Иностранные электронные кошельки запретили: о чем следует знать

В России гораздо больше фрилансеров, чем может показаться на первый взгляд. Удаленная работа позволяет не только самостоятельно планировать свой рабочий день, но и сотрудничать с иностранными клиентами. Соответственно, и деньги в этом случае исполнитель получает посредством иностранных электронных кошельков.

1 июля 2021 года вступил в силу ФЗ №499, который запретил использование иностранных платежных систем. Тем самым законодатели усложнили жизнь фрилансерам, работающим на иностранцев через посредника-биржу. Например, популярная платежная система Payoneer была заблокирована Роскомнадзором. Ниже мы поговорим о том, можно ли обойти ограничения, и что может грозить гражданину РФ за использование запрещенного электронного кошелька.

Общие положения

На данный момент запрет уже вступил в силу, и смягчения закона в ближайшее время ожидать не следует. Скорее всего, ситуация будет лишь ухудшаться – государство продолжить закручивать гайки, усиливая контроль налоговой над валютной сферой.

С октября 2021 вступят в силу новые нормы КоАП РФ. Использование иностранных электронных кошельков без привязки банковских карт будет считаться незаконным. Гражданин, получивший деньги посредством такой платежной системы, будет оштрафован на 75-100% от суммы перевода. Также возможны и другие штрафы. Но избежать проблем все же можно.

Иностранный электронный кошелек: что это

Электронным кошельком называют виртуальный платежный инструмент, доступ к которому открывается посредством приложения или браузера. Он предназначен для хранения электронных денег, получения оплаты, а также покупки товаров и услуг в интернете. Для вывода денег с электронного кошелька может быть использована обычная банковская карта.

Программа обслуживается определенной платежной системой. В РФ наиболее популярными вариантами являются: Киви, Юмани, ВК-пэй. Это российские системы. На территории России граждане могут использовать эти электронные кошельки без каких-либо опасений.

Наряду с российскими существуют и иностранные платежные системы. К ним относятся: Perfect Money, Payoneer. Также существуют варианты, работающие как за рубежом, так и в РФ. Наиболее ярким их представителем является Вебмани.

Платежная система PayPal также работает на территории России официально. Поэтому, чтобы понять, попадает ли ваш кошелек под санкции, нужно посмотреть, в каком именно PayPal он был открыт. Если это российский вариант системы, то никаких проблем не будет. Если же речь идет об иностранном PayPal, то пользоваться им нельзя, поскольку он попадает под запрет.

Криптокошельки не попадают под определение электронных средств платежа. Поэтому биткоины на данный момент остаются в серой зоне. Новый закон их не коснулся.

Кому запрещается использовать иностранные кошельки

Недавние изменения в валютном законодательстве коснулись следующих лиц:

• индивидуальных предпринимателей;
• юридических лиц;
• самозанятых;
• физлиц.

Начиная с 1 июля 2021 года, вышеперечисленным лицам запрещается выполнять следующие действия:

1. Использовать кошельки для внешнеторговой деятельности.
2. Принимать деньги на кошельки зарубежных платежных систем за результаты интеллектуальной деятельности, товары и услуги.
3. Отправлять деньги посредством кошелька по договору займа, а также получать займы подобным образом.

Сегодня физлица и предприниматели могут рассчитываться контрагентами только посредством банковских карт, соответствующих правилам иностранных платежных систем. На них новые ограничения не распространяются. Соответственно, принимать оплату на электронный кошелек можно в том случае, если к нему привязана карта.

Иностранные электронные кошельки могут использовать физлица для покупки товаров в зарубежных интернет-магазинах. Также эти платежные системы можно использовать для получения или отправки перевода друзьям или родственникам.

В соответствии с новыми правилами, российские налоговые резиденты, использующие иностранные электронные кошельки, должны уведомлять о переводах, совершенных посредством кошелька, в налоговую. Данная обязанность появляется в том случае, если общая сумма, зачисленная на виртуальный счет в течение года, превысила 600 тысяч рублей. Освобождаются от предоставления отчетности те граждане РФ, которые более 183 дней в году проводят за границей.

Ответственность за использование иностранных электронных кошельков

Как говорилось выше, размер штрафа за получение денег на иностранный электронный кошелек составляет 75-100% от суммы перевода. Это правило действует в отношении физических лиц, ИП и юридических лиц.

Если человек своевременно не сдал отчетность по переводам через иностранную платежную систему, то его могут дополнительно оштрафовать на 20-40% от суммы, полученной в течение отчетного периода.

Чтобы избежать штрафов, фрилансерам и бизнесменам следует перестроить свою деятельность до 1 октября 2021 года.

О контроле валютных зачислений на счета россиян

С 1 октября 2021 года переводы на счета россиян, получаемые из-за границы, будут контролироваться Росфинмониторингом. На данный момент под обязательный контроль попадают:

• сделки с недвижимостью на сумму более трех миллионов рублей;
• почтовые переводы, сумма которых превышает 100 тысяч рублей.

По новым правилам под обязательный контроль попадут любые зачисления на счета как физических лиц, так и организаций, полученные от зарубежных плательщиков. На данный момент контролироваться будут зачисления не из всех стран, а только из тех, которые попадут в перечень, утвержденный Росфинмониторингом. Этот список не будет разглашаться.

На данный момент в стенограмме к законопроекту упоминались такие государства как: США, Украина, Чехия, Польша, Грузия, Литва, Эстония. Однако это еще не гарантирует стопроцентное попадание в список перечисленных стран.

В законе отсутствуют ограничения, касающиеся сумм и назначения переводов. Под контроль попадут следующие операции:

• покупка товаров в зарубежном интернет-магазине (в том числе и возврат средств при отмене);
• бронь в иностранном отеле;
• оплата от иностранного заказчика за выполненную работу;
• перевод от друзей или родственников, проживающих в другом государстве.

Если Росфинмониторинг не заметит в платеже ничего подозрительного, то клиент даже не узнает о проведении подобной проверки. При выявлении нарушений, гражданина могут отправить в черный список, в результате чего он рискует остаться без доступа к деньгам, лежащим на банковских счетах. Если же при этом вскроется сотрудничество с сомнительными организациями, человека могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Что делать человеку, работающему на иностранной бирже

Биржи фриланса позволяют безопасно работать заказчикам и исполнителям. Вместе с тем, подобные посредники могут накладывать на рабочий процесс определенные ограничения. В частности, большинство из иностранных бирж не предусматривают возможности выводить средства на электронные кошельки российских платежных систем.

Учитывая недавние ограничения, отечественные фрилансеры могут обратиться к владельцам биржи, попросив их разрешить возникшую проблему. Если подобных обращений наберется достаточное количество, то на сайте могут появиться дополнительные платежные системы.

Владельцы биржи заинтересованы в привлечении исполнителей, ведь они удерживают определенный процент с их работы. Соответственно, они вряд ли захотят разом потерять всех фрилансеров, работающих на территории РФ.

Также многие исполнители жалуются на дыры в правилах платежной системы PayPal. Так, в правилах сервиса написано, что фрилансерам разрешено принимать оплату от заказчиков на личный счет. Однако это отрицают сами сотрудники компании, которые попросту банят тех исполнителей, которые получают оплату за спои услуги. Причем впоследствии человек не может ни разблокировать аккаунт, ни вывести средства.

Скорее всего, подобные разногласия связаны с разной трактовкой пользовательского соглашения. Если человек регулярно получает деньги за оказанные услуги, то сотрудники платежной системы могут считать, что он ведет предпринимательскую деятельность. Соответственно, ему запретят использовать личный счет. В подобных ситуациях для получения средств следует открыть корпоративный счет. Но вероятность блокировки все равно останется.

Например, недавно PayPal заблокировал счет жителю Уфы. Срок блокировки составлял 180 дней. Мужчина обратился в суд, требуя снять ограничения. Помимо возврата 60 тысяч рублей, лежавших на счете, истец хотел взыскать проценты и компенсировать моральный ущерб на сумму порядка 22 тысяч рублей.

Однако иск был отклонен. Причина такого решения заключалась в том, что при блокировке счета сотрудники PayPal не нарушали регламента работы компании. Проверяя аккаунты, они отслеживают подозрительную активность. Таким образом, сотрудники платежной системы защищают деньги своих клиентов и выявляют мошенников. Поскольку система действовала в рамках договора, то оснований для взыскания заявленных сумм попросту не было.

Чтобы снизить вероятность блокировки аккаунта, пользователь может открыть карту в выбранной платежной системе, получая деньги на нее. В данном случае нужно будет договориться с биржей, чтобы средства поступали непосредственно на карту.

Если же подобные переговоры не увенчаются успехом, фрилансер может работать самостоятельно, уйдя с биржи. Для этого можно открыть счет в иностранной валюте в одном из российских банков. Кроме того, принимать оплату от заказчиков можно напрямую на российский электронный кошелек.

У работы вне биржи есть и свои минусы, ведь подобные площадки защищают исполнителей от недобросовестных заказчиков. Поэтому если фрилансер не хочет работать с заказчиками напрямую, он может подыскать другую биржу.

Не следует ожидать, что законодательство вернется к прежним нормам или внесенные изменения со временем будут смягчены. Если это и случится, то не в ближайшие месяцы.