Что будет, если не вносить платежи по кредиту

Взяв кредит в банке, гражданин должен впоследствии не только вернуть полученные средства, но и выплатить кредитору проценты. И если условие договора выполняется, то все оказываются в выигрыше: финансовая организация получает прибыль, а заемщик избавляется от долга. К сожалению, так бывает не всегда. Нередко заемщик оказывается не в состоянии вносить ежемесячные платежи. Тогда банк несет потери, а должника могут ждать весьма неприятные последствия. О том, что может произойти в результате неуплаты кредита, мы поговорим ниже.

Ухудшение кредитной истории

Некоторые граждане халатно относятся к внесению платежей по кредиту или же и вовсе не собираются рассчитываться с долгами. Следует понимать, что любая просрочка неизменно ведет к ухудшению кредитной истории. Последняя является своеобразным досье заемщика, в котором отражается история исполнения обязательств по займам и кредитам.

Если человек несвоевременно вносит платежи, то его кредитная история ухудшается. И само собой, банки охотнее одобряют кредиты порядочным заемщикам. Если же гражданин регулярно нарушает обязательства, то финансовые организации предпочтут с ним не связываться. Чтобы понять, что человек является недобросовестным заемщиком, достаточно заглянуть в его кредитную историю. И чем хуже она будет, тем сложнее будет получить деньги.

В какой-то момент недобросовестный заемщик оказывается в плачевном положении. В выдаче кредита ему начинают отказывать все банки, при этом необходимость в деньгах толкает его на подписание договоров займа с микрофинансовыми организациями. Как правило, такие компании дают взаймы небольшие суммы под высокий процент. Причем в случае просрочки долг начинает увеличиваться, словно снежный ком.

Что будет, если не вносить платежи по кредиту

На долг начисляются штрафы и пени

При появлении просрочки банк может оштрафовать неплательщика и начислить ему пеню. Размер штрафных санкций зависит от условий кредита и суммы задолженности. И чем большей будет сумма долга, тем сложнее будет с ним разобраться.

Следует понимать, что любые просрочки – это плохо. Даже если на первых порах банк отнесся к неуплате нейтрально, впоследствии он может насчитать заемщику проценты. Кроме того, финансовые организации регулярно направляют подробную информацию по обслуживанию клиентов в бюро кредитных историй. То есть, все факты просрочек попадают в базу. Причем речь идет даже о задержке оплаты на один-два дня. И это не политика отдельно взятого банка, а требование действующего законодательства.

Закон требуется, чтоб информация в БКИ хранилась не менее 10 лет. В течение этого времени данные о просрочках должны быть доступны другим кредитным организациям.

Общение с коллекторами

Если человек задерживает платежи по кредитам, то поначалу банк пытается вразумить его своими силами. Для этого сотрудники обзванивают проблемных клиентов, напоминая им о необходимости погасить долг. Если же на человека не действуют подобные уговоры, то к делу подключаются коллекторы. Причем звонки от них, скорее всего, свидетельствуют о том, что банк продал коллекторскому агентству долг проблемного заемщика. И теперь последний, по сути, уже не является клиентом финансовой организации. С этого момента он должен денег коллекторам. Причем последние добиваются оплаты куда более радикальными мерами, нежели банк.

Так, должникам нередко поступают звонки с угрозами. И это далеко не самые страшным меры воздействия на неплательщика. Коллекторы могут приходить к должникам, угрожать им физической расправой, общаться с их соседями, развешивать в подъезде листовки, содержащие информацию о заемщике. Довольно часто коллекторы звонят друзьям и родственникам неплательщика, требуя оплаты от них.

Кроме того, коллекторские агентства, могут ставить должников на счетчик. В этом случае сумма задолженности растет буквально каждый день. Причем подобные методы нередко незаконны, и чтобы избавиться от начисленных пеней и штрафов, заемщику необходимо обратиться в суд.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (495) 266-02-45

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 603-78-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 804 333-66-89

Банк инициирует судебное разбирательство

Иногда банк предпочитает не подключать к делу коллекторов, а решить вопрос самостоятельно, используя свое законное право обращения в суд. Как показывает практика, судьи в таких делах чаще всего встают на сторону истца. Соответственно, заемщика заставят не только заплатить по счетам, но и погасить судебные издержки.

За процессом выплат будет следить служба судебных приставов. Если после решения суда заемщик будет по-прежнему уклоняться от оплаты, сотрудники ФССП могут заморозить его счета, изъять имущество и продать его в счет уплаты долга. Кроме того, судебные приставы могут обратиться к работодателю неплательщика, в результате чего часть зарплаты гражданина будет отчисляться банку до тех пор, пока задолженность не будет погашена.

Иногда процесс принудительного взыскания средств затягивается и может длиться годами. Но даже в этом случае неплательщику придется полностью рассчитаться с долгом. Не следует надеяться на то, что банк о вас забудет.

Запрет на выезд из страны

По решению суда заемщику могут запретить покидать пределы РФ. Подобное возможно, если сумма долга превысила 30 тысяч рублей. Если суд запретит гражданину выезжать за границу, последний попросту не сможет пройти паспортный контроль.

Причем невозможность выезда сохранится даже в том случае, если должник рассчитается с банком прямо перед отъездом. Следует понимать, что ограничение не снимается автоматически в момент внесения средств. Должнику придется дождаться момента снятия запрета.

Заемщик может лишиться имущества

Как уже говорилось выше, банк может обратиться в суд, и тогда заемщика заставят выплатить долг в принудительном порядке. Процесс возврата средств будут контролировать судебные приставы, действия которых зависят от конкретной ситуации. Например, сначала сотрудники ФССП проверят, есть ли у должника средства на банковском счете. Если да, то деньги перенаправят кредитору.

Если денег нет, то судебный пристав узнает, где работает должник. Далее средства будут в принудительном порядке удерживаться с каждой зарплаты неплательщика. Причем доходы должника могут сократиться наполовину. После соответствующего решения суда приставы смогут удерживать до 50% зарплаты неплательщика в счет погашения долга.

Кроме того, если деньги выдавались под поручительство, и должник отказывается платить, то кредитор имеет право требовать возврата средств от поручителя. В подобных ситуациях человек получает обязательство выплачивать чужие долги. Поэтому нужно несколько раз подумать перед тем, как соглашаться на поручительство.

Но бывает и так, что у заемщика нет официального дохода. Тогда единственное, что может быть использовано для погашения долга – его имущество. Причем арестовать имущество должника судебные приставы могут даже в том случае, если кредит не был обеспечен залогом. Если заемщик взял у банка большую сумму, он вполне может лишиться недвижимости или транспортного средства. Меньшие кредиты могут покрываться за счет продажи бытовой техники, мебели и т. д.

Тюремный срок

Действующее законодательство позволяет отправлять за решетку злостных неплательщиков. Речь идет о тех гражданах, чей долг составляет 2 250 000 рублей и более. Причем судимость рискуют получить люди, которые могут рассчитаться с задолженностью, но не хотят этого делать. Как правило, это лица, скрывающие свои доходы.

Совершив подобное преступление, гражданин может получить до двух лет лишения свободы. Иногда фигурантам таких дел удается отделаться штрафом в размере 200 тысяч рублей.

Естественно, если человек взял деньги в банке и не имеет возможности расплатиться с кредитом (например, в результате потери работы), то никто не будет сажать его в тюрьму. Однако в подобных ситуациях не следует игнорировать звонки сотрудников банка, надеясь, что о вас забудут.

Поскольку в интересах заемщика не доводить ситуацию до начисления пеней, то следует связаться с представителями кредитной организации, сообщив им о своем материальном положении. Скорее всего, человеку предложат кредитные каникулы. Также можно задуматься о рефинансировании кредита. Найти выход можно из любой ситуации, главное – уведомить сотрудников банка о возникших финансовых трудностях.