом у истца есть два варианта действий:

  • если есть однозначные доказательства займа, можно требовать возврат долга на общих условиях (с процентами, штрафом, неустойкой);
  • если доказательств займа недостаточно, иск может базироваться на неосновательном обогащении.

Последний вариант очень хорошо подходит в тех случаях, когда займодатель переводил средства заемщику через онлайн-банкинг и есть выписка со счета, подтверждающая данный факт. На основании этого в иске можно написать, что средства были переведены по ошибке. А по закону если человек получил чужие деньги без причины, то он обязан вернуть их.

Но ключевая особенность иска, базирующего на неосновательно обогащении, кроется в том, что бремя доказывания ложится на ответчика. Это ему придется убедить суд в том, что эти средства были переведены ему как подарок или в рамках какой-либо сделка. Если он не сможет этого сделать, то ему придется вернуть средства.7 советов тем, кто собирается дать деньги в долг

Совет 4: установите санкции за просрочку

Санкции за просрочку выплаты долга – это необязательная, но желательная часть договора или расписки. Прежде всего, такой пункт будет выступать дополнительным стимулом для заемщика. Также наличие условия о санкциях в соглашении является подтверждением серьезности договора в суде.

Размер штрафа должен быть указан максимально четко в тексте договора. Например, можно написать, что если заемщик не вернет заем до 1 октября 2021 года, то он обязывается выплатить займодателю штраф – 10 тысяч рублей.

Естественно, что такие условия вызывают недопонимание со стороны близких родственников или друзей, которые пришли просто одолжить денег. Следует объяснить им, что это стандартная форма договора, которую рекомендует юрист.

Совет 5: передавайте деньги через онлайн-банкинг

Передача денег в долг безналичным способом всегда безопаснее, и этому есть несколько причин. Прежде всего, выписка из банка будет выступать дополнительным доказательством того, что заемщик получил средства. И если дело дойдет до суда, даже при наличии договора или расписки выписка по счету сыграет важную роль.

При переводе средств в назначении платежа следует указать, что деньги перечисляются по договору займа. Если он заверен нотариально, значит у него есть порядковый номер, который и следует написать в специальной строке.

Кроме того, если был оформлен банковский перевод, договора и расписки нет, а заемщик отказывается возвращать средства, то займодатель может составить на него иск за неосновательное обогащение.

Совет 6: залог в качестве обеспечения займа

Если человек просит большую сумму в долг, то следует предусмотреть определенный залог в качестве обеспечения займа. Если такой пункт будет в договоре, то в случае невозврата средств заемщиком займодатель может потребовать с него то имущество, которое было прописано в тексте соглашения.

Это может быть квартира, земельный участок, движимое имущество, драгоценности или любые другие вещи. Главное, чтобы предмет залога был четко указан в договоре займа. Учитывая сложность и серьезность соглашения между сторонами, его нужно обязательно заверять нотариально, а в некоторых случаях потребуется еще и регистрация в Росреестре.

Как составить договор займа под залог

Стандартной формы написания такого договора нет, он может быть произвольным. Но все же его рекомендуется составить по определенному шаблону, чтобы точно не забыть прописать все важные моменты и условия. Итак, сперва рассмотрим, как пишется договор займа:

  • ФИО сторон;
  • дата написания договора;
  • сумма, которая передается взаймы (пишется цифрами и в скобках прописью);
  • срок, на который одалживаются деньги;
  • порядок возврата (вся сумма или частями);
  • размер процентов, которые заемщик должен выплатить за пользование деньгами;
  • санкции за просрочку по выплате долга;
  • имущество, которое выступает в виде залога.

В конце договора обязательно прописываются паспортные данные сторон, ставятся подписи. Отдельно составляется договор залога, особенно если в качестве залогового имущества выступает недвижимость. В таком документе должны присутствовать следующие пункты:

  • паспортные данные и адреса сторон;
  • сведения об объекте, передаваемом в залог (адрес квартиры, площадь, ее кадастровый номер и др.);
  • оценочная стоимость объекта;
  • лицо, которое несет ответственность за сохранность залога;
  • ссылка на договор займа, который привязан к залогу;
  • условия передачи или реализации объекта в случае неисполнения договора займа.

Такой документ обязательно регистрируется в Росреестре. А если имущество принадлежит гражданину, состоящему в браке, и классифицируется, как совместно нажитое, то потребуется получить также согласие супруга.7 советов тем, кто собирается дать деньги в долг

Совет 7: оцените, насколько заемщик платежеспособен

Прежде чем дать крупную сумму денег в долг, следует оценить платежеспособность человека, будь то даже близкий родственник. Для этого следует:

  • попросить показать справку о доходах, налоговую декларацию;
  • проверить, нет исполнительных производств или текущих судебных разбирательств в отношении заемщика;
  • убедиться, что его имущество не находится в залоге;
  • проверить, не проходит ли человек процедуру банкротства.

Информацию о человеке можно проверить бесплатно по открытым базам данных. Если репутация заемщика выглядит сомнительной, то деньги в долг лучше не давать.