Мошенничество с банковскими картами: обзор распространенных схем

С каждым годом все больше граждан нашей страны переходят на безналичный расчет. Постепенно уходят в прошлое те времена, когда придя в магазин, человек обнаруживал, что взял с собой недостаточно денег. Имея банковскую карту, мы будто носим с собой все свои сбережения, но при этом они находятся в банке, а потому защищены от мошенников и непредвиденных обстоятельств. Но так ли это на самом деле?

Мошенники умудряются гибко подстраиваться под особенности рынка. Они разрабатывают новые схемы обмана доверчивых граждан, а потому владельцам банковских карт нужно проявлять повышенную бдительность. Ниже мы поговорим о наиболее распространенных схемах мошенничества с переводом денег на карту.

Махинации с банковскими картами

Существует множество схем, позволяющих злоумышленнику списать деньги со счета ничего не подозревающей жертвы. Самый простой вариант – подсмотреть пин-код и украсть карту, который до сих пор остается популярным среди аферистов. Но некоторые преступники идут дальше, разрабатывая сложные схемы кражи личных данных. Нередко к таким процессам подключаются профессиональные хакеры. И чтобы обезопасить себя, гражданам нашей страны следует знать о наиболее распространенных схемах мошенничества с банковскими картами.

По телефону

Сегодня многие мошенники предпочитают работать в дистанционном режиме. Такой подход позволяет аферисту оставаться анонимным, упрощая ему поиск потенциальных жертв. Рассмотрим несколько способов таких махинаций:

  1. Кража телефона. Не секрет, что банковские карты привязываются к номеру мобильного. Если злоумышленник завладеет телефоном жертвы, он получит доступ к интернет-банкингу. Естественно, для этого ему придется взломать пароль.
  2. Взлом личного кабинета на сайте оператора мобильной связи. Это достаточно сложная процедура, требующая хакерских навыков. Получив доступ к личному кабинету жертвы, злоумышленники устанавливают переадресацию СМС-сообщений на другой номер. С этого момента они будут получать всю информацию от банка, необходимую для доступа к карте. Остается лишь списать деньги со счета.
  3. Рассылка СМС о блокировке карты. Многие граждане нашей страны получали такие уведомления. В них указывается, что банковская карта гражданина заблокирована. Для разблокировки ему нужно связаться с оператором по определенному номеру. Наиболее доверчивые граждане не предпринимают никаких попыток, чтобы проверить данную информацию. Они звонят по предложенному номеру и общаются с лже-оператором. Его цель – узнать номер карты и получить к ней доступ.
  4. Рассылка СМС от лица родственников и знакомых жертвы. В таких сообщениях говорится, что человек попал в беду, и ему срочно требуется определенная сумма денег, которую нужно перевести на карту или на номер мобильного. Более сложным вариантом этой аферы является звонок от родственника. В этом случае злоумышленники копируют голос человека. Подобные имитации работают практически безотказно. Голос родственника обычно имитирует актер, который заранее звонит человеку под вымышленным предлогом и общается с ним несколько минут. Ввиду сложности, эта афера встречается достаточно редко.

Привязка банковской карты к номеру мобильного телефона позволяет обезопасить деньги на счету граждан. Вместе с тем, при утере смартфона или копировании сим-карты человек может разом лишиться всех сбережений. Поэтому, если телефон украли, необходимо в первую очередь заблокировать сим-карту. Сделать это можно, обратившись в салон связи или позвонив оператору.Мошенничество с банковскими картами: обзор распространенных схем

Кража карты

Это самый простой способ мошенничества, который был очень популярен лет 5-10 назад. Обычно схема предполагает два этапа:

  1. Злоумышленник узнает пин-код банковской карты. Для этого он может банально заглянуть через плечо гражданина, вводящего код у банкомата. Также возможно использование различных считывающих устройств, микрокамер и т. д. Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно прикрывать клавиатуру рукой при вводе пин-кода.
  2. Карту воруют. Опытный карманник может незаметно извлечь кошелек из кармана жертвы. В этом случае гражданин лишится не только средств на карте, но и наличных.

