Ошибочно перевел деньги на карту: как их вернуть

При возникновении любых гражданских споров, которые не удается решить полюбовно, следует идти в суд. То же самое касается и дел частного обвинения, когда один человек хочет привлечь к ответственности другого за оскорбление, клевету или побои. И если вы решили подать на кого-то в суд, то нужно знать по крайней мере ФИО ответчика.

Но что делать, если оппонент вам неизвестен. Допустим, вы перевели деньги по ошибочным реквизитам, и когда спохватились, было уже поздно. Сумма слишком крупная, чтобы подарить ее неизвестному человеку. Ниже мы поговорим о том, что следует делать в подобных случаях, и можно ли будет вернуть деньги.

Первоочередные действия

Первое, что нужно сделать в подобной ситуации – это связаться с банком. Сделать это можно как по телефону, так и написав в службу техподдержки. Возможно, проблему удастся решить в тот же вечер. Сотрудники банка свяжутся с получателем, и если он окажется порядочным гражданином, то наверняка согласится вернуть вам средства.

К сожалению, так бывает не всегда. И чем крупнее сумма, тем выше вероятность того, что внезапно обогатившийся гражданин захочет оставить деньги себе. Но и в этом случае не все потеряно. Поскольку получатель не хочет возвращать средства добровольно, вам придется обращаться в суд. И шансы выиграть такое дело достаточно велики, ведь правда на вашей стороне. Но здесь нужно готовиться к сложному и длительному процессу.

И сначала истцу следует узнать, с кем судиться. Чтобы получить нужную информацию, следует обратиться в полицию. Правоохранители установят личность ответчика, и после этого вы сможете подать иск в суд. Рассмотрим, как следует действовать.

Обращаемся в полицию

Чтобы обратиться в суд, необходимо знать такую информацию об ответчике:

• ФИО;
• место проживания.

Полиция может получить эту информацию в рамках процесса подачи заявления. Вы должны написать заявление о привлечении к уголовной ответственности неустановленного лица за мошенничество или присвоение чужого имущества. Можно указать на обе статьи – правоохранители разберутся, в чем дело.

В заявлении следует описать ситуацию и указать номер карты, на которую был совершен ошибочный перевод. Полицейские обязаны принять заявление к рассмотрению, провести проверку и установить лицо, которое незаконно обогатилось. Причем полиция не только устанавливает ответчика по делу, но и получает от него письменное объяснение. Если человек проживает в другом регионе, отдел внутренних дел вашего города может обратиться за помощью к коллегам из этого региона.

Для установления получателя полиция запросит у банка всю необходимую информацию и документы о происшествии, в том числе ваше письменное заявление, номера счетов отправителя и получателя, и данные их владельцев.

Скорее всего, вам откажут в возбуждении уголовного дела, поскольку для обвинения человека в мошенничестве необходим умысел. В вашем же случае получатель денег не хотел их похитить, не готовил преступный план и не искал сообщников. Деньги просто появились у него на счету, и он не захотел с ними расставаться. Однако есть вероятность, что человек просто испугается вызова в полицию и сам вернет всю сумму.

Если нет, продолжайте действовать. После отказа в возбуждении уголовного дела вы получите уведомление по почте. Вы имеете право обжаловать отказ, но в этом мало смысла.

Ознакомление с материалами дела

Далее следует подать письменный запрос на ознакомление с материалами проведенной проверки. Заявление подается в полицейский участок, в который вы обратились. Полиция обязана предоставить вам возможность разобраться в деле.

Документы дела содержат данные получателя, которые будут фигурировать в них неоднократно. Их следует искать в ответе на банковский запрос. Также они будут в заявлении, при получении которого полиция обязана узнать ФИО, домашний адрес, номер телефона и место работы.

Бывают ситуации, когда полиция не идентифицировала человека или каким-то образом препятствует получению информации о нем. Эти случаи рассмотрим ниже. Если удалось узнать данные получателя, подавайте в суд.

Обращаемся в суд

Иск предъявляется по месту жительства ответчика. Если это другой регион, вы можете подать заявление по почте или в электронном виде, если у вас есть электронная цифровая подпись.

Вы должны заплатить пошлину за рассмотрение дела. Она рассчитывается по схеме в зависимости от цены иска – суммы к взысканию. Если, к примеру, вы намерены взыскать ровно 100 тысяч рублей, то государственная пошлина составит 3,8 тысяч. Если вы все же требуете возмещения морального вреда, то это спор неимущественного характера. В этом случае размер госпошлины, вне зависимости от требуемой суммы, составляет 300 рублей. Деньги, потраченные на услуги адвоката и другие судебные расходы, не включаются в цену иска. К иску необходимо приложить квитанцию ​​об уплате государственной пошлины.

Главное, что вам придется доказать, это ошибочность перевода. Вам понадобится выписка из банка, подтверждающая перевод, ответы из банка и документы из полиции. Получателю денег, если он откажется их возвращать, придется доказывать, что он получил деньги на законных основаниях, а это будет непросто.

По закону неосновательным обогащением считаются деньги, которые человек получил без каких-либо оснований. Они подлежат возврату, в том числе, когда такое обогащение произошло по ошибке. Скорее всего, суд встанет на вашу сторону и обяжет получателя вернуть деньги.

Но если вы подадите в суд на банк и потребуете взыскать с него 100 тысяч, то вы проиграете суд. Закон запрещает финансовым организациям списывать деньги со счетов без согласия клиентов, поэтому банк на законных основаниях отказал вам в возврате денег. Банки также не вправе разглашать персональные данные клиентов — они обязаны предоставлять их только по запросу правоохранительных органов. Именно поэтому обращение в полицию в данном деле является обязательным этапом.

Если обращение в полицию не дало результатов

Выше был описан идеальный случай. В действительности же далеко не всегда потерпевшему удается узнать сведения о получателе денег через полицейских. Виной всему две проблемы, которые будут рассмотрены ниже.

Полицейские не установили получателя средств

Такой сценарий возможен, если сотрудник, проводивший проверку, просто смошенничал. То есть, например, он не делал запрос в банк, или сделал, но не получил ответа в нужное время, и решил не настаивать. В итоге вам отказали в возбуждении дела в надежде, что вы не разберетесь, ведь такой отказ вы бы получили вне зависимости от того, установила полиция получателя денег или нет.

В этом случае нужно обжаловать постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, обращаясь к руководителю следственного органа или в прокуратуру. В жалобе необходимо указать, что проверка проводилась формально, и перечислить, что именно не сделали сотрудники полиции. После подачи жалобы материалы дела могут быть возвращены для дополнительной проверки.

Правоохранители не дают вам ознакомиться с материалами дела

Предположим, что формально вас допустили к ознакомлению с материалами дела, но, например, выясняется, что в назначенное время нет возможности с ними ознакомиться. Так бывает, если проверка не была проведена.

Здесь можно пожаловаться в прокуратуру или привлечь адвоката: профильный юрист наверняка добьется своего, и правоохранители выдадут ему материалы дела. Но даже если полиция не знает или же попросту не дает вам данные получателя, шанс вернуть деньги все равно есть – нужно обращаться с претензией в банк.

Банку известен получатель денег. Поэтому следует сразу прикладывать к исковому заявлению еще один документ – заявление о истребовании судом сведений о лице, получившем средства. Без этой информации дело не может быть рассмотрено, и банк обязан предоставить данные по судебному запросу.

При получении судом документов, касающихся получателя денег, необходимо составить письменное заявление о замене ответчика. Суд признает банк ненадлежащим ответчиком и поменяет его на фактического получателя ваших средств.

Суд, в который вы подали иск, может сам рассмотреть дело или передать его по месту жительства получателя денег. Если дело будет передано в другой суд, новое исковое заявление писать не нужно — вам пришлют повестку. Ехать в другой регион не обязательно — суд может рассмотреть дело в ваше отсутствие. Если судья убедится, что перевод был ошибочным, он вернет деньги отправителю.

В исковом заявлении вы также можете попросить проценты за пользование вашими денежными средствами. Размер процентов зависит от ключевой ставки ЦБ РФ на день подачи заявления. При подаче иска необходимо просить суд начислить проценты и взыскать их вместе с долгом. Либо можно сделать расчет самостоятельно и приложить к исковому заявлению. От суммы процентов зависит и сумма госпошлины. Она должна рассчитываться по той же схеме, как и при имущественном споре. Если госпошлина указана неправильно, судья заставит вас доплатить до рассмотрения дела.

В случае выигрыша дела, все расходы, включая оплату услуг адвоката, можно будет взыскать с ответчика.