Могут ли посадить за неуплату кредита?

По официальным данным на 2019 год общая сумма долгов граждан перед финансовыми организациями составляет 12 триллионов рублей. В этой цифры задолженность злостных неплательщиков и тех, кто по уважительным причинам не может справиться с финансовой нагрузкой. Могут ли посадить за неуплату кредита? С подобным вопросом многие должники обращаются к юристам.  Для лиц, осознанно уклоняющихся от возврата кредита, предусмотрены различные санкции, в том числе уголовная ответственность.

Практика привлечения к ответственности

По статье Уголовного кодекса № 159.1 привлекают к ответственности за совершение мошеннических действий в области кредитования. В судебной практике большого количества случаев привлечения к уголовному наказанию за подобные деяния нет. За долги по кредитам могут посадить в тюрьму при одновременном наличии следующих фактов:

  1. В процессе оформления займа любого вида, злоумышленник предоставил недостоверную информацию по следующим пунктам:
    • Материальное обеспечение, получаемых денежных средств.
    • Уровень ежемесячного дохода.
    • Место трудоустройства.
    • Регистрация и прописка.

Любые ложные данные, запрашиваемые финансовой организацией, повлиявшие на принятие решения о предоставлении займа достаточное условие для квалификации незаконных действий соискателя денежных средств.

  1. Заемщик фактически получил запрашиваемые денежные средства, любым возможным способом:
    • Наличные.
    • Банковский перевод.
    • Кредитная карта.

При выявлении мошеннических действий, до получения кредитных средств, квалифицировать предоставление недостоверной информации, могут как попытка хищения.Могут ли посадить за неуплату кредита?

  1. Заемщик не планировал возвращать полученные в качестве кредита денежные средства. После получения заемных средств, злоумышленник не предпринимал действий по их возвращению

Наиболее часто встречающиеся случаи судебной практики по мошенническому получению кредита следующие:

  • Оформление кредита по документам других лиц и предоставление персональных данных на не существующих лиц.
  • Совершение незаконных действий работниками финансовых учреждений, путем оформления займа на подставного человека, реальных клиентов учреждения, путем сговора с соискателем.
  • Организация и реализация схем мошенничества с привлечением группы мошенников. Подобные деяния связаны с крупными и повторяющимися хищениями.

Судебная практика показывает, что лиц получивших кредит и частично его погасивших, но в силу сложившейся жизненной ситуации прекративших возврат денежных средств, к уголовной ответственности не привлекают. Подобная ситуация относится к гражданским правоотношениям. Есть факт нарушения заключенного кредитного договора, дающее право на взыскание имеющейся задолженности. Состава преступления в данной ситуации нет.

Возможные проблемы при невыплате кредита

Серьезные проблемы могут возникнуть, когда заемщик при подаче заявки на получение кредитных средств, умышленно предоставил неточную информацию:

  • Завышают уровень реальных доходов.
  • Не указывают некоторые сведения.
  • Изменяют другие данные, которые могут повлиять на решение о выдаче заемных средств.

Предоставление искаженной информации связано с желанием получить большую сумму по кредиту. Подобные действия не повлекут уголовной ответственности, но только в том случае если заемщик планировал исполнять все условия кредитного договора и вернуть полученные денежные средства в полном объеме.

Необходимо помнить, что в подобной ситуации кредитор может потребовать досрочного погашения задолженности, если это предусмотрено договором. Здесь существует реальная опасность, оказаться в роли должника, которому необходимо в кратчайшие сроки вернуть установленную сумму с начисленными процентами.

Когда назначают реальный срок

Просрочка по одному или нескольким кредитам не дает права лишать должника свободы. Первым действием финансового учреждения в отношении заемщика, просрочившего график погашения задолженности, будет применение штрафных санкций в соответствии с установленными тарифами банка и условиями, указанными в договоре.

Когда заемщик не возобновляет погашение кредита, банк может передать долг коллекторскому агентству, если это предусмотрено в кредитном соглашении. Кредитор, может предъявить претензию заемщику в судебном порядке. По решению суда у должника могут изъять собственность и другое имущество в пользу кредитора. Если у недобросовестного заемщика есть официальная работа, то по решению суда с должника будет удерживаться определенный процент от ежемесячного дохода, в счет погашения полученного им кредита.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 499 350-36-87

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 812 309-46-91

Злостное уклонение от возврата денежных средств

Злостное уклонение от уплаты кредита это ситуация, когда заемщик не гасит кредит при наличии необходимых денежных средств, чем грубо нарушает условия кредитного договора.наказание Ситуации злостного уклонения от исполнения кредиторских обязательств, посвящена статья 177 Уголовного Кодекса. Она предусматривает следующие меры наказания:

  1. Наложение штрафных санкций в размере 200 тысяч рублей, объема заработной платы или другого вида заработка, полученного злоумышленником в течение 1,5 года.
  2. Привлечение к работам на период 480 часов.
  3. Принудительные работы до двух лет.

Когда возможно тюремное заключение

Получить реальный срок за несоблюдение условий подписанного кредитного соглашения, можно при следующих обстоятельствах:

  • Мошеннические действия заемщика.
  • Не исполнение судебного решения.
  • Причинения кредитору ущерба в особо крупных размерах.
  • Использование должностного положения в корыстных целях.

Действие банков или коллекторов

У банковских работников и коллекторских агентств, существуют свои отличительные способы оказать влияние на должника, но цель у них одна — возврат денежных средств в полном объеме.

Действия банковских служащих

Меры воздействия на должников у сотрудников банка могут различаться в зависимости от периода просрочки. Первые три месяца неуплаты кредита будут начисляться штрафные санкции и пени. Сумма начисленной неустойки, будет увеличиваться с каждым днем. Все это время на должника будет оказывать влияние служба банка по взысканию долгов, пытаясь образумить неплательщика. Меры воздействия, которые применяют кредиторы:

  • Начисление штрафа.
  • Наложение неустойки.
  • Требование незамедлительной выплаты всей суммы кредита.
  • Обращение с заявлением в суд.
  • Взыскание долга по исполнительному решению.
  • Обращение в коллекторское агентство.

Подобный порядок работы свойственен многим кредитным учреждениям.

Действия коллекторов

Существуют два вида сотрудничества банка с коллекторскими агентствами:

  1. Аутсорсинг. Кредитор остается должником банка
  2. Продажа долга другим кредиторам. При передаче права долга другим организациям, кредитор должен за 30 дней сообщить об этом заемщику.

Действия коллекторов регламентируются законом № 230, который допускает следующие способы воздействия на заемщика:

  • Почтовые и электронные письма.
  • Отправка СМС.
  • Телефонные переговоры.
  • Встреча с должником.

Периодичность и количество контактов между коллектором и должником регламентирована этим же законом.

  1. Письма по электронной почте отправлять разрешается ежедневно, но не более двух раз. Каждую неделю, не больше четырех посланий.
  2. Звонить по телефону заемщика, не более двух раз неделю. Время для разговоров с заемщиком установлено следующее:
    • Рабочие дни 08:00-22:00.
    • Выходные и праздничные дни 09:00-21:00.
  3. Встречаться лично с должником можно не более одного раза в неделю.

Существует целый ряд ограничений в работе коллекторских агентств. Категорически запрещены:

  • Угрожающие действия.
  • Насилие.
  • Оскорбления.
  • Использование нецензурных слов.
  • Агрессивного тона.
  • Причинения вреда имуществу должника.
  • Обнародование личных данных.
  • Указание в сообщениях сумму и структуру задолженности.
  • Общение с несовершеннолетними.
  • Сокрытие телефонных номеров.

Действия заемщика в случае судебной тяжбы с кредитором

Суд не отменит кредиторскую задолженность и не освободит должника от ответственности за взятые на себя обязательства. В случае объективных обстоятельств несвоевременного возврата кредита суд может в определенном порядке реорганизовать кредиторскую задолженность, в виде послаблений или рассрочки.

Для ответчика, присутствие на всех судебных заседания обязательно, не явка только по веской причине. Подобное поведение будет дополнительным показателем в пользу заемщика. Оно говорит о готовности урегулировать существующий вопрос.

В отношении кредитной организации, заемщик может оформить встречный иск. Подать заявление, можно при следующих ситуациях:

  • Некорректного отношения сотрудников банковской службы взыскания задолженности.
  • Изменение в одностороннем порядке условий кредитного договора, без уведомления заемщика.
  • Банк брал с получателя кредита незаконно оформленные комиссии, подключал дополнительные платные услуги, без согласия клиента.
  • Расчеты начисленных штрафов были произведены с ошибками.
  • Если клиент своевременно уведомил банк о своей сложной финансовой ситуации, а кредитор не пошел на уступки.

На судебных заседаниях заемщик должен вести себя спокойно и искать способы договориться с кредитором о реструктуризации финансовых обязательств. Обращение в суд это крайняя мера. Лучшим вариантом для обеих сторон будет совместный поиск путей решения проблемы, а не судебная тяжба.