Интернет-мошенничество

Сегодня большинство аферистов переместились в интернет. Преимущества такой деятельности заключаются в обилии мошеннических схем. К тому же, отследить злоумышленника практически невозможно.

Рассмотрим наиболее распространенные способы мошенничества с банковскими картами:

  1. Перехват данных. Для этого может использоваться как незащищенная беспроводная сеть, так и поддельные сайты. Чаще всего такие ресурсы копируют интерфейс популярных интернет-магазинов. Однако товары здесь выставляются по заниженным ценам. Когда пользователь захочет сделать заказ, его попросят ввести на сайте данные банковской карты, включая те, которые не подлежат разглашению третьим лицам.
  2. Вирусные программы. Такое вредоносное ПО способно подменять данные получателя при совершении оплаты в интернете. Например, человек оплачивает коммуналку через компьютер. В момент перевода средств вирус подменяет номер счета, в результате чего деньги перечисляются мошеннику.
  3. Троян. Пожалуй, это самый известный вирус. Он способен подменить страницу сайта, на которую переходит владелец карты для совершения оплаты. Введенные персональные данные передаются мошенникам.

Мошенничество на сайте Авито

Авито – это самая популярная виртуальная доска объявлений в РФ. Здесь продаются как новые, так и подержанные вещи. Помимо обычных пользователей, Авито привлекает и мошенников. Чтобы не стать жертвой аферы, покупателям и продавцам следует обращать внимание на следующие нюансы:

  1. Покупка/продажа с запросом пин-кода. Стать жертвой данной аферы могут как продавцы, так и покупатели. Мошенник просит продиктовать пин-код, поскольку якобы хочет провести платеж через свои ресурсы. Чаще всего аферисты прикидываются представителями юрлиц и уверяют жертву, что без пин-кода оплатить товар не получится. В действительности же пароль нужен злоумышленникам для доступа к карте.
  2. Продажа товара по предоплате. Простейшая схема, которая постепенно утрачивает свою популярность. Продавец может требовать как аванс, так и полную предоплату. Естественно, после перевода средств мошенник перестает выходить на связь.

незаконная выдача кредита

Интернет-банкинг

Сегодня каждый крупный банк в РФ предлагает своим клиентам возможность проводить платежи в интернете. Для этого пользователю достаточно ввести данные своей карты на любом сайте и подтвердить платеж. Также клиент может воспользоваться мобильным приложением, позволяющим выполнять следующие действия:

  • оплата услуг ЖКХ;
  • покупки билетов на поезда, автобусы и различные мероприятия;
  • покупки товаров и услуг;
  • перевод средств другим пользователям;
  • пополнение мобильного и т. д.

Казалось бы, приложение на мобильный должно быть более защищенным от хакерских атак, чем обычный браузер. Однако мошенники умудряются взламывать такие приложения, запуская в них вирусы-трояны. Вредоносная программа подменяет окно ввода логина и пароля. Соответственно, введенные данные передаются мошенникам.

Используя подобный вирус, мошенники могут получить доступ не только к интернет-банкингу, но и перехватить СМС с одноразовым паролем. При этом троян может блокировать сообщения о совершенных транзакциях, тем самым покрывая действия аферистов. Как следствие, жертва узнает о произошедшем уже тогда, когда на ее счету не остается ни копейки.

Через банкомат

В банкоматах хранятся крупные суммы денег, а потому подобные аппараты просто не могут не интересовать мошенников. Рассмотрим наиболее распространенные мошеннические схемы, предполагающие использование банкомата:

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (495) 266-02-45

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 603-78-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 301-39-20

  1. В разъем для карты вставляется кусок листового пластика (например, фотопленка). В результате таких манипуляций карта может проникнуть внутрь, но достать ее не получится. После того как владелец несколько раз попробует извлечь карту из банкомата, к нему подойдет пара «сочувствующих» граждан. И пока один из них будет отвлекать жертву, второй попытается снять деньги с карты.
  2. Фальшивый банкомат. Такая афера встречается редко, поскольку требует серьезной технической подготовки. Фальшивый банкомат устанавливают в местах большого скопления людей. Когда человек вставляет в приемник карту и вводит пин-код, аппарат выдает ошибку и возвращает карту. На первый взгляд не произошло ничего страшного. Однако на самом деле данные карты гражданина были считаны. Теперь мошенники смогут изготовить дубликат и снять деньги, ведь пин-код им тоже известен.
  3. Накладка на клавиатуру. Устанавливается поверх окна картоприемника и считывает данные с магнитной полосы карты. Используется для изготовления подделок, которые впоследствии используются для снятия средств.

Мошенничество с банковскими картами: обзор распространенных схем

Через терминал

Аферисты используют для незаконного снятия средств не только банкоматы, но и терминалы. Распространены следующие виды мошеннических действий:

  1. Повторная проводка карты. Терминалы нередко выдают ошибку, из-за чего приходится проводить карточку по нескольку раз. Однако этим могут воспользоваться мошенники. Сославшись на то, что оплата не прошла, кассир может провести карту повторно. При этом со счета повторно списываются деньги. Также кассир может повторно провести карту уже через другой терминал, используемый для копирования информации.
  2. Использование карт с бесконтактной оплатой. Такие карточки достаточно лишь приложить к терминалу, чтобы деньги списались. Причем при проведении оплат на небольшие суммы (до 1000 рублей) не требуется вводить пин-код. Для снятия средств мошенники используют портативные терминалы. Проследив за жертвой в торговом центре, злоумышленник узнает, где она держит карту. Далее он незаметно подносит терминал к заднему карману брюк или сумке гражданина, проводя оплату без ведома владельца счета.

Фишиговый сайт

Из всех способов интернет-мошенничества этот, пожалуй, является наиболее распространенным. Его суть заключается в получении данных пользователей посредством подставных сайтов. Используя фишинговый интернет-ресурс, мошенник может получить доступ к следующей информации:

  • логин и пароль;
  • номер телефона;
  • банковский счет и т. д.

Причем подобные ресурсы работают таким образом, что жертва сама выдает информацию злоумышленнику. Такие аферы предполагают несколько этапов:

  1. Создается сайт, полностью копирующий внешний вид другого ресурса. Он может быть похож на интернет-магазин, официальный сайт банка, виртуальной доски объявлений и т. д.
  2. Мошенник кидает ссылку на фишинговый сайт жертве, прося внести оплату.
  3. Увидев знакомый интерфейс, гражданин заполняет предложенные данные. Чаще всего его просят внести номер кредитной карты и прочие данные.
  4. Как только пользователь подтверждает платеж, введенная информация попадает в руки злоумышленников.

Чтобы не попасться на удочку мошенников, необходимо обратить внимание на адресную строку браузера. Если в адресе сайта присутствуют лишние буквы, цифры, то пользователю лучше как можно скорее покинуть этот ресурс.Мошенничество с банковскими картами: обзор распространенных схем

Звонок от лже-оператора

В этом случае мошенники не дожидаются, пока жертва клюнет на очередную их уловку. Они самостоятельно обзванивают граждан в надежде наткнуться на доверчивого человека. Афера заключается в следующем:

  1. Вначале на номер гражданина приходит СМС о переводе средств. В уведомлении значится, что для подтверждения операции необходимо ввести код.
  2. Через пару минут человеку звонит лже-сотрудник Сбербанка, уточняя информацию о переводе средств. Узнав, что клиент не совершал этой операции, он просит предоставить ему данные карты.
  3. Находясь в шоковом состоянии, человек сообщает мошеннику необходимую информацию.
  4. Средства списываются со счета.

Вышеописанный способ называется вишингом. Жертвами такой аферы становятся доверчивые люди, которые на слово верят лицам, представившимся банковскими сотрудниками. Однако операторы никогда не просят продиктовать им пин-код, пароль и прочую конфиденциальную информацию.

Если гражданин забыл пин-код, то ему выдают новую карту. Такие данные не подлежат восстановлению и неизвестны никому, кроме владельца счета.

Можно ли пострадавшему вернуть деньги

Если гражданин подозревает, что мошенники сняли деньги с его карты, ему следует немедленно предпринять такие действия:

  1. В первую очередь убеждаемся в том, что средства были сняты именно мошенником, а не кем-то из родственников, имеющих доступ к карте. Также автоматическое списание денег практикуется некоторыми сервисами. Например, подключив кабельное телевидение, гражданин вносит первый платеж. Спустя месяц он обнаруживает, что плата была внесена автоматически. Обычно подобные списания предусматриваются договором.
  2. Звоним на горячую линию банка и просим заблокировать карту.
  3. Посещаем отделение банка. Здесь нужно написать заявление о несогласии с проведенной транзакцией.
  4. Приняв заявление, сотрудники банка отменяются операции, проведенные незаконно. Деньги будут возвращены на счет жертвы лишь в том случае, если злоумышленники не успели их обналичить. В противном случае вернуть деньги не удастся, поскольку установить личность мошенника чаще всего не представляется возможным.

Если банк отказал клиенту в помощи, ему следует обратиться в полицию или прокуратуру. Для этого потребуется получить следующие документы:

  • выписка из банка, в которой отражены все операции за текущий год;
  • распечатка СМС сообщений за последний месяц (берется у оператора сотовой связи).

Мошенничество с банковскими картами: обзор распространенных схем

Как не стать жертвой мошенников

С каждым годом количество афер с банковскими картами неуклонно растет. Доверчивых людей становится все меньше, однако мошенники также не сидят без дела, придумывая новые изощренные схемы.

Чтобы не стать жертвой аферы, гражданин должен придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Ни при каких обстоятельствах нельзя называть пин-код третьим лицам. Некоторые люди совершают ошибку, записывая данный код на лист бумаги и нося его с собой в кошельке.
  2. Крупные суммы лучше снимать не в банкомате, непосредственно в кассе банка. Небольшие суммы желательно снимать в банкоматах, расположенных в магазинах, крупных ТЦ, банках. В таких учреждениях повсюду установлены видеокамеры, а соответственно, мошенника будет проще выследить.
  3. Если карта не извлекается из банкомата, не следует просить помощи у посторонних. При возникновении трудностей необходимо позвонить на горячую линию банка.
  4. Вводя пин-код на клавиатуре банкомата или терминала, желательно закрывать цифры свободной рукой. Стоящих рядом граждан следует попросить отойти на пару шагов.
  5. Перед покупкой товаров в интернет-магазинах желательно установить на ПК хороший антивирус.
  6. Не следует совершать покупки на непроверенных сайтах. Перед введением личных данных, необходимо обратить внимание на адресную строку. Производить оплату можно лишь убедившись в том, что сайт не является фишинговым.
  7. Если карта была украдена или утеряна, ее владелец должен немедленно обратиться в банк с просьбой заблокировать счет.
  8. Желательно проверять выписку карты хотя бы раз-два в месяц. В ней отражаются все операции, совершенные за определенный период.
  9. Не лишним будет установить лимит снятия средств. Сделать это можно в онлайн-режиме, воспользовавшись мобильным приложением банка.

Наказание за мошенничество с банковскими картами

За подобные преступления предусмотрена уголовная ответственность по статье 159.3 Уголовного кодекса РФ. За мошенничество с использованием электронных средств платежа предусмотрены следующие меры пресечения:

  • штраф в размере до 120 тысяч рублей;
  • штраф в размере дохода осужденного за 12 месяцев;
  • до 360 часов обязательных работ;
  • исправительные работы до 12 месяцев;
  • до двух лет ограничения свободы;
  • до двух лет принудительных работ;
  • лишение свободы сроком до трех лет.

При наличии квалифицирующих признаков мера пресечения ужесточается. Например, при хищении средств в особо крупных размерах злоумышленнику могут назначить до 10 лет тюрьмы со штрафом до 1 миллиона рублей.