Мошенничество с банковскими картами: обзор схем, рекомендации

С развитием интернет-технологий многие мошенники переместились в сеть. И это неудивительно, ведь в интернете у афериста имеется гораздо больший спектр возможностей, а отследить аккуратного преступника практически невозможно.

Объектом большинства афер становятся банковские карты. Чтобы лишиться всех денег на счете, доверчивому гражданину достаточно продиктовать злоумышленнику код или заполнить регистрационные поля на фишинговом сайте. Способов обмана немало, и с каждым годом мошенники становятся все изощреннее.

Ниже мы рассмотрим наиболее распространенные мошеннические схемы и поговорим о том, что делать человеку, который перевел мошенникам деньги на телефон. Можно ли вернуть средства?

Обзор наиболее распространенных мошеннических схем

Рассмотрим наиболее известные способы мошенничества:

  1. Злоумышленник записывает или фотографирует реквизиты банковской карты. Опытный аферист может сделать это незаметно, если держатель карты передает ее официанту или сотруднику заправочной станции. Зная основные данные счета, преступник совершает покупки в интернет-магазинах. Если же ему известен CVV-код, нанесенный на обратной стороне карты, то он может вывести деньги.
  2. На банкоматы устанавливаются специальные устройства в виде накладных клавиатур, скиммеров, скрытых камер, которые используются для сбора данных карт. Используя такие приспособления, злоумышленники могут узнать не только основную информацию, но и пин-код. Впоследствии изготавливается дубликат карты, который используется для снятия средств.
  3. Жертва получает СМС-сообщение, в котором указано, что карта заблокировано или же с нее были сняты все деньги. Цель подобной информации – заставить человека волноваться. Чтобы получить более подробную информацию, жертве предлагают связаться с сотрудником банка по телефону. Если человек позвонит по указанному номеру, он будет разговаривать с аферистом, который попросит его пойти к банкомату, подключить к Сбербанк.Онлайн другой номер телефона и перевести деньги на счет.
  4. На карту перечисляется определенная сумма денег (чаще всего это 2-5 тысяч рублей). Затем гражданину звонят и просят вернуть эти средства, которые были переведены по ошибке. Однако сделать это нужно уже на другие реквизиты. Этот вариант мошенничества предполагает обналичивание крупных сумм, которые дробят на мелкие, разбрасывая по случайным счетам. И если гражданин сделает обратный перевод, он автоматически становится соучастником преступления. Доказать обратное впоследствии будет крайне сложно. Присваивать деньги также не следует. Лучше обратиться в банк и заявить об ошибочном зачислении.
  5. Гражданин получает СМС с кодом подтверждения. Затем ему звонят злоумышленники и просят подтвердить данную транзакцию. При этом они уверяют жертву в том, что произошла ошибка при указании номера телефона, а деньги нужны срочно, например, для покупки лекарства больному ребенку. Если человек подтвердит транзакцию, то деньги будут списаны с его счета. Причем пойдут они далеко не на благие цели.
  6. В продуктовом магазине мошенник предлагает жертве следующее: он расплачивается за ее покупки своей картой, а взамен получает ту же сумму наличными. При этом прохожий ссылается на то, что банкомат не работает, а ему нужна наличка. Большинство граждан соглашаются на подобные условия, чтобы помочь человеку. Однако если банковская карта окажется краденной, то человек, способствовавший обналичиванию средств, становится соучастником преступления.

Мошенничество с банковскими картами: обзор схем, рекомендации

Мошенники сняли деньги с карты: что делать

Став жертвой мошенничества, человеку не следует впадать в панику. В данном случае желательно придерживаться таких рекомендаций:

  1. Блокируем карту. Чем раньше это будет сделано – тем лучше. Для блокировки можно позвонить на горячую линию банка или воспользоваться интернет-банкингом. Также клиент может посетить офис финансовой организации, взяв с собой паспорт.
  2. В отделении банка пишем заявление, требуя отменить транзацию, проведенную без ведома держателя карты. Если деньги были списаны для покупки товаров в интернет-магазине, то операцию можно отменить в течение 2-3 часов.
  3. Обращаемся в полицию. В данном случае нет смысла идти к участковому. Такой подход приведет к тому, что заявление окажется в нужном отделе лишь спустя несколько месяцев. Поэтому обращаться нужно в управление «К» МВД РФ.

Перед тем как идти в банк и полицию, необходимо собрать доказательства того, что мошенники списали с карты деньги. Это могут быть выписки со счета, скриншоты, аудиозаписи телефонных разговоров и т. д.

Если деньги были переведены мошеннику добровольно

Нередко доверчивые граждане попадаются на удочку мошенников, переводя средства на указанный счет. Например, в качестве предоплаты за какой-нибудь товар. Также перевод мог произойти при совершении определенных операций на фишинговом сайте.

Если подобное произошло, гражданину не следует паниковать. В этом случае нужно лично обратиться в офис банка и сделать следующее:

  1. Обратиться к сотруднику, описав ситуацию. Не следует говорить о том, что деньги на счет мошенника были переведены добровольно. Лучше сослаться на ошибку, произошедшую при переводе средств.
  2. Предъявить паспорт.
  3. Написать заявление, предложенное сотрудником.

Если сделать все быстро, то транзакцию аннулируют, и гражданин сможет вернуть свои деньги. Возврат возможен даже в том случае, если преступник успел снять средства со счета. Тогда на его дебетовом счету просто образуется отрицательный баланс.

Проблемы могут возникнуть в том случае, если клиент заявит, что стал жертвой мошенничества и добровольно перевел средства на счет злоумышленника. Тогда сотрудники банка сделают все возможное для отказа. Обычно при этом они ссылаются на то, что транзакция была проведена добровольно. Поэтому лучше просто признать ошибку, солгав во благо.

Возврат средств, отправленных на счет мошенника

Деньги мошеннику могут быть отправлены на карту Сбербанка, кошелек Яндекс.Денег или Киви. Каждый из вариантов имеет свою нюансы, которые следует рассмотреть подробнее.Мошенничество с банковскими картами: обзор схем, рекомендации

Деньги перечислены на карту Сбербанка

Существует подробная инструкция по возврату средств, перечисленных мошенникам. Этот алгоритм был утвержден ассоциацией российских банков еще в 2012 году. Рассмотрим основные положения этого руководства:

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (495) 266-02-45

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 603-78-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 301-39-20

  1. Выявив факт хищения средств, необходимо отключить гаджет, через который совершается дистанционное банковское обслуживание. Из телефона желательно извлечь аккумулятор. Если же у человека смартфон с несъемным АКБ, то разбирать его не нужно.
  2. Используя другой гаджет, следует отозвать перевод.
  3. Дистанционное банковское обслуживание нужно заблокировать.
  4. Если отозвать перевод в дистанционном режиме не удалось, необходимо посетить отделение банка лично и написать заявление об отзыве платежа и возврате средств.
  5. Устройство, задействованное при хищении средств, следует положить в полиэтиленовый пакет и запечатать, засняв этот процесс на видео.
  6. Если жертва является клиентом нескольких банков, то их следует проинформировать о хищении средств, потребовав заменить ключевую информацию.
  7. Отправляем запрос интернет-провайдеру, требуя предоставить журнал посещенных сайтов за период трех месяцев до хищения.
  8. Нужно написать объяснение, отразив в нем информацию о сайтах, посещенных непосредственно перед хищением.
  9. Обращаемся в полицию. Здесь нужно написать заявление о факте хищения с просьбой возбудить уголовное дело.
  10. Обращаемся в суд с иском. Для этого не лишним будет заручиться поддержкой профильного юриста. В особенности, если речь идет о хищении средств в крупном размере.

Иногда правоохранители отказываются принимать подобные заявления. Тогда следует обратиться в прокуратуру. Приняв обращение, сотрудники прокуратуры обязаны провести собственную проверку. В результате нарушители будут привлечены к ответственности.

Средства были перечислены на электронный кошелек

Представители платежной системы Киви придерживаются позиции «Сам виноват». Соответственно, возвратов они не делают. Однако попробовать все равно стоит, ведь на странице поддержки компания обещает пользователям всестороннюю помощь и поддержку. Чтобы связаться с техподдержкой, следует перейти по ссылке.

Значительно лучше дела обстоят с сервисом Яндекс.Деньги, который активно борется с мошенничеством. Для отправки претензии, необходимо перейти на страницу Яндекс.Помощь. Здесь нужно подробно описать ситуацию, загрузив в систему скриншоты, подтверждающие правдивость слов заявителя.

Мошенники узнали данные карты: что делать

Чаще всего мошенники используют схемы, направленные на сбор платежных данных. В большинстве случаев выуживание информации происходит в процессе общения с жертвой по телефону. Представившись сотрудником банка, аферист узнает номер карты, срок ее действия, ФИО владельца, а также трехзначный код безопасности, размещенный на обороте.

Боясь нарваться на мошенника, многие граждане предпочитают не передавать номер карты посторонним для получения переводов. Однако такие опасения беспочвенны. Зная один лишь номер карты, мошенник не сможет списать с нее средства или осуществить покупку в интернете. А вот срок действия и CVV передавать посторонним не следует.

Если же мошенникам каким-то образом стали известны данные карты, то ее следует заблокировать. Для этого нужно позвонить в банк и объяснить ситуацию.

Зная номер карты, мошенники могут сделать следующее:

  1. Совершать покупки на ресурсах, не требующих ввода пин-кода и CVV.
  2. Узнать ФИО держателя карты. Для этого нужно начать перевод на счет, и банк сам предоставит пользователю эту информацию для сверки.
  3. Получить доступ к личному кабинету в интернет-магазинах и сайтах типа Авито.

незаконная выдача кредита

Защищаем карту от мошенников

Чтобы снизить вероятность хищения средств, необходимо прислушаться к таким советам:

  1. Не следует называть посторонним лицам код безопасности карты, а также дату окончания ее действия. Данную информацию не вправе требовать даже сотрудники банка.
  2. Некоторые люди записывают пин-код на обратной стороне карты. Если злоумышленнику удастся похитить ее, он сможет без труда снять все деньги со счета. Поэтому пин-код лучше запомнить или внести в заметки смартфона.
  3. Не следует пользоваться зарплатной картой при совершении покупок в интернете. Для этих целей лучше завести отдельную карточку, кладя на нее небольшие суммы. На нее же следует принимать переводы.
  4. CVV-код лучше замазать корректором, предварительно запомнив. Подобные действия не навредят карте, но повысят ее безопасность. Если же код безопасности забудется, его можно посмотреть в личном кабинете.
  5. Крайне не рекомендуется держать карту на виду в публичных местах. Например, некоторые люди кладут ее на стол, планируя расплатиться в ресторане. Также не следует передавать карту знакомым. Дело не в недоверии, а в том, что человек может проявить халатность, и данные карты станут известны злоумышленникам.
  6. Желательно установить лимит на снятие средств и использовать двухфакторную аутентификацию.

В подавляющем большинстве случаев утечка данных происходит по вине держателя. Поэтому если человек, представившийся сотрудником банка, хочет узнать три цифры, расположенные на обратной стороне карты, нужно немедленно заканчивать разговор. Если же гражданин взболтнул лишнего, следует звонить в банк и блокировать счет.

Можно ли вычислить мошенника по номеру карты

Зная лишь номер карты злоумышленника, можно определить ФИО ее держателя. Для этого нужно начать процедуру перевода средств на карту. Перед подтверждением платежа система предложит пользователю сверить данные. Среди них будет и ФИО владельца карты. Однако держатель карты и злоумышленник – это необязательно одно лицо. Нередко преступники скупают карточки у студентов или пенсионеров. К тому же, вычислить человека по ФИО не удастся.

Чтобы определить адрес по номеру карты, потребуется доступ к базам МВД. Если же обманутый человек просто придет в банк и потребует от сотрудника выдать ему информацию о предполагаемом мошеннике, то он попросту уйдет ни с чем. Данные о клиентах являются конфиденциальными.

Можно ли заблокировать карту мошенника

Да, блокировка возможна. Причем в последние годы эта процедура существенно упростилась. Чтобы заблокировать карту мошенника, потерпевшему нужно придти в банк и написать заявление о совершении мошеннических действий. После этого сотрудники финансовой организации заблокируют счет до выяснения.

Также блокировка карты преступника возможна через сотрудников полиции. Для этого также придется написать соответствующее заявление. Однако в этом случае процесс блокировки затянется. Полицейским придется возбудить уголовное дело, подготовить все необходимые бумаги, и лишь после этого обратиться в банк с официальным запросом.

Тем не менее, обращаться в полицию все равно стоит. При этом не следует пытаться заблокировать карту афериста самостоятельно или же воспользоваться помощью знакомого хакера. Такие действия являются противозаконными.