Как вернуть одолженные деньги: законные способы

Долги нужно отдавать, но некоторые люди об этом забывают. И обиднее всего, когда свои обязательства игнорируют родственники и близкие друзья. Тогда приходится напоминать им о долге, в результате чего создается неловкая ситуация. Поэтому многие люди предпочитают не одалживать деньги, в особенности, если речь идет о крупных суммах. Ниже мы поговорим о том, как правильно давать в долг, чтобы средства в итоге вернули.

Как давать в долг правильно

Когда человек занимает деньги, то кажется, что он осознает всю серьезность ситуации. Он берет чужие средства, которые обещает вернуть. Казалось бы, что может быть проще? Однако не зря в народе говорят, что занимаешь ты чужие деньги, а отдавать будешь свои.

Хуже всего, если человек берет в долг, изначально не планируя возвращать средства. Тогда он фактически становится мошенником, поскольку совершает хищение чужого имущества, злоупотребляя доверием. Это указано в статье 159 УК РФ. Но доказать факт мошенничества в данном случае будет крайне сложно, да и вряд ли кто-то будет инициировать уголовное судопроизводство в отношении близкого друга или родственника. Поэтому рассмотрим другие варианты действий.

Как вернуть одолженные деньги: законные способы

Составление договора займа

Если отказывать людям неприятно, то давая в долг, можно составить договор займа. Когда договоренность оформляется юридически, люди становятся более ответственными. Кроме того, такое соглашение позволит займодателю обезопасить себя, потребовав возврата средств через суд, если заемщик будет игнорировать свои обязательства. Однако в большинстве случаев это не потребуется.

Некоторые люди расценивают предложение заключить договор в качестве личной обиды. Чтобы не портить отношения, можно сослаться на супругу, которая настаивает на подписании письменных соглашений.

В договоре следует прописать следующее:

  • кто и кому передает деньги;
  • сумму;
  • дату, до наступления которой заемщик обещает вернуть средства.

Договор должен быть подписан обеими сторонами. Срок возврата денег можно не указывать. Тогда заемщик должен будет расплатиться с долгом в течение 30 дней после поступления соответствующего требования. Специалисты советуют указывать конкретные сроки – так будет проще определить просрочку.

Если человек хочет занять менее 10 тысяч рублей, то такой договор можно заключить устно. Более крупные займы рекомендуется оформлять в письменной форме.

Одним из вариантов оформления такой сделки является обмен документами по электронной почте. Эту возможность следует прописать в договоре. Данный вариант является наиболее удобным, поскольку стороны тратят минимум времени. Однако если дело дойдет до суда, то такое оформление сделки может стать лишней проблемой. Куда проще будет вернуть средства по договору, распечатанному на бумаге.

Берем расписку

Расписка – это простой и надежный вариант оформления сделки с передачей средств. Этот документ подтвердит наличие долга даже в том случае, если договор был составлен устно. Оспорить расписку заемщик сможет лишь в том случае, если докажет, что деньги не передавались или же соглашение не заключалось. И если у оппонента не будет веских доказательств, то расписка подтвердит права займодателя на возврат средств. Это подтверждает Верховный суд.

Следует понимать, что расписка и договор займа – это совершенно разные документы. Расписка лишь подтверждает тот факт, что один человек передал другому определенную сумму средств. То есть, в идеале лучше составить оба документа. Договор займа будет свидетельствовать о том, что стороны решили совершить сделку, а расписка подтвердит передачу средств.

Если деньги переводятся на карту, то следует указать назначение платежа

В последние годы большинство россиян все реже пользуются наличкой. Картой расплачиваться удобнее, к тому же не нужно задумываться, сколько денег брать с собой при походе в магазин.

Дать в долг также можно посредством перевода средств на карту. И все подобные операции отслеживаются банком. Поэтому в назначении перевода следует указать, что деньги даются в долг. Причем такой комментарий должен содержать максимум информации. Например, можно написать следующее: «Перевод по договору займа от 1 октября 2021 года. Срок возврата – не позднее 2 марта 2022 года. Проценты не начисляются».

Не следует бояться излишнего официоза, ведь правильно сформулированный комментарий к платежу позволит избежать проблем впоследствии. Дело в том, что по мнению Верховного суда, платежное поручение подтверждает лишь перевод денег по договору. При этом оно не является подтверждением заключения соглашения. То есть, перечисление средств не свидетельствует о том, что получатель берет их в долг и обязуется вернуть. Он вполне может думать, что отправитель делает ему подарок или же оформляет благотворительный взнос. Поэтому следует заключать договор займа, прописывая в комментарии к переводу назначение средств.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (495) 266-02-45

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 603-78-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 301-39-20

Предлагаем вернуть хотя бы часть долга

Хуже всего, если у займодателя нет ни расписки, ни договора. Подобное наблюдается нередко, ведь крупные суммы обычно занимаются лишь близким друзьям и родственникам, то есть, тем людям, которым мы доверяем и от которых не ожидаем подвоха. Однако отсутствие доказательств может сыграть с займодателем злую шутку.

Если у вас на руках нет никаких подтверждений передачи денег в долг, а срок возврата средств уже прошел, то следует попросить заемщика вернуть хотя бы часть средств. Причем этот факт рекомендуется подтвердить распиской.

В документе прописываем, что часть денег приняли в качестве частичного погашения задолженности по договору займа. Кроме того, следует указать, когда, на какую сумму и между кем заключался договор. Также обозначаем срок, в течение которого заемщик обязуется вернуть оставшуюся часть средств.

Если знакомый не может отдать всю сумму целиком, то лучше разбить ее на два платежа. Например, часть средств заемщик отдает в декабре, а остаток – после новогодних праздников.

Вариант с распиской хорош еще и тем, что позволяет займодателю обезопасить себя при отсутствии договора. Если в расписке будет прописана сумма долга, то впоследствии заемщик не сможет сказать суду, что никакого соглашения не было, и денег он не брал.

Предлагая знакомому вернуть часть средств, вы решаете сразу несколько проблем:

  • получаете деньги;
  • оформляете расписку, которая является документальным подтверждением долга;
  • идете навстречу заемщику, предлагая ему частично рассчитаться с задолженностью.

Предусматриваем проценты

Действующее законодательство разрешает физическим лицам давать деньги в долг под проценты. В данном случае можно ориентироваться на ставки межбанковского рынка или же ключевую ставку ЦБ РФ. На данный момент это 7,25% годовых.

Планируя стянуть с заемщика проценты, следует помнить о некоторых ограничениях. Например, если такие начисления превысят размер ключевой ставки более, чем в два раза, их будут считать ростовщическими. Такие проценты не запрещено указывать в договоре, однако по требованию должника суд может снизить сумму выплаты. Данное правило было введено 1 июня 2018 года. Ранее же физлица могли устанавливать в договоре любые проценты.

Устанавливать проценты или нет – решает займодатель. Если он не хочет ставить должника на счетчик, то договор будет считаться беспроцентным. Исключения составляют те сделки, когда сумма займа превышает 100 тысяч рублей. Тогда проценты по умолчанию будут равны ключевой ставке Центробанка. Начисляться они начнут лишь в том случае, если заемщик просрочит выплату.

Чтобы начисление пени не стало для знакомого шоком, этот момент следует оговорить заранее. Например, займодатель может сказать, что ему самому понадобятся деньги через пару месяцев, поскольку он запланировал ремонт. Поэтому вернуть долг нужно строго до такого-то числа. В случае просрочки включится счетчик.

Предусматриваем обеспечение договора

Допустим, гражданин попросил у кума крупную сумму денег на открытие бизнеса. Кум – широкой души человек, а потому отказывать нуждающимся не привык. Однако и раздавать деньги он не намерен. Поэтому он предложил заемщику вариант с залогом. Речь идет об обеспечении долга ценными вещами.

Если сумма займа большая, то залогом может стать автомобиль или недвижимость. Если же речь идет о 10-20 тысячах рублей, то в достаточно будет передать в залог ноутбук или смартфон. Этот вариант может оскорбить заемщика, но если займодатель хочет перестраховаться, то он имеет полное право настаивать на такой сделке. В подобных ситуациях стороны дополнительно составляют договор залога. Если под обременение попадает объект недвижимости, то соглашение придется регистрировать у нотариуса.

Предлагаем альтернативу

Давать в долг или нет – решение добровольное. И если вы не хотите этого делать – никто не вправе вас заставить. В этом случае посоветуйте знакомому взять деньги в банке или у работодателя. Последний вариант оформляется так же, как и обычное соглашение о займе.

Вариант с работодателем хорош тем, что деньги будут автоматически высчитываться с зарплаты должника. Соответственно, ему не придется задумываться о том, как вернуть средства. К тому же, сотрудник и работодатель находятся не в дружеских, а в деловых отношениях, что является лучшим вариантом для оформления договора займа.

Лучше не одалживать деньги

Ни одна дружба была разрушена одалживанием средств. Кроме того, долг может испортить отношения даже между близкими родственниками. А потому не стоит одалживать крупные суммы на длительный срок.

Некоторые люди жалеют заемщика, думая, что ему больше негде взять средства. Однако это не так. Кредит можно оформить в банке или микрофинансовой организации. Просто этот способ сложнее и требует более ответственного подхода к возвращению средств. Другое дело – занять у друга, который процентов не начислит, подгонять с возвратом не будет, а по итогу может и вовсе простить задолженность.

Поэтому лучше не одалживать деньги. Если же вы решили дать в долг, то желательно оформить соответствующее соглашение или, по крайней мере, расписку. Но нужно учитывать тот факт, что договор может поставить крест на дружбе.