«Не брал, но должен»: что делать, если вы должник в МФО, но денег не брали?

МФО – микрофинансовые организации, которые готовы давать кредиты под залог и без такового, даже при плохой кредитной истории и практически без документов – покажите только паспорт. Более того – теперь можно просто подать заявку на сайте, внести паспортные данные и получить займ на карту, не нужно даже лично присутствие.

Все это слишком хорошо, чтобы казаться правдой – МФО работают в куда более жестких условиях с клиентом, особенно если он просрочил выплаты:

«Брал в МФО 5000 рублей, сервис по типу «Займ до зарплаты». Не получилось отдать вовремя, так как попал в больницу. После этого начался ад: звонки с угрозами, давление на моих членов семьи, звонки даже коллегам по работе и кромешные проценты – с 5 000 займ перерос в 35 000 рублей всего за 4 недели».

Но и это еще не самое плохое – вы можете оказаться должником МФО, даже если ничего у них никогда не брали и не думали про это. Об этом далее и поговорим: что делать, если МФО требует денег, которые вы не брали?«Не брал, но должен»: что делать, если вы должник в МФО, но денег не брали?

Как такое может быть?

Работа МФО со стороны выглядит как что-то заманчивое: придите к нам, возьмите денег, и отдайте, когда сможете с небольшой наценкой. Граждане, которые остро нуждаются в средствах идут и берут, не всегда внимательно читая договор кредитования.

Человек может оказаться должен даже в том случае, если вообще не слышал про МФО. Все просто и поэтому опасно:

  • Заявка на сайте МФО заполняется без идентификации личности в реальном времени. То есть, просит денег какой-то Иван Иванов, а вносит он паспортные данные Петра Петрова.
  • Для одобрения заявки на кредит нужны только паспортные данные и номер карты, куда будет зачислен займ, а также номер телефона – на него приходит смс с подтверждением операции.
  • Мошеннику узнать паспортные данные проще простого – он знает «подвязки», мошеннические сайты, которые воруют информацию. Также не следует исключать бывших работников банка, которые могут располагать персональной информацией. В век информационных технологий узнать просто паспортные данные человека вообще не проблема.

Как это можно проверить?

Систематически проверяйте свою кредитную историю. Делать это можно через Центральный каталог кредитных историй. В выписке будут отображаться все данные по поводу заявок на кредит, текущих и закрытых кредитов. Также указывается в какой именно банк или МФО и в какое время подавалась заявка.

Если в выписке вы видите данные, о которых ни сном ни духом, незамедлительно обращайтесь в это финансовое учреждение (лучше лично) и сообщайте о том, что это мошенники, лично вы к ним не обращались и никаких денег брать не намерены.

Какие именно права ущемлены

В той ситуации, когда МФО предъявляет к вам требования по кредиту, который вы и не брали, имеет место как минимум три нарушения:

  • Ваши персональные данные обработаны организацией, а вы на это согласия не давали – нарушен Закон о персональных данных.
  • Финансовые обязательства перед МФО, которые вы также не себя не брали, так как не подписывали договор о кредитовании.
  • Включение в вашу кредитную историю недостоверной информации.

Забегая наперед, скажем, что такой вопрос, скорее всего придется решать только в судебном порядке. Обращение в полицию не поможет избавиться от требований кредиторов.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (499) 653-79-33

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 332-54-12

Бесплатная горячая линия по всей России:
88006003901

Что делать в первую очередь?

Согласно Федеральному Закону №218 «О кредитных историях» вы можете направить письменное требование исключить недостоверную информацию о кредитах в БКИ. Далее происходить следующее:

  • На основании поданного заявления БКИ обращается в МФО с целью узнать – насколько правомерны их требования.
  • Если МФО говорит, что да, это ошибка, БКИ удаляет запись из кредитной истории.
  • Если МФО (или любое другое финансовое учреждение) стоит на своем и требует выполнить обязательства, то придется обращаться в суд.

Важно понимать, что БКИ не является определяющей инстанцией в этом случае – он выступает псевдонадзорным органом.

Образец заявления:«Не брал, но должен»: что делать, если вы должник в МФО, но денег не брали?

После этого нужно дождаться ответа из МФО в письменном виде. И уже по итогу этого действовать – обращаться в суд и доказывать свою правоту.

Если же попутно с финансовыми требованиями МФО оказывает на вас моральное давление, то уже можно обращаться и в полицию. Также туда можно подать заявление и по факту мошенничества. Как это сделать мы писали здесь.

Попутно с этим можно подать заявление в Роскомнадзор с целью провести проверку микрофинансовой организации на предмет незаконной обработки персональных данных.

Обратите внимание, что срок исковой давности относительно оспаривания кредита составляет 1 год. Так что особенно долго думать не нужно – получили ответ от МФО и подаете иск в суд.

Судебные разбирательства

Иск в этом случае должен составлять адвокат с опытом ведения таких дел. Вам нужно собрать максимально полную доказательную базу:

  • Подтверждение того, что указанный при оформлении займа номер телефона вам не принадлежит. Можно сделать запрос оператору этой связи.
  • Выписка из банка-кредитора о том, что у вас нет там открытых счетов, карт и так далее.
  • Выписка кредитной истории из БКИ;
  • Письменные ответы на запросы к МФО относительно незаконной обработки персональных данных.

Важно: в иске следует указывать требование признать договор незаключенным, а не недействительным. Последнее было бы не совсем верно, поскольку по факту вы этот договор не заключали, а значит и признать его недействительным невозможно.

Подведем итоги

Поставить какой-то запрет на то, чтобы от вашего имени подавались заявки в МФО, к сожалению, нельзя. Поэтому, держите руку на пульсе, систематически делайте следующее:

  • Проверяйте свою кредитную историю – подавать запрос в ЦККИ можно через Госуслуги.
  • Если вам позвонили с целью дать кредит, узнавайте откуда у них персональные данные, твердо говорите, что вы не давали согласия на это и будете привлекать их к ответственности.
  • Если вам позвонили и сказали, что заявка на кредит одобрена, сразу выясните, что это за учреждение, где находится и что вы никакой кредит не оформляли. После этого лучше лично съездить в отделение банка и разобраться.
  • Не оставляйте свои персональные данные где-попало, не давайте паспорт и даже его копию третьим лицам.
  • Если в выписке по кредитной истории появились сторонние записи, разбирайтесь с этим сразу же.

Наши юристы готовы предоставить вам бесплатную консультацию по таким вопросам – напишите или позвоните по указанным контактам